Социально – экономическое содержание и сущность страхования

При этом наблюдается тенденция повышения роли коммерческого страхования в реализации социальных видов страхования. Социальная сущность коммерческого страхования, как и некоммерческого, состоит в мобилизации и перераспределении средств страхового фонда между участниками страхования с целью обеспечения общественного воспроизводства, защиты имущественных и неимущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. В современных условиях экономического развития общества особое место занимают анализ и оценка существующих и прогнозируемых социальных рисков, обуславливающих временное или постоянное выведение из производственного процесса экономически активного и занятого в экономике населения, что ведет к трудовым потерям предприятия и нарушению воспроизводства рабочей силы. Под социальным риском понимается вероятность наступления разнообразных событий, угрожающих нормальному воспроизводству человека, его физиологической и социально-экономической жизнедеятельности. Законодательно социальным риском признается предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих и иных категорий граждан [1]. Социальные риски приводят к следующим видам ущерба: 1) необходимости получения медицинской помощи; 2) утрате лицом заработка (выплат и вознаграждений) или другого дохода в связи с потерей трудоспособности или смертью кормильца; 3) дополнительные расходы лица или членов его семьи в связи с реализацией социального риска

Если с экономических позиций страхование рассматривается как часть финансовой системы государства, инструмент стоимостного распределения, то с социологических позиций страхование — вид социальной деятельности, обладающей не только экономическими, но и социальными функциями. К социальным функциям можно отнести: 1) защитная, отражающая эффективный способ возмещения ущерба, наносимого человеку в случае чрезвычайных страховых обстоятельств; 2) компенсаторная, позволяющая в материальной форме или в виде предоставления услуг компенсировать пострадавшему лицу или выгодоприобретателю потери (затраты) на возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу при реализации страховых рисков;

3) регулятивная (или социального контроля), отражающая изменение модели страхового поведения как человека (общественное мнение и личное доверие к страхованию), так и страховых организаций (наличие имиджа, деловых партнерских связей, доля охвата страхового рынка и др.).Учитывая социальные особенности и функции страховой деятельности, можно прийти к выводу, что страховая сфера носит ярко выраженный социальный характер и является своего рода концентрированным выражением социальных отношений в финансово-банковском секторе экономики. Из всего вышесказанного можно сделать вывод: — страхование обладает свойством коммунальности; - институт страхования имеет социальную сущность, которая заключается в содействии эффективной организации национального хозяйства, выживанию социума и государства на определенной территории; - сущность страхования не зависит от того, в условиях реализации каких базовых институтов оно используется, [5 с. 46]; - содержание страхования как социального института направлено на обеспечение оптимальных условий для формирования социального общества. Социальная сущность страховой деятельности едина для всех отраслей и видов страхования вне зависимости от форм и видов их реализации. Она заключается в удовлетворении социально-значимых потребностей населения в стабильной и благополучной жизни: спокойствии, защите от неблагоприятных воздействий, уверенности в будущем, что в свою очередь способствует минимизации социальной напряженности в стране, созданию оптимальных условий для социального развития и общественного воспроизводства.

4.Уровень социально-экономического развития рынка страхования в России

Для того что бы оценить насколько страховой рынок развился в нашей стране и влияет на социально — экономические показатели сравним значения основных макроэкономических индикаторов проникновения страхования в экономику нашей страны и в мировую экономику в целом. Таблица 1. — Сравнение российских и мировых показателей уровня проникновения страхования в экономику в 2011 году[8]Показатель Рынок страхования в России

Мировойстраховой рынок

Взносы всего по отношению к ВВП, %2,57,0Взносы по видам иным, чем страхование жизни, по отношению к ВВП, %2,53,0Взносы по страхованию жизни по отношению к ВВП, %0,04,0Взносы всего на душу населения, долл.

280,9595,1Взносы по видам иным, чем страхование жизни, на душу населения, долл.

276,4253,9Взносы по страхованию жизни на душу населения, долл.

4,5341,2Из таблицы можно увидеть, что уровень проникновения страхования в мире составляет от 6 до 16%, у нас же в стране данный показатель значительно ниже в 2010 г. он составил 2,29%, в 2011 г. — 2,56%. чему способствуетнезначительный уровень проникновения страховых услуг в сфере добровольного страхования, и низкий уровень сбережения российского населения. Помимо выше перечисленных причин, естьбольшое количество факторовкоторые оказывают влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям. Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений. По мнению специалистов в 2012 году со вступлением в силу новых законов и реализации прочих мер по стимулированию спроса на страхование начнется новый этап бурного роста российского страхового рынка. Заключение

Из всего описанного нами в данном реферате, можно сделать обобщенный вывод об определении страхования как категории социальноэкономической которой свойственны определенные особенности:

1.В процессе страхования возникают финансовые отношения, но только в случае наличия ситуаций страхования, а возникновения таких отношений означает нанесение морального и материального ущерба страхователю.

2.Ущерб и понесенные от него убытки распределяются между сторонами взаимоотношений, то есть между страховой компанией и страхователем.

3.Осуществление процедуры страхования производится на основании средств, вложенных в фонд страхования. Эти три причины раскрывают основную суть страхования, как социально — экономического института, который обеспечивает охрану от нанесения материального ущерба посредством создания, состоящего из производимых страхователями взносов премий фонда. За последние годы страховой рынок в России прошел путь от «серой» и непрозрачной сферы деятельности до важнейшего сегмента экономики, о необходимости развития которого заговорили на самом высоком уровне, так как посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей — потребность в безопасности. Развития современного рынка страхования в нашей стране зависит от ряда факторов, которые помогают выполнить определенные задачи. В частности необходима еденная нормативно-правовая база страхового рынка, которая будет соответствовать и международным стандартам. Еще одной важной задачей является поэтапное объединение национальной системы страхования с международным страховым рынком. Этот рынок требует создание законодательной базы рынка страховых услуг и эффективного механизма управления страхованием. [3 с. 204]. Широкие возможности для научных исследований открывают экономические преобразования, которые происходят в нашей стране

Таким образом, страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно представляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиции.