Португалия. 
Медицинское страхование. 
Страхование от несчастных случаев на производстве и временной утраты трудоспособности

В Португалии институт страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний основан на сочетании социального и частного страхования. Все работодатели обязаны обеспечить страхование наемных работников от несчастных случаев на производстве. Страховое покрытие последствий страховых случаев охватывает несчастные случаи, происходящие на рабочем месте в течение рабочих часов, которые вызывают прямо или косвенно травмы, функциональное расстройство или болезнь, приводящие к смерти или частичному или полному сокращению трудоспособности.

Выплаты включают оплату медицинской помощи, включая затраты на лечение, медицинское обслуживание, а также компенсационные выплаты по временной нетрудоспособности, пенсии при постоянной нетрудоспособности. В случае смерти застрахованного лица вследствие несчастного случая на производстве пенсия выплачивается супруге и детям. Размеры компенсационных выплат зависят от степени и типа нетрудоспособности, основного дохода наемного работника и в определенных случаях от числа членов семьи.

Тарифы различных страховых компаний значительно разнятся, это касается и методов оценки и определения премиальных сумм.

Компании разработали свои собственные, очень индивидуальные тарифные системы, в которых страхователей кодируют в соответствии с классификацией МОТ (Международная стандартная промышленная классификация) по видам экономической деятельности. Перечисленная там деятельность разделена на группы риска (например, от 1 до 12), что позволяет их быстро оценивать. Если в компании имеются виды деятельности, относящиеся к разным группам риска, то тариф определяется для каждой из групп.

Они обычно изменяются от 1,5%, например, для работы в офисе, до 22% для водолазов. В среднем они составляют приблизительно 3% от величины страхуемой заработной платы. Тарифы соотносятся с полной общей суммой выплаченной заработной платы компании.

Большинство компаний имеет упрощенный тариф для самозанятых. Здесь действует разделение на меньшее количество групп риска (например, от 2 до 4) в зависимости от типа деятельности. Процедура вычисления страховых взносов, однако, в большинстве случаев подобна процедуре для наемных работников. Тариф, который должен заплатить работодатель государственному объединению (CNSDP), для страхования от профессиональных заболеваний, составляет 0,5% общей суммы платежной ведомости без ограничений.

Страховые компании используют широкий диапазон инструментов для оценки рисков. Например, были разработаны механизмы для дополнительных надбавок или скидок к рассчитанным нормам согласно следующим критериям анализа риска:

• • предоставляются скидки, если в компании в рабочее время работает служба предупреждения несчастных случаев, врач или эксперт по безопасности;
• • Дополнительные скидки (надбавки) применяются в зависимости от оценки риска, оценен ли инспекцией риск как «удовлетворительный» или «высокий».

Страховые компании заключают договора по обслуживанию с больницами и поликлиниками.