Правовое положение уполномоченных представителей Банка России, назначенных в кредитную организацию

В соответствии со ст. 76 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, если:

• 1) кредитной организацией получен от Банка Развития кредит (заем) в иностранной валюте в соответствии со ст. 1 Закона о поддержке финансовой системы;
• 2) кредитной организацией получен от Банка России субординированный кредит (заем) в соответствии со сг. 5 Закона о поддержке финансовой системы;
• 3) кредитной организацией получен от Банка Развития субординированный кредит (заем) в соответствии со ст. 6 Закона о поддержке финансовой системы;
• 4) в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ;
• 5) кредитной организацией получен кредит Банка России в соответствии си. 1.1 ст. 46 Закона о Банке России на срок более одного месяца;
• 6) Банк России и АСВ осуществили в отношении кредитной организации меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов, в соответствии с § 4.1 гл. IX Закона о банкротстве;
• 7) размер активов кредитной организации составляет 50 и более миллиардов рублей и (или) размер средств, привлеченных от физических лиц на основании договоров банковского вклада и договоров банковского счета, составляет 10 и более миллиардов рублей.

Решение о необходимости назначения уполномоченных представителей принимается Председателем Банка России либо Председателем КБН Банка России.

В рамках осуществления своей деятельности уполномоченные представители вправе:

• — участвовать без права голоса в заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления ее активами и пассивами;
• — получать от кредитной организации информацию о ее намерении осуществить сделки или операции, перечень которых определен в п. 1.1—1.5 указания Банка России от 09.02.2009 № 2181-У «О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России»;
• — запрашивать у руководителя кредитной организации информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого кредитной организацией единоличному и коллегиальному исполнительным органам, а также информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, в том числе об осуществленных и планируемых объемах кредитования и его условиях, по вопросам предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами), в соответствии с перечнем, приведенным в п. 2 Указания Банка России от 09.02.2009 № 2181-У;
• — проводить на основании полученных от кредитной организации информации и документов предварительную работу:
  • а) по оценке соответствия совершаемых (предполагаемых к совершению) сделок (операций) нормативным и иным актам Банка России;
  • б) выявлению на основании представленной кредитной организацией информации фактов (намерений) предоставления кредитов организациям, покупки векселей организаций, не ведущим (не ведущих) реальной деятельности либо характер деятельности которых неизвестен, а также фактов (намерений) проведения операций, не имеющих очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, операций, ведущих к недостоверному отражению в учете или отчетности кредитных организаций собственных средств (капитала), принятых на себя банковских рисков;
  • в) оценке влияния на устойчивость кредитной организации принимаемых решений о проводимых сделках или операциях.

Об установленных фактах в деятельности кредитной организации, требующих, по мнению уполномоченного представителя Банка России, принятия срочных надзорных действий, уполномоченный представитель Банка России нс позднее рабочего дня, следующего за днем установления такого факта, информирует Банк России.

Уполномоченный представитель Банка России не вмешивается в оперативную деятельность кредитной организации.

Руководитель кредитной организации в целях обеспечения деятельности уполномоченного представителя Банка России обязан предоставлять ему рабочее место в помещении кредитной организации, изолированном от служащих кредитной организации и посторонних лиц, сдаваемом под охрану и оборудованном необходимой мебелью, несгораемыми шкафами для хранения документов, компьютерами, организационно-техническими средствами.

В соответствии с п. 1.1 —1.5 указания Банка России от 09.02.2009 № 2181-У руководитель кредитной организации обязан представлять уполномоченному представителю Банка России по его запросу информацию и документы о планируемых к осуществлению и совершенных видах сделок (операций):

• а) связанных с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вкладов в уставный капитал третьих лиц, с распоряжением таким имуществом иным образом, а также связанных с заменой недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитной организации, на иной предмет залога или иной вид обеспечения;
• б) связанных с распоряжением иным имуществом кредитной организации, в том числе активами, являющимися обеспечением кредитов Банка России, включая активы, по которым имеются встречные обязательства кредитной организации перед организацией — заемщиком, с получением и выдачей кредитов и займов (в том числе кредитов Банка России), выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;
• в) связанных с исполнением своих обязательств по полученным кредитам (займам) (в том числе кредитам Банка России), депозитам, договорам купли-продажи с совершением позднее обратной сделки, а также по иным сделкам;
• г) связанных с переводом денежных средств в иностранные банки;
• д) с заинтересованными или аффилированными в отношении кредитной организации лицами, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация является заинтересованным лицом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Таким образом, уполномоченные представители Банка России обеспечивают постоянный контактный надзор непосредственно в системообразующих кредитных организациях в целях оперативного пресечения операций и сделок, направленных на вывод активов, снижение финансовой устойчивости и иных негативных явлений в деятельности указанных кредитных организаций.