Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы

долларов США, в 2009 году — 57,5 млрд. долларов США, в 2010 году — 30,8 млрд. долларов США, в 2011 году — 84,8 млрд. долларов

США и в 2012 году — 53,8 млрд. долларов США, прогноз на 2013 год — 58,9 млрд. долларов США (15,55(.

уровень инфляции на 0,5 процентного пункта выше, чем в 2011 году.

Основные показатели денежной системы РФ представлены на рис. 2.1 — 2.

4. и таблице 2.

1.

Таким образом, динамика спроса на деньги как средства платежа в России в 2013 г. увеличилась. Оценка роста данной функции приведена на рис. 2.

3.

Таблица 2.

1.

Отдельные операции Банка России по предоставлению ликвидности (11(

Показатель Октябрь 2013 г. Средний объем задолженности кредитных организаций перед Банком России по операциям РЕПО*, млрд. рублей 2 168,8 Средний объем задолженности по операциям «валютный своп» Банка России, млрд. рублей 27,4

Таким образом можно констатировать низкий рост денежной массы (агрегат М2), объем которой за 2012 год увеличился на 11,9% (за 2011 год — на 22,3%, за 2010 год — на 31,1%), что отражено на графике рис. 2.

4.

Следует отметить, что вплоть до конца 2013 года темпы прироста денежной массы оставались низкими (2,4% по сравнению с 1 января 2013 года), тогда как в соответствующем периоде 2012 года они были выше на 7,1 процентного пункта (9,5% по сравнению с 1 января 2012 года).

2.

2. Перспективы развития денежной системы РФ

Спектр функций денег ежегодно расширяется, на рынке постоянно появляются новые виды продуктов. Данный фактор служит основой инновационного развития денежной системы.

Изменения функций денег свидетельствует о том, что они являются социально-экономическим инструментом информационного обмена. Как известно, человек интуитивно или сознательно, осуществляя обмен в хозяйственной деятельности, прежде всего руководствуется информацией с целью усовершенствования товарного обмена, создает новые информационные технологии и инструменты (средства). Одним из таких инструментов стали деньги, которые значительно усовершенствовали обменные процессы. Деньги, как известно, с начала их существования были общим эквивалентом и высоколиквидным товаром. Они от времени их появления выполняли также роль «безмолвных информаторов», несли и несут информацию не только о своей стоимости, стоимости товаров и услуг, но и информируют субъектов рынка о состоянии и перспективах развития отдельных областей экономики и хозяйств. Информационная функция денег не дублирует функцию измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое наиболее полно отвечает современной форме денег.

В связи с тем, что деньги одновременно являются средством достижения целей и самой целью, они естественно стимулируют деятельность людей, предприятий и государств. Данная функция денег лежит в основе основных экономических рычагов действующих в экономике. Так, например, в финансовом механизме любой системы, основными движущими факторами является доход и риск, которые измеряются определенным количеством тех же самых денег.

Базисные инновации уже сформировали современный технологический уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основемикроэлектроника и информатика, составляющие его ядро, которое, в свою очередь, образовали взаимосвязанные технологии производства.

В настоящее время одним из основных факторов успешной деятельности выступает политика постоянных нововведений в том числе и в сфере денежной системы. Данное утверждение вытекает из ряда тенденций, характеризующих вектор развития денежной системы, так во-первых, отношения основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что агенты денежной системы проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о приумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

Второй тенденцией развития появления новых видов использования денег в обороте является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того чтобы выжить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.

Третьей тенденцией изменений в денежной сфере является развитие новых дорогостоящих технологий в процессе денежного обращения. Именно научно-технический прогресс, признанный во всем мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, все чаще сейчас связывается с понятием инновационного процесса.

В денежной сфере это выражается возрастанием информационной составляющей денежной системе и широким примирением электронных денег.

В то же время развитие денежных инноваций (электронные деньги (ЭД), интернет-платежи, мобильные платежи), а также общих условий для всестороннего применения электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации требует учета технологической специфики и ее адекватного отражения в законодательстве. Более того, в условиях модернизации банковского сектора и финансового рынка в Российской Федерации с перспективой формирования международного финансового центра особенное значение приобретает развитие национальной платежной системы, которое невозможно без современного, комплексного и сбалансированного правового регулирования.

Однако, нововведения в сфере денежной системы РФ включают в себя не только технические или технологические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых продуктов и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом. Инновации являются важнейшим фактором конкурентоспособности банков и обеспечивают их экономический рост.

Денежные инновации — это доведенные до клиентов и принятые ими новые или кардинально видоизмененные услуги или продукты, внедренные в процесс деятельности денежной системы РФ современные технологии, в том числе и инфокоммуникационные, позволяющие изучить экономический или социальный эффект.

Под инновациями можно понимать и создание качественно нового продукта или услуги, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии.

Внедрение инновационных процессов в деятельность денежной системы — сложный и противоречивый процесс. Тем не менее, дальнейшие перспективы развития во многом зависит от внедрения нововведений в ее деятельность.

Заключение

Проблема сущности, функций и эволюции денег и денежной системы является одной из наиболее дискуссионных. Расхождение во взглядах на этот вопрос касается не только содержания отдельных функций, но и их количества.

