Крупные банки США и Великобритании: краткий сравнительный анализ

Огромная финансовая помощь со стороны государств крупным банкам («слишком крупным, чтобы обанкротиться» — такой термин был вброшен в период угрозы их тотального крушения в период кризиса), способствовала их быстрому восстановлению уже в 2010 г. При этом страновая картина в банковском секторе была неодинаковой. Процесс необычайно быстрого возрастания крупных банков в ведущих странах мира мы рассмотрели на примере 10 ведущих банков Великобритании и США, сравнив их финансовые позиции в 1960 и 2010 гг. (табл. 14.4 и 14.5).

Таблица 14.4. 10 ведущих банков Великобритании в 1960 и 2010 гг.

• 1) Номинальный ВВП по рыночным ценам (26 млрд ф.ст.).
• 2) Для всех банков, зарегистрированных в Великобритании (71), для общей величины активов в размере 15,15 млрд ф.ст.
• 3) Номинальный ВВП по рыночным ценам (1,393 млрд ф.ст.).
• 4) Для 26 банков, зарегистрированных в Великобритании, и 50 строительных обществ (building societies), для общей величины активов в размере 6,520 млрд ф.ст.

Источники: The Bankers. Almanac and Year Book. 1961—1962; данные Банка Англии.

Приведенные в табл. 14.4 данные говорят о необычайно высоком уровне концентрации банковского капитала в Англии. Активы Barclays Bank за 50 лет выросли с 2,5 млрд до 1526 млрд ф.ст.; Royal Bank of Scotland увеличил свои активы с 0,4 млрд до 1696 млрд ф.ст. В целом если в 1960 г. 10 самых крупных банков Англии контролировали активы в сумме 10,5 млрд ф.ст. то в 2010 г. — около 6,4 трлн ф.ст. Доля этой десятки банков в совокупных банковских активах составляет 97,3%. В результате на финансовый сектор приходится уже больше половины ВВП в его общей структуре при одновременном «вымывании» собственно индустриального производства.

Аналогичный сравнительный анализ ведущей банковской десятки США в 1960 и 2010 гг. показывает почти аналогичную картину за исключением того, что в США уровень концентрации банковского капитала значительно ниже, чем в Великобритании. Совокупные активы 10 самых крупных американских банков составляли в 1960 г. 52,1 млрд долл. Они увеличились по итогам 2010 г. до 8,8 трлн долл., что составляет 62,4% активов от ВВП США и 73,4% от совокупных активов банковского сектора США (табл. 14.5).

Таблица 14.5. 10 ведущих банков США, в 1960 и 2010 гг.

Источники: The Bankers. Almanac and Year Book. 1961—1962; данные ФРС США и Бюро экономического анализа США, 2011.

Приведенные данные по самым крупным банкам Великобритании и США за длительный временной период показали необычайно высокие темпы роста активов в сегменте этой предельно узкой банковской группы в обеих странах. Очевидно, что представленные в табл. 14.4,14,5 гиганты-банки — это своего рода «классические» международные коммерческие банки, так же как и то, что они оказывают значительное отрицательное влияние на состояние финансов и экономики. Дело в том, что эти банки определенно влияют на поведение основного состава банковско-финансовых учреждений, которые обеспечивают большую часть в денежных потребностях клиентов, хотя, разумеется, располагают кредитными возможностями, не сравнимыми с банками первой десятки или даже первой сотни.