Статистический анализ страхового бизнеса
Таблица 3 — Структура страховых премий по видам страхования в 2005;2009 гг. в процентах Как мы видим в таблице, структура страховых премий по видам страхования год от года меняется: если в 2005 году сумма премий по добровольному страхованию превышала страховые премии по обязательному почти в 1,5, то к 2009 году ситуация изменилась в обратную сторону, и теперь страховые премии обязательного… Читать ещё >
Статистический анализ страхового бизнеса (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
В настоящее время в России страхование играет одну из наиболее важных ролей в развитии современной рыночной экономики. Рыночная экономика предполагает смену циклов, которые влекут за собой риск и неопределенность Главным образом это заключается в усилении неопределенности и увеличении количества рисков в повседневной жизни граждан и непосредственно предпринимательской деятельности. Поскольку страхование это основной метод борьбы с рисками, то очень важно, провести анализ показателей экономической деятельности страховых организаций в России. Чтобы понять экономическую динамику развития страховых организаций в целом и из этого сделать вывод, нужно рассмотреть множества факторов и показателей, влияющих на это Цель контрольной работы — анализ показателей экономической деятельности страховых организаций в России и прогнозирование дальнейшего развития страховой системы.
Чтобы достигнуть цель работы, необходимо решить следующие проблемы:
провести анализ динамики показателей, характеризующих экономическую деятельность страховых организаций;
выявить общую тенденцию развития страховой сферы в России;
спрогнозировать дальнейший темп развития страхования.
В данной работе используются такие источники статистических показателей экономической деятельности страховых организаций в РФ, как:
1. Статистический анализ основных показателей страховой деятельности в России в период с 2005 по 2009 годы
Таблица 1 — Характеристика основных показателей деятельности страховых организаций в период с 2005 по 2009 гг.
1.Количество ученных страховых организаций | ||||||
В том числе: | ||||||
2.Уставной капитал, млн.руб. | 142 042,1 | 149 411,2 | 150 687,1 | |||
3.Количество заключенных договоров страхования, млн. | 138,1 | 133,4 | 147,2 | 157,8 | 120,0 | |
4.Сумма по заключенным договорам страхования, млрд. руб | 107 945,4 | 134 030,1 | 159 848,3 | 196 258,1 | 216 739,0 | |
5.Страховые премии и взносы-(всего) млн. руб | 506 151,1 | 614 001,9 | 954 754,2 | 979 099,3 | ||
6.Выплаты по договорам страхования всего, млн.руб. | 308 484,4 | 356 934,3 | 486 597,2 | 633 233,6 | 739 908,1 | |
Расчет базисных показателей динамики количества учтенных страховых организаций в расчете к 2005 году.
Вывод: По сравнению с 2005 годом количество учтенных страховых организаций постепенно сокращается, к 2009 году это сокращение равно 30%.
Расчет цепных показателей динамики количества учтенных страховых организаций в расчете к 2005 году.
Вывод: С каждым годом в период с 2005 по 2009 количество учтенных организаций сокращается в среднем на 8,4% (Из расчета среднего темпа прироста, равного сумме приростов с 2006 по 2009, разделенное на количество лет), что является отрицательной характеристикой развития страховых организаций.
Рис. 1 — Динамика изменения количества учтенных страховых организаций в период с 2005 года по 2009
Данные, приведенные в таблице 1, наглядно демонстрирует график учтенных страховых организаций, наглядно показывающий постепенное сокращение числа страховых компаний.
1.1 Расчет базисных показателей динамики изменений уставного капитала страховых организаций в РФ в расчете к 2005 году
Вывод: Основывая на данных таблицы, я могу сделать вывод, что в сравнении с 2005 годом существует определенная тенденция роста уставного капитала страховых организаций, выраженная в среднем темпе прироста 8,31%.
Расчет цепных показателей динамики изменений уставного капитала страховых организаций в РФ Вывод: По данным расчетам мы можем понять, что рост уставного капитала от одного года к другому имеет неустойчивую тенденцию роста. В 2009 году сумма уставного капитала страховых организаций уменьшилась на 5% по отношению к 2008 году. Анализируя экономическую ситуацию тех лет, можем сделать вывод, что на данный показатель повлиял мировой экономический кризис.
Рис. 2 — Динамика изменения суммы уставного капитала страховых компаний в период с 2005 года по 2009
1.2 Расчет базисных показателей динамики изменения количества заключенных договоров страхования в РФ в расчете к 2005 году
Вывод: Изучая таблицу базисных показателей, мы можем сделать вывод, что изменение количества заключенных договоров страхования имеет неоднозначную динамику. Наибольший рост заметен в 2008 году по отношению к 2005 году, что может означать, что экономический кризис мог повлиять на необходимость частным и юридическим лицам обезопасить себя от рисков и неопределенности на данный период экономического цикла.