Экономика страны — относительно автономная часть мирового хозяйства, которая связана с существованием государственных экономических интересов в наращивании экономического потенциала, повышении уровня жизни населения, удовлетворении его нужд и запросов. Деньги — это особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость.

Происхождение денег неразрывно связано с появлением и развитием общественного разделения труда. Их зарождение датируют временем 7−8 тыс. лет до н.э., когда у первобытных племен появились первые излишки продуктов, которые можно было предложить к обмену на другие необходимые им товары.

Эволюция денег прошла четыре этапа:

На первом этапе функцию денег выполняли обычные товары.

Второй этап был эрой металлических денег, в ходе которой произошло постепенное закрепление за золотом роли всеобщего универсального эквивалента стоимости.

Третий этап — эра бумажных, так называемых, декретных денег.

Четвертый текущий этап, начавшийся с отказа от золотого обеспечения декретных денег, — эра идеальных денег.

Эволюция денег из материальной сущности в идеальную является отражением другого фундаментального социального процесса — постоянного возрастания в жизни общества роли и значения идеальной сферы в сравнении с материальной. Эволюция денег наглядно демонстрирует возможности влияния на общественное сознание, устойчивость идеальных сущностей, степень их влияния на социальные процессы, жизнь и поведение людей.

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике.

Главным изменением сущности денег является повышение информационной функций денег в современной экономике. Оценка денежного отношений в современной РФ подтверждают изменения сущности денег.

Аганбегян А.Г. О связи денежно-кредитной и промышленной политики в деятельности банковской системы России / А. Г. Аганбегян, М. В. Ершов // Деньги и кредит. — 2013. — N 6. — С.3−11.

Андрюшин С. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях / С. Андрюшин, В. Кузнецова // Вопросы экономики. — 2011. № 6. — С.57−70.

Веннерлинд К. О чем молчит презренный металл? Семиотика денег и общественный контроль / пер. с англ. Д. Шестакова // Вопросы экономики. — 2010. — N

2. — С.65−82.

Глазьев С. Ю. Революционные сдвиги в мировой финансовой системе и Евр

АзЭС. Деньги, их генерация и контроль в истории и современности / С. Ю. Глазьев, Л. Г. Бадалян, В. Ф. Криворотов // Экон. стратегии. — 2011. — N 3. — С.32−39.

Гогохия Д. Деньги и рынок // Вопросы экономики. -№ 1, 2012. с.127−141.

Ионов В. М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса // Деньги и кредит. — 2010. № 1. — С.21−26.

Косой А. М. Современные деньги // Деньги и кредит 2012, № 6 С. 45.

Логинова Н. Универсальная теория управления рынком: интеграция методологии синергетики и системности // Пробл. теории и практики управл. № 5, 2011. с.29−34.

Классики экономической мысли / сост. Зубко Н. М., Каллаур А. Н. — М.: Директмедиа, 2011 — с. 508

Никитин М. Поисковые теории рынков / М. Никитин, А. Юрко // Вопросы экономики. № 1, 2011. с.51−64.

Официальный сайта ЦБ РФ www.crb.ru

Официальный сайта Федеральной службы государственной статистики:

http://www.gks.ru/

Пастухов Б. И. Современное состояние рынка банковских услуг и пути выхода из кризиса // Финансы, № 10, 2011. — С. 36−40

Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России: институциональный аспект / Р. М. Нуреев, В. Е. Кокорев, Ю. И. Парамонов — М.: ФЭИ, 2010. — 325 с.

Рыбак О. Что капиталу хорошо, то экономике смерть… // Деловые люди.- 2013. № 11. с. 54−57.

Жигаев А. Ю. Некоторые актуальные вопросы взаимосвязи финансовой стабильности и денежно-кредитной политики (на примере Федеральной резервной системы США) // Деньги и кредит. — 2012. — N 2. — С.21−32.

Приложения

Рис. 1.

1. Структура выпуска денег на различных этапах эволюции денег (3, 64(

Рис. 1.

2. Изменение предложений денег от величины денежной базы и денежного мультипликатора на различных этапах эволюции (4, 32(

Рис. 1.

3. Система функций денег Источник: составлено автором

Рис. 1.

4. Механизм оборота денег в денежной системе (1,3(

Рис. 1.

5. Структура совокупной денежной массы (3, 64(

Рис. 2.1 Инфляция за период 2011 — апрель 2013 года (прирост цен, в % к предыдущему месяцу) (11(

Рис. 2.

2. Вклад в инфляцию основных групп товаров и услуг в январе-апреле 2013 г., в п.п. (12(

Рис. 2.

3. Динамика роста функции денег как средство расчета в отдельных секторах экономики в апреле 2013 г. (критерий — рост цен, в % за период с начала года) (12(

Рис. 2.

4. Показатели денежной системы РФ (11(

Эквивалент и средство платежа

Инструмент купли-продажи

Вложение и накопление ценностей

Посредники в обращении

Стоимость товара

Мера цены

Средство платежа

Средство накопления мости

Средство обращения

Мера стоимости

Функции денег