Противодействие преступности в сфере банковской деятельности: криминологические и уголовно-правовые проблемы

Актуальность темы

исследования. Неотъемлемым элементом рыночной экономики является развитая банковская система, позволяющая обеспечивать межрегиональное и межотраслевое перераспределение финансов, внутринациональные и международные расчеты между хозяйствующими субъектами, аккумулировать свободные денежные средства физических и юридических лиц, инвестировать их в развитие производства. В связи с этим банковскую систему по праву сравнивают с кровеносной системой, с приводным ремнем национальной экономики, поскольку состояние и темпы развития последней напрямую зависят от эффективности функционирования банковского сектора.

На современном этапе развития Российского государства и общества, ориентированных на построение экономики инновационного типа, эффективное функционирование банковской системы приобретает особое значение. Как отмечается в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации, банковская система играет ключевую роль в достижении сбалансированности и инновационности развития экономикиона должна быть способной обеспечить высокий уровень инвестиционной активности в экономике, финансовую поддержку инновационной деятельности. Таким образом, развитие банковского сектора и рынка банковских услуг признано одной из приоритетных задач государственного масштаба.

Однако представляется, что успешное решение этой важнейшей задачи вряд ли возможно в условиях нарастающей криминализации сферы банковской деятельности, выступающей в настоящее время в качестве одного из наиболее существенных препятствий для поступательного развития и повышения конкурентоспособности отечественной банковской системы. На протяжении ряда лет официальная статистика фиксирует устойчивый и динамичный (а по некоторым преступным деяниям — сверхдинамичный) рост числа преступлений в сфере банковской деятельности, значительное увеличение размеров причиняемого ими материального ущерба, резкое повышение уровня их организованности. Оперативно адаптируясь к изменениям порядка осуществления банковских операций и конъюнктуры рынка банковских услуг, развитию системы банковского и правоохранительного контроля, используя новейшие информационные технологии, преступность в сфере банковской деятельности, по признанию банковского сообщества, выходит на первое место среди наиболее значимых угроз безопасности кредитных организаций, дестабилизирует банковскую систему и подрывает доверие к ней.

Усиливающееся криминальное давление на банковскую систему во многом обусловлено несовершенством системы специально-криминологических мер противодействия преступности в сфере банковской деятельности, и прежде всего низким уровнем взаимодействия правоохранительных органов с органами, наделенными контрольно-надзорными функциями (Центральным банком РФ и его территориальными подразделениями, Росфинмониторин-гом), а также с негосударственными службами безопасности кредитных организаций. Не в полной мере для противодействия преступности в сфере банковской деятельности используется и превентивный потенциал уголовного законодательства. Действующий Уголовный кодекс РФ 1996 г. (далее — УК РФ) оставляет без уголовно-правового реагирования целый ряд объективно общественно опасных деяний, совершаемых в сфере банковской деятельности, а имеющиеся уголовно-правовые нормы, предусматривающие ответственность за преступления в сфере банковской деятельности, нередко сформулированы с нарушением правил законодательной техники, что дополнительно снижает и без того невысокую степень эффективности их применения.

На этом фоне не вызывает сомнений необходимость совершенствования существующих и разработки новых криминологических и уголовно-правовых средств предупреждения преступности в сфере банковской деятельности, что позволяет говорить о наличии объективной потребности в проведении настоящего диссертационного исследования.

Степень научной разработанности темы исследования. Проблемы противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности привлекли внимание многих ученых, таких как В. Ю. Абрамов, Д. И. Аминов, А. Н. Андреев, В. Н. Балябин, Б. В. Волженкин, И. А. Клепицкий, Е. М. Куликов, Н. Г. Кутьин, В. Д. Ларичев, H.A. Лопашенко, С. В. Максимов, Е. П. Нелезина, Л. И. Никольская, Н. С. Потапенко, В. П. Ревин, A.A. Сапожков, И. А. Сербина, Г. А. Тосунян, Т. Д. Устинова, О. В. Финогенова, А. Н. Чеботарев, A.B. Щербаков, В. В. Эльзессер, А. И. Яковлев, П. С. Яни. Отмечая значительный вклад этих и других авторов в теоретическую разработку криминологических и уголовно-правовых проблем предупреждения преступности в сфере банковской деятельности, тем не менее следует констатировать, что не все из них получили окончательное решение, а некоторые и вовсе остались за рамками научных исследований. Это связано с тем, что, во-первых, значительная часть из имеющихся работ была выполнена в иных социально-криминологических условиях, значительно отличающихся от современных, а потому объективно не учитывает тех трансформаций, которые претерпела российская банковская система и преступность в сфере банковской деятельности. Во-вторых, научные труды указанных авторов в большинстве своем посвящены анализу конкретных преступлений в сфере банковской деятельности либо их определенной группы (кредитных преступлений, хищений в сфере банковской деятельности), тогда как комплексное криминологическое и уголовно-правовое исследование преступности в сфере банковской деятельности в целом не проводилось. Исходя из этого, комплексное теоретико-прикладное исследование проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами представляется своевременным и вполне оправданным.