Расчет цепных показателей динамики изменения количества заключенных договоров страхования в РФ Вывод: Количество заключенных договоров страхования, как мы видим в таблице цепных показателей динамики, то растет, то падает. Самое ощутимое падение количества заключенных договоров мы можем увидеть в 2009 году, на 24% меньше, чем в 2008 году, то есть количество договоров сократилось практически на ?.
Рис. 3 — Динамика изменения количества заключенных договоров страхования в период с 2005 по 2009 год
1.3 Расчет базисных показателей динамики изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ в расчете к 2005 году
Вывод: Данные таблицы показывают, как по сравнению с 2005 годом, неуклонно растут суммы по заключенным договорам страхования, что является положительной тенденцией развития страхового бизнеса в РФ.
Расчет цепных показателей динамики изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ.
Вывод: С каждым годом в период с 2005 по 2009 годы суммы по заключенным договорам страхования растут в среднем на 19,16% (средний темп прироста), что характеризует с развитие страховой системы РФ с положительной стороны.
Рис. 4 — Динамика изменений сумм по заключенным договорам страхования в РФ в период с 2005 по 2009 год
1.4 Расчет базисных показателей динамики изменений страховых премий и взносов в расчете к 2005 году
Вывод: Таблица наглядно демонстрирует устойчивый рост изменений сумм страховых премий и взносов страховых организаций в РФ в расчете к 2005 году.
Средний темп прироста равен 64,13%
Расчет цепных показателей динамики изменений страховых премий и взносов Вывод: В целом, мы видим положительную тенденцию и высокую динамику роста страховых премий и взносов в период с 2006 по 2008 год, но в 2009 году этот рост заметно сокращается. Если в 2006;2008 гг. средний темп прироста равен 23,6%, то в 2009 году только лишь 2,6%.
Рис. 5 — Динамика изменений сумм страховых премий и взносов в период с 2005 по 2009 годы
1.5 Расчет базисных показателей динамики изменений сумм выплат по договорам страхования в расчете к 2005 году
Вывод: В сравнении с 2005 годом сумма страховых выплат по договорам страхования неуклонно растет. В 2009 году сумма выплат по договорам страхования выросла почти в 2,4 раза (140%) в расчете к 2005 году, что является ярким свидетельством развития страхового рынка.
Расчет цепных показателей динамики изменений сумм выплат по договорам страхования Вывод: Данные таблицы показывают, что существует постепенный рост сумм выплат по договорам страхования. Средний тем прироста равен 24,6%, то есть каждый рост суммы выплат растут в среднем на ?.
Рис. 6 — Динамика изменений сумм выплат по договорам страхования
2. Статистический анализ структуры страховой деятельности в РФ
Таблица 2 — Выплаты по договорам страхования, осуществленные страховыми организациями
2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | ||
Всего по добровольному и обязательному страхованию | 506 151,1 | 614 001,9 | 954 754,2 | ||
Добровольное страхование — всего | 303 741,1 | 340 692,2 | 404 288,5 | 468 764,4 | |
в том числе: | 94 437,5 | 113 160,3 | 128 479,6 | ||
личное страхование | |||||
страхование жизни | 33 950,3 | 15 980,6 | 22 341,7 | 19 229,8 | |
медицинское страхование | 45 739,5 | 53 317,4 | 63 185,9 | 74 489,7 | |
имущественное страхование | 205 146,1 | 246 254,7 | 291 128,1 | 340 284,8 | |
Обязательное страхование — всего | 273 309,7 | 370 794,5 | 485 989,8 | ||
в том числе: | 146 294,1 | 297 084,8 | 405 609,3 | ||
личное страхование | |||||
медицинское | 141 183,5 | 203 388,3 | 290 729,5 | 398 747,7 | |
имущественное страхование | 56 115,9 | 64 013,7 | 73 709,8 | 80 380,5 | |
Рассчитаем по данным таблицы относительные величины динамики сумм выплат по договорам страхования, осуществленные страховыми организациями.
По данным таблицы мы можем сделать вывод, что существует определенная тенденция роста выплат по добровольному и обязательному страхованию: в расчете к 2005 году в 2008 году рост составил 88,63%, с 2005 по 2008 год средний темп роста составил 123,6%.
Рост добровольного страхования составляет 54,33% в сравнении с 2005 годом, а средний темп прироста в 2005;2008 гг. — 15,6% ежегодно. Но несмотря на это, отчетливо видна неоднозначная динамика изменений количества сумм выплат по такому виду страхования, как страхование жизни. В 2006 году сумма выплат по добровольному страхованию жизни сократилась практически на 50% в сравнении с 2005 годом, а в 2007 возросла почти на 40% по отношению к 2006 году.
Рис. 7 — Динамика изменений сумм выплат по добровольному страхованию в 2005;2008 гг.
страховой компания статистический анализ На графике отчетливо видно, что каждая из основных отраслей добровольного страхования имеет плавную динамику к росту, но наибольшей рост заметен в сфере добровольного имущественного страхования, особенно в 2006;2008 гг.
