Заключение. 
Кредитование населения и его организации

В данной работе всё вышесказанное сводится к тому, что ни одну цель из возможного спектра промежуточных целей кредитной политики нельзя рассматривать как идеальное средство, универсальное при всех вероятных обстоятельствах развития экономической системы.

Следуя этому, мы пришли к заключению, что контролю должен подлежать целый ряд параметров экономической системы — совокупность показателей, характеризующий объем денежной массы; общий объем предоставленных кредитов; структура и тенденции изменений уровней номинального и реального объема производства; изменение различных индексов цен ряд показателей, развития мировой экономической системы — внешнеторговый платежный баланс, обменный валютный курс доллара и т. д.

В результате этого анализа возобладало мнение о необходимости предоставления банкам полной свободы действий в рамках осуществления текущей денежно — кредитной политики с целью возможно более быстрой и адекватной реакции на происходящее в экономической системе изменения. Например, отменить контроль за темпами роста денежной массы в свете беспрецедентного в своей стремительности увеличения скорости обращения денег.

Можно предложить иные основы денежно — кредитной конституции — более сложные, основанные на комплексе целей денежно — кредитной политики, корректируемой по мере изменения обстоятельств функционирования экономической системы.

Необходимо рассмотреть разработку и воплощение в жизнь конкретных основ денежно — кредитной политики как второстепенный вопрос, а на первый план выдвинуть ограничение банков в выборе средств и методов реализации задуманных денежно — кредитных мероприятий на практике, а также широкое оповещение всех заинтересованных сторон о находящемся в распоряжении банка политическом инструментарии, то есть ограничении деятельности банка рамками денежно — кредитной конституции.

" Народный банк" приступает к рефинансированию выданных ранее ипотечных кредитов за счет средств, предоставленных фондом национального благосостояния «Самрук-Казына». Такая информация размещена во вторник на сайте банка.

" Народный Банк Казахстана" уведомляет своих клиентов о том, что со 2 марта начинается прием заявлений на рефинансирование ипотечных кредитов за счет денег, предоставленных банку ФНБ «Самрук-Казына». Рефинансирование ипотечных кредитов будет осуществляться в тенге, по ставкам вознаграждения 9 или 11% годовых" , — говорится в сообщении.

Рефинансирование предоставляется добросовестным заемщикам по ипотечным кредитам, выданным до 25 февраля 2009 года на единственный жилой объект площадью до 120 кв. м.

На рефинансирование ипотечных кредитов ФНБ «Самрук-Казына» выделил 10 банкам 120 млрд тенге. «Народному банку» из этих средств было перечислено 24 млрд тенге.

" Народный банк" входит в четверку крупнейших банков РК. За январь-сентябрь 2008 года активы банка составили 1,8 трлн тенге, собственный капитал — 192,7 млрд. Чистая прибыль за указанный период составила 17,7 млрд тенге. 30 января 2009 года банк получил 120 млрд тенге от ФНБ «Самрук-Казына», которые будут направлены на рекапитализацию банка и кредитование реального сектора экономики.

В Казахстане восемь банков начинают рефинансирование кредитов по ипотеке, которые были выданы на приобретение жилья или для участия в долевом строительстве. Но рефинансирование будет доступно не для всех. В первую очередь, заемщик не должен иметь задолженностей по кредиту. Кроме того, квартира, приобретенная на полученный кредит не должна быть больше 120 квадратных метров и это должно быть единственное жилье у семьи, получившей кредит.

Понятно, что банки, занимающиеся рефинансированием, наученные горьким опытом, теперь постараются максимально себя обезопасить. Существует еще очень много внутренних фильтров, которые банк может включить при разрешении рефинансирования. Одним из главных условий будет доступность всей информации о заемщиках для государственных органов. Банкиры предупреждают: недостоверная информация, поданная в банк, будет расцениваться как мошенничество.

Процентная ставка кредита в 9 процентов годовых будет доступна для нескольких социальных групп: государственных служащих, а также других работников государственных учреждений и предприятий, пенсионеров по выслуге лет и инвалидов, участников войны и ветеранов. Для других категорий граждан ставка вознаграждения будет составлять 11 процентов годовых.

Однако, неограниченная свобода выбора тех или иных денежно — кредитных мероприятий, несмотря на то, что не существует какой — либо конкретной технически совершенной денежно — кредитной политики, так же не является панацеей.

Они должны регулироваться неким сводом правил и законов, своего рода «денежно — кредитной конституцией», определенной заранее и изменяемой редко и только в случае крайней необходимости.

Основным правилом денежно — кредитной конституции, характерным для монетаристского подхода, является постоянство темпов роста денежной массы в качестве цели выбранной ими денежно — кредитной политики.

кредитный коммерческий ипотечный банк.