Цель диссертационного исследования заключается в том, чтобы на основе статистико-криминологического и уголовно-правового анализа преступности в сфере банковской деятельности и ее причинного комплекса определить перспективные направления оптимизации системы ее предупреждения и сформулировать конкретные криминологические и уголовно-правовые рекомендации в этом направлении.

Необходимость достижения указанной цели обусловила постановку и решение следующих основных задач: определить основные количественные и качественные криминологические параметры преступности в сфере банковской деятельностивыявить современные тенденции преступности в сфере банковской деятельностиизучить особенности причинного комплекса преступности в сфере банковской деятельностипроанализировать основные направления общесоциального и специально-криминологического предупреждения преступности в сфере банковской деятельностиисследовать объективные и субъективные признаки составов преступлений в сфере банковской деятельностиизучить проблемы дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельностиразрешить дискуссионные вопросы квалификации преступлений в сфере банковской деятельностивыявить законодательные просчеты, допущенные при конструировании уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, и разработать предложения по их устранению.

Объектом диссертационного исследования является комплекс общественных отношений, связанных с противодействием преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами.

Предметом диссертационного исследования выступают преступность в сфере банковской деятельности как социально-правовой феноменкриминологическая и уголовно-правовая характеристика, детерминанты, система мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельностиуголовно-правовые нормы об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности и практика их применения.

В качестве нормативной базы диссертационного исследования выступают Конституция Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «О противодействии коррупции», иные федеральные законы, а также ряд подзаконных нормативных правовых актов.

Эмпирическая база диссертационного исследования представлена: статистическими данными Государственного информационного аналитического центра МВД Россииматериалами 135 уголовных дел о преступлениях в сфере банковской деятельности, совершенных на территории Москвы и Московской области за период 2000 — 2008 гг.- опубликованной практикой Верховного Суда РФ, относящейся к теме исследованиярезультатами проведенного автором анкетирования сотрудников подразделений по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД г. Москвы и Московской области. При подготовке диссертации также использовались результаты исследований, проводимых другими авторами.

В качестве теоретической основы диссертационного исследования выступили основные положения отечественной доктрины уголовного права и криминологии, а также относящиеся к объекту исследования труды в области теории права, истории государства и права, философии права, административного права, гражданского, финансового права, социологии. Среди криминологических и уголовно-правовых публикаций, непосредственно относящихся к теме диссертационного исследования, необходимо выделить работы В. Ю. Абрамова, Г. А. Аванесова, А. И. Алексеева, Д. И. Аминова, Ю. М. Антоняна, М. М. Бабаева, В. Н. Балябина, Б. В. Волженкина, А. И. Бойцова, И. Н. Борисова, Л. Д. Гаухмана, А. И. Долговой, Д. М. Дугричиловой, П. В. Зотова, Н. Г. Иванова, О. С. Капинус, И. И. Карпеца, И. А. Клепицкого, И. Я. Козаченко, JI.JI. Кругликова, В. Н. Кудрявцева, Н. Ф. Кузнецовой, Е. М. Куликова, Н. Г. Кутьина, В. Д. Ларичева, H.A. Лопашенко, В. В. Лунеева, C.B. Максимова, A.B. Наумова, Е. П. Нелезиной, Л. И. Никольской, Т. В. Пинкевич, Н. С. Потапенко, А. И. Рарога, В. П. Ревина, A.A. Сапожкова,.

A.Ж. Саркисяна, А. Б. Сахарова, И. А. Сербиной, Т. Д. Устиновой, О. В. Финогеновой, А. Н. Чеботарева, М. Д. Шаргородского, A.B. Щербакова,.