Выплаты по обязательному страхованию в сравнении с 2005 годом в 2008 году выросли почти в 2,5 раза, средний тем прироста составляет 33,9% в период с 2005 по 2008 год. Стабильный рост выплат по обязательному страхованию заметен во всех трех основных секторах обязательного страхования: личном, имущественном и медицинском.
Рис. 8 — Динамика изменений сумм выплат по обязательному страхованию в 2005;2008 гг.
Рост выплат в секторе личного страхования имеет более плавный рост с 2005 по 2008 годы, в то время как особый скачок заметен в секторах имущественного и медицинского обязательного страхования.
Рассчитаем базисные абсолютный прирост, темпы роста и прироста сумм выплат по договорам страхования.
Рассчитаем цепные абсолютный прирост, темпы роста и прироста сумм выплат по договорам страхования.
Таблица 3 — Структура страховых премий по видам страхования в 2005;2009 гг. в процентах Как мы видим в таблице, структура страховых премий по видам страхования год от года меняется: если в 2005 году сумма премий по добровольному страхованию превышала страховые премии по обязательному почти в 1,5, то к 2009 году ситуация изменилась в обратную сторону, и теперь страховые премии обязательного страхования занимают 3/5 от суммы премий по двум видам страхования.
Таблица 4 — Структура выплат по договорам страхование за период 2005;2009 гг. в процентах Изменения в структуре выплат по договорам страхования неоднозначны. С одной стороны, выплаты по добровольному страхованию с 2005 по 2009 годы сокращаются, но растут выплаты по обязательному страхованию, что говорит о нестабильности частного сектора в страховании. В структуре выплат по договорам страхования в секторе добровольного страхования заметна тенденция к сокращению выплат по договорам личного и медицинского страхования, но при этом заметен рост удельного веса выплат по имущественному страхованию в структуре добровольного страхования.
В обязательном страховании заметна обратная тенденция. Хотя выплаты по обязательному страхованию с каждым годом увеличивают свой объем в структуре обоих видов страхования, наибольший рост выплат заметен именно в личном и медицинском обязательном страховании. Выплаты по договорам имущественного страхования сокращаются.
3. Расчет зависимости между количеством страховых агентов и прибыли страховых компаний
Таблица 5 — Страховые компании, их прибыль и численность страховых агентов
№ компании | Прибыль (тыс. руб) у | Численность страховых агентов (чел.) х | у2 | ху | x2 | |
Итого: | ||||||
1. Составим уравнение линейной функции, чтобы в определить степень тесноты связи между прибылью и численностью страховых агентов.
yx = a+bx
Найдем коэффициенты a и b, решив систему уравнений:
n*a+b x2 = y
a x+b x2 = xy
a = 29,75
b = 265,34
Уравнение линейной функции:
yx = 265,34+29,75x
2.Вычислим коэффициент корреляции, используя формулу:
=0,753
Коэффициент корреляции. r? 1 — прямая связь между признаками; r? 1 — обратная связь. В зависимости от величины линейного коэффициента корреляции различают следующие виды связи между признаками:
; | связь отсутствует | |
; | связь слабая | |
; | связь умеренная | |
; | связь сильная | |
Коэффициент корреляции равен 0,753, следовательно, зависимость прибыли от числа страховых агентов прямая и сильная.
Заключение
Поставленные задачи выполнены, так как проведен статистический анализ данных и сделаны следующие выводы:
На данном этапе развития страхового сектора российской рыночной экономике заметны тенденции отрицательного характера, что отражается в сокращении количества заключенных договоров страхования.
Количество зарегистрированных страховых организаций так же сокращается, что говорит о том, что страховой сектор избавляется от слабых и неквалифицированных организаций, но при этом есть определенный потенциал для дальнейшего развития страхового рынка.
Страховые премии и взносы, а также выплаты по договорам страхования увеличиваются, что демонстрирует тенденцию российского страхования к развитию.
Добровольное страхование, по сравнению с обязательным, сокращается в своем количественном отношении, что показывает, что российский рынок страховых услуг недостаточно стабилен и развит.
Уставной капитал страховых компаний имел тенденцию к росту вплоть до 2008 года, но в связи с пиком кризиса в 2009 году существенно сократился, что может отрицательно сказаться на стабильности современных страховых компании в РФ.
Выявления прямая и сильная взаимосвязь количества получаемой прибыли страховыми компаниями и количеством страховых агентов, что показывает нам, что трудовой рынок в секторе страхования может развиваться и расширяться.
В целом, несмотря на неоднозначные и даже противоречивые тенденции в развитии страхового бизнеса в РФ, всё равно заметен огромный потенциал страховых компаний, которые имеют большие возможности развития.
1. Сайт Федеральной Службы Государственной Статистики — http://www.gks.ru/
2. Г. Л. Громыко // Теория статистики — учебник. — 2005 г.
3. Справочник «Россия в цифрах» — 2010 г.
4. Статистика под ред. И. И. Елисеевой. СПб. ПИТЕР. 2010 г.
5. Информационный портал «Страхование сегодня» — http://www.insur-info.ru/
6. Информационный портал «Страхование в России» — http://allinsurance.ru/