Виды платежных систем

Международные и российские электронные платежные системы.

ЭПС, действующие в Российской Федерации, подразделяются на международные и российские. Международные ЭПС не имеют своих агентов на территории РФ, доступ к ним осуществляется только по информационным сетям. Например, к международным ЭПС, работающим на территории России, относятся системы e-Gold, Instant, EuroPay. Эти системы не попадают под юрисдикцию РФ. Для пользователей этих систем не применим Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2800−1 «О защите прав потребителей». Защита прав потребителей для пользователей этих систем определяется зарубежным правом.

Статья 1211 ГК РФ определяет, право какой стороны договора подлежит применять в случаях, когда отсутствует соглашение о выборе права. Для клиента, вносящего деньги в зарубежную ЭПС, в соответствии со ст. 1211 ГК РФ применимо право места нахождения, если иное не предусмотрено договором.

Электронные платежные системы дебетового и кредитного типа.

Для систем дебетового типа пользователь предоплачивает какое-то количество денег, используемых в платежной системе (системных денег), обычными деньгами. Для этого открывается счет в обычном банке и на него помещается определенная сумма денег. В платежной системе пользователь открывает виртуальный счет для проведения операций в сети, и па этот счет переводятся деньги со счета в обычном банке. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует обязательного личного присутствия клиента или его представителя в офисе при открытии любого счета (вклада).

В системе кредитного типа пользователь при вступлении в систему получает некоторое количество системных денег в кредит в соответствии с присвоенным ему системой классом и типом кредитования.

Деление электронных платежных систем по видам деятельности. По видам деятельности ЭПС принято подразделять:

• • на основе электронных переводов денежных средств, осуществляемых с помощью счетов физических или юридических лиц;
• • на основе банковских и небанковских пластиковых карт;
• • на основе электронных денег;
• • интегрированные платежные системы, объединяющие системы нескольких типов.

Отечественные электронные платежные системы и их краткая характеристика

К крупным отечественным ЭПС относятся:

• • Assist — платежный шлюз и карточная система. Является мультибанковской системой платежей пластиковыми картами через Интернет, позволит в режиме реального времени производить авторизацию и обработку транзакций;
• • Chronopay — карточная система, предлагающая максимально упрощенный способ подключения к системе для приема платежей по банковским картам на интернет-сайте клиента;
• • КиберПлат — платежный шлюз и карточная система. Это интегрированная ЭПС. С помощью подсистемы CyberPOS в системе осуществляются расчеты посредством пластиковых карт. Благодаря подсистеме CyberCheck в системе осуществляются взаиморасчеты предприятий путем перевода денежных средств с одного счета на другой. Система содержит платежный шлюз, интернет-магазин, осуществляет эквайринг в Интернет, электронный документооборот;
• • E-port — карточная система и система цифровой наличности. Основана на использовании единой универсальной предоплаченной карты e-port;
• • MoneyMail — платежный шлюз и карточная система. С помощью программного комплекса системы банки могут предложить интернет-пользователям весь ассортимент технологичных банковских продуктов. Система способна сделать денежные переводы через Интернет безопасными, простыми и быстрыми;
• • RuPay — платежный шлюз, предназначенный для оплаты услуг сотовых операторов, провайдеров доступа в Интернет, а также оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Осуществляет 20 различных способов приема средств за товары и услуги;
• • WebMoney Transfer — система цифровой наличности. Обеспечивает проведение расчетов в масштабе реального времени с помощью учетных единиц — титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper. Сама система WebMoney предоставляет лишь технические инструменты для учета и гарантирует безопасность транзакций. Эмиссию титульных знаков осуществляют партнеры оператора — гаранты;
• • Кредит-Пилот — платежный шлюз. Позволяет своим клиентам отправлять и получать платежи через Интернет или телефонную связь в режиме реального времени, предоставление посреднических услуг по приобретению товаров и услуг через Интернет или каналы мобильной связи;
• • ОСМП («Объединенная система моментальных платежей») — платежный шлюз. Построена на основе использования терминалов, позволяющего кассиру за несколько секунд принять платеж и получить подтверждение о его выполнении;
• • Рапида — платежный шлюз. Совокупность кредитных организаций, центров сбора и обработки информации, торгово-сервисных предприятий, объединенных на договорной и технологической основе с ООО «ГКО Рапида». Платежный сервис системы состоит из платежного сайта; SMS-сервиса (для абонентов МТС, Билайн, МегаФон) — это выполнение платежей путем отправки SMS-сообщений на короткий номер оператора сотовой связи; сети агентов платежной системы, обеспечивающих клиентам проведение необходимых платежей;
• • Элекснет — платежный шлюз. Производит осуществление банковских операций со средствами в рублях: на открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, кассовое обслуживание юридических лиц, а также на осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
• • Яндекс. Деньги — система цифровой наличности. Яндекс. Деньги построена по технологии PayCash. Представляет совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между оператором системы, пользователями системы и продавцами при совершении платежей с использованием сети Интернет в целях оплаты сделок между пользователями и продавцами;
• • ДеньгиОпНпе — платежный шлюз, обеспечивающий доступ к отечественным и зарубежным платежным системам. Платежная система соответствует положениям Федерального закона «О национальной платежной системе». Используя единый договор, магазин посредством платежного шлюза ДеньгиОпИпе (ДОЛ) получает доступ к более чем 70 ведущим отечественным и мировым платежным системам. Система позволяет клиенту оплачивать покупки в магазине, используя счет в банке или наличные средства. Для оплаты банковского счета могут применяться такие платежные инструменты, как банковские карты, электронные деньги, счета у оператора мобильной связи. Наличные деньги используются в терминалах оплаты. Для взаимодействия с платежным шлюзом магазину необходимо скопировать с официального сайга CMS бесплатный модуль ДОЛ. Модуль инсталлируется и настраивается через простой UI.

К отечественным платежным системам, позволяющим посредством сети Интернет принимать денежные средства с пластиковых карт, оплачивать покупки и услуги, осуществлять переводы, относятся Единый кошелек, PayCash, z-Pavment, ISQMoney, RBK Money.