B.В. Эльзессера, А. И. Яковлева, П. С. Яни.

Методологической основой диссертационного исследования является общенаучный диалектический метод. В процессе исследования также использован ряд частнонаучных методов: формально-логический, сравнительно-правовой, системно-структурный, социологический (анкетирование) и некоторые другие.

Научная новизна диссертации заключается в том, что она представляет собой одно из первых в отечественной уголовно-правовой науке монографических исследований, в котором реализован комплексный (криминологический и уголовно-правовой) подход к разрешению проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности.

Научной новизной, в частности, отличаются: авторское определение преступности в сфере банковской деятельности и ее структурывведенный в криминологический оборот массив статистико-криминологической информации, отражающей современные тенденции развития преступности в сфере банковской деятельностивыявленные автором особенности ее причинного комплексапредложения по оптимизации системы мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельностинаучно обоснованные рекомендации по квалификации преступлений в сфере банковской деятельности. В работе определены законодательные просчеты, допущенные при конструировании уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, и обоснованы предложения об их устранениипредложена авторская редакция ряда статей УК РФ.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Преступность в сфере банковской деятельности представляет собой совокупность преступлений, посягающих на установленный порядок осуществления банковской деятельности (банковских операций) и (или) совершенных в процессе осуществления банковских операций либо с их использованием. Указанные преступления представляется возможным подразделить на три относительно самостоятельные группы, каждая из которых отличается определенной спецификой: преступления, посягающие на установленный порядок осуществления банковской деятельности (незаконная банковская деятельность и легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, совершенная с использованием банковских операций) — преступления, посягающие на кредитные отношения (незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) — хищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций.

2. Современными тенденциями развития преступности в сфере банковской деятельности являются: сохранение высокого уровня ее латентностиустойчивый и динамичный ростувеличение размеров материального ущербаповышение уровня организованностимногообразие и изменчивость способов совершения преступлений в сфере банковской деятельностиих постоянная модернизация, гибкая и оперативная адаптация к изменениям порядка осуществления банковских операций, конъюнктуры рынка банковских услуг, развитию системы банковского и правоохранительного контроля.

3. Среди криминогенных факторов преступности в сфере банковской деятельности особое значение приобретают факторы социальноэкономического характера (неудовлетворенность экономических потребностей, резкое имущественное расслоение населения России, недостаточная развитость кредитно-банковского сектора и рынка банковских услуг), которые в конечном счете предопределяют содержание всех иных детерминант и выдвигают на первый план в системе мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности меры общесоциального характера.

4. К числу основных направлений совершенствования системы мер специально-криминологического предупреждения преступности в сфере банковской деятельности следует отнести: развитие системы контроля, в том числе и общественного, за деятельностью кредитных организацийсоздание необходимой нормативно-правовой базы для функционирования служб безопасности кредитных организаций, для формирования и реализации государственной политики в области борьбы с преступностьюулучшение финансирования, материально-технического и кадрового обеспечения подразделений органов внутренних дел по борьбе с экономическими преступлениямиповышение эффективности межведомственного взаимодействия правоохранительных органов, активизацию их взаимодействия с органами, наделенными контрольно-надзорными функциями в сфере банковской деятельности, а также с негосударственными службами безопасности кредитных организацийсовершенствование системы обеспечения собственной безопасности кредитных организацийрегулярное и оперативное информирование населения о способах совершения преступлений в сфере банковской деятельности.

5. Статья 172 УК РФ оставляет без уголовно-правовой оценки факты сопряженной с извлечением дохода в крупном размере или причинившей крупный ущерб банковской деятельности, которая осуществляется: кредитной организацией, зарегистрированной и получившей лицензию на осуществление банковских операций с нарушением установленных правил либо в результате представления Центральному банку Российской Федерации заведомо ложных сведенийвопреки установленному Центральным банком Российской Федерации запрету на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Учитывая, что указанные деяния являются объективно общественно опасными, а противодействие им исключительно административными средствами неэффективно, предлагается расширить пределы уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность путем внесения соответствующих изменений в ч. 1 ст. 172 УК РФ.

6. Существует объективная необходимость в установлении уголовной ответственности граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, за незаконное получение кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ), продиктованная: а) достаточно высокой, свойственной только преступлениям, степенью общественной опасности соответствующих деянийб) их значительной распространенностьюв) недостаточным превентивным воздействием на граждан административного штрафа (от одной до двух тысяч рублей), предусмотренного ст. 14.11 КоАП РФ за незаконное получение кредита.

7. В качестве самостоятельного направления оптимизации уголовно-правовых средств противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности выступает устранение дефектов законодательной техники, допущенных при конструировании соответствующих уголовно-правовых норм. В частности, предлагается: отказаться от использования в диспозиции ч. 2 ст. 176 УК РФ термина «государственный целевой кредит», не известного ни одной из так называемых регулятивных отраслей российского законодательства, заменив его понятием «бюджетный кредит" — в диспозиции ч. 1 ст. 172 и ч. 1 ст. 176 УК РФ заменить понятие «крупный ущерб» понятием «убытки в крупном размере».

8. В целях обеспечения последовательной дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельности представляется необходимым: использовать в качестве квалифицирующего признака незаконной банковской деятельности и незаконного получения кредита причинение убытков в особо крупном размереустановить повышенную уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в особо крупном размере.

Обоснованность и достоверность научных положений, выдвигаемых в диссертации, обеспечены: использованием апробированных методов и методик криминологического и уголовно-правового исследованиясоблюдением научных требований и методологических принципов криминологии и уголовного праватщательным отбором и репрезентативностью эмпирического материала. Достоверность выводов и предложений, сформулированных в исследовании, подтверждается результатами их апробации в печати, в практике работы диссертанта, в правоприменительной деятельности.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что его положения и выводы вносят определенный вклад в решение проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами, а следовательно, и в развитие криминологической и уголовно-правовой науки в целом. Проведенное исследование позволило определить перспективные направления совершенствования уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за преступления в сфере банковской деятельности, которые можно рассматривать в качестве теоретической основы дальнейшего реформирования уголовного законодательства.

Практическая значимость работы состоит в том, что ее положения и выводы могут быть использованы для совершенствования уголовного законодательства Российской Федерации и системы мер профилактики преступности в сфере банковской деятельностив правоприменительной деятельности при квалификации преступлений в сфере банковской деятельностив научно-исследовательской работе при дальнейшей разработке проблем криминологического и уголовно-правового противодействия преступлениям в сфере банковской деятельностив учебном процессе при преподавании дисциплин «Криминология», «Уголовное право» и связанных с ними спецкурсов.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации отражены в 4 научных публикациях (3 статьи и одна монография), докладывались и обсуждались на научных и научно-практических конференциях и семинарах. В частности, научно-практических конференциях «Экономика и право: институциональный подход в обеспечении законности и правопорядка» (СПб., март 2008 г., Академия Генеральной прокуратуры РФ) — «Современное состояние и развитие криминологической науки» (М., апрель 2008 г., Институт международного права и экономики имени A.C. Грибоедова) — «Криминологический мониторинг: современное состояние и пути совершенствования» (М., апрель 2009 г., Институт международного права и экономики имени A.C. Грибоедова). Результаты проведенного исследования внедрены в учебный процесс и используются при преподавании дисциплин «Уголовное право» и «Криминология».

Структура диссертации предопределена целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих восемь параграфов, заключения и списка использованных нормативных актов и литературы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Проведенное нами исследование проблем криминологического и уголовно-правового противодействия преступности в сфере банковской деятельности позволило сформулировать следующие основные положения и выводы.

1. Преступность в сфере банковской деятельности представляет собой совокупность преступлений, посягающих на установленный порядок осуществления банковской деятельности (банковских операций) и (или) совершенных в процессе осуществления банковских операций либо с их использованием. К числу таких преступлений относятся: незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) — легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (ст.ст. 174 и 174.1 УК РФ), совершенная с использованием банковских операцийнезаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ) — хищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций (в зависимости от способа хищения они могут квалифицироваться по ст.ст. 158−160 УК РФ). Указанные преступления представляется возможным подразделить на три относительно самостоятельные группы, каждая из которых отличается определенной спецификой: преступления, посягающие на установленный порядок осуществления банковской деятельности, к числу которых относятся: незаконная банковская деятельность и легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, совершенная с использованием банковских операцийпреступления, посягающие на кредитные отношения: незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженностихищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций.

2. Статистико-криминологический анализ преступности в сфере банковской деятельности позволил выделить ряд весьма тревожных тенденций в ее развитии:

— устойчивый и динамичный рост преступлений в сфере банковской деятельности;

— повышение степени общественной опасности преступлений в сфере банковской деятельности с одновременным увеличением уровня их ла-тентности;

— увеличение размеров материального ущерба, причиняемого преступлениями в сфере банковской деятельности, и нематериальных социальных последствий их совершения;

— многообразие и изменчивость способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности, их постоянная модернизация с учетом изменений, происходящих в банковской деятельности и развитием системы банковского и правоохранительного контроля;

— повышение организованности преступности в сфере банковской деятельности.

3. В системе криминогенных факторов преступности в сфере банковской деятельности особое значение в настоящее время приобретают факторы социально-экономического характера (неудовлетворенность экономических потребностей, резкое имущественное расслоение населения России, недостаточная развитость кредитно-банковского сектора и рынка банковских услуг, диспропорция между предложением последних и спросом на них и др.), которые, в конечном счете, предопределяют содержание всех иных детерминант рассматриваемого сегмента преступности.

4. В этой связи меры общесоциального предупреждения преступности в сфере банковской деятельности должны быть направлены главным образом на: развитие экономики страны в целом, рост реальных доходов населения и уменьшение их дифференциацииповышение заработной платы, сокращение социальной и экономической бедности, создание условий для эффективной занятости населениядальнейшее развитие рыночных механизмов функционирования экономикисоздание условий для реализации творческого потенциала личности в области экономических интересов путем свободного выбора любых форм хозяйствования с использованием частной, коллективной или государственной собственностиобеспечение равной правовой защиты предпринимательства в различных секторах экономикигарантированное государством невмешательство в хозяйственную деятельность собственников и коллективов с одновременным стимулированием рыночной дисциплинычеткое регулирование и постепенное снижение налогового бремениизменение порядка взаимоотношений коммерческих структур с государством и между собой в сторону построения хозяйственных связей на добровольной основе и др.

5. В условиях неудовлетворительного уровня руководства некоторых банков, их ориентации на оказание сомнительных услуг или ведение недобросовестной коммерческой практики особое значение приобретают меры специализированного характера, направленные на оптимизацию банковской системы и имеющие существенное значение для предупреждения преступности в рассматриваемой сфере деятельности. Реализуемые в рамках стратегии эволюционной целесообразности развития банковской сферы, они должны быть нацелены на: принятие мер по защите банковской системы России от последствий глобального финансового кризисасоздание условий для функционирования полноценной единой общероссийской банковской системы, сокращения дифференциации в уровнях развития региональных банковских системусиление роли государства в регулировании деятельности иностранных банковских компаний, уравнивание правового статуса отечественных и иностранных банков в предпринимательской деятельностиограничение монополистической деятельности и создание условий для добросовестной конкуренции в банковской сферестимулирование расширения участия банков в решении социальных проблем государства, прежде всего, в направлении внутригосударственных производственных инвестиций с одновременным предоставлением гарантий инвесторам от возможных рисковдальнейшее развитие прогрессивных систем страхования банковских депозитовразвитие системы контроля, в том числе и общественного, за деятельностью кредитных организацийповышение качества аудиторских проверок с одновременным достижением сбалансированности решения задач по установлению прозрачности банковской отчетности и соблюдению интересов банковактивное внедрение в практику адекватных форм и технологий финансового менеджментастимулирование развития инфраструктуры, необходимой для поддержания безопасности кредитных организаций.

6. В связи со складывающейся криминогенной обстановкой в сфере банковской деятельности кредитным организациям посредством совершенствования системы их собственной безопасности необходимо: обеспечить строгое соблюдение порядка проведения банковских операций и правил конфиденциального делопроизводствасовершенствовать собственную систему мер защиты информационно-аналитического и правового характера, которая решала бы специфические задачи по обеспечению фактической и юридической надежности проводимых операцийусилить контроль за деятельностью банковских работников, «чистоты» осуществляемых персоналом банка операцийусовершенствовать систему подбора и расстановки банковских служащихповысить результативность процедуры анализа и разбирательства (внутреннего расследования) по фактам нарушения порядка работы персонала и выработки предложений по совершенствованию защиты банковских ресурсов и инфраструктуры от внутренних посягательствпостоянно совершенствовать системы обеспечения информационной безопасности с использованием полного набора имеющихся для этого средств.

7. Общность целей субъектов предупреждения преступлений в сфере банковской деятельности, многообразие решаемых ими конкретных задач, форм и методов их реализации выдвигает в число первоочередных приоритетов организаторской работы объективную необходимость обеспечения координации деятельности, сотрудничества и взаимодействия всех составляющих этой системы, а также планирования их работы как на ведомственном, так и на межведомственном уровне.

8. В рамках специально-криминологических мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности важное место должны занять меры виктимологической профилактики. Для того чтобы как можно меньше граждан стали потерпевшими от преступлений в сфере банковской деятельности, необходимо с использованием СМИ регулярно и оперативно информировать население о тенденциях их развитияо новых способах преступных посягательств в сфере банковской деятельностио мерах предосторожности, которые следует соблюдать при осуществлении банковских операций.

9. Юридический анализ составов преступлений в сфере банковской деятельности и особенностей их квалификации позволил выявить немало проблем в понимании и применении соответствующих уголовно-правовых норм, причем многие из этих проблем далеко не в последнюю очередь обусловлены законодательными просчетами. В этой связи существует объективная потребность в определении перспективных направлений законодательного совершенствования уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, практическая реализация которых позволит повысить эффективность противодействия рассматриваемому сегменту преступности.

10. К основным направлениям оптимизации уголовно-правового противодействия преступности в сфере банковской деятельности представляется необходимым отнести: расширение пределов уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность в соответствии с криминологическими реалиями и предписаниями банковского законодательстварасширение круга субъектов уголовной ответственности за преступления, посягающие на кредитные отношения (ст.ст. 176, 177 УК РФ) — устранение дефектов законодательной техники, допущенных при конструировании соответствующих уголовно-правовых нормобеспечение последовательной дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельности. 11. Предлагается внести в УК РФ следующие изменения. Изложить диспозицию ч. 1 ст. 172 УК РФ в следующей редакции: «1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации, с нарушением правил регистрации, без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, либо вопреки запрету на осуществление банковских операций, установленному Центральным банком Российской Федерации, или с нарушением лицензионных требований и условий, а равно представление в Центральный банк Российской Федерации документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, содержащих заведомо ложные сведения, если это деяние причинило убытки в крупном размере гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — «. Изложить п. «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ в следующем виде: «б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере либо причинившее убытки в особо крупном размере гражданам, организациям или государству, -«.

Изложить диспозицию ч. 1 ст. 176 УК РФ в следующей редакции: «1. Получение гражданином, индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии заемщика, если это деяние причинило убытки в крупном размере, — «.

Изложить диспозицию ч. 2 ст. 176 УК РФ в следующем виде: «2. Незаконное получение бюдлсетного кредита, если это деяние причинило убытки в крупном размере гражданам, организациям или государству, — «.

Дополнить ст. 176 УК РФ частью третьей следующего содержания:

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, повлекшие причинение убытков в особо крупном размере, — «. Изложить диспозицию ст. 177 УК РФ в следующем виде: «1. Злостное уклонение руководителя организации, индивидуального предпринимателя или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, — «.

Дополнить ст. 177 УК РФ частью второй следующего содержания: «2. То же деяние, совершенное в отношении кредиторской задолженности в особо крупном размере, — «.

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ, ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ И ЛИТЕРАТУРА.

Нормативные акты и иные официальные документы:

1. Конституция Российской Федерации. — М., 1993.

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации. — М., 2008.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. — М., 2008.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях. — М., 2008.

5. Уголовный кодекс Российской Федерации. — М., 2008.

6. Закон РСФСР от 18 апреля 1991 г. № 1026−1 «О милиции» (в ред. Законов РФ от 18.02.1993 № 4510−1, от 01.07.1993 № 5304−1, Федеральных законов от 15.06.1996 № 73-Ф3, от 31.03.1999 № 68-ФЗ, от 06.12.1999 № 209-ФЗ, от 25.07.2000 № 105-ФЗ, от 07.11.2000 № 135-Ф3, от 29.12.2000 № 163-Ф3, от 26.07.2001 № 104-ФЗ, от 04.08.2001 № 108-ФЗ, от 25.04.2002 № 41-ФЗ, от 30.06.2002 № 78-ФЗ, от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 10.01.2003 № 15-ФЗ, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 07.07.2003 № 111-ФЗ, от 08.12.2003 № 161-ФЗ, от 20.07.2004 № 69-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 21.03.2005 № 20-ФЗ, от 01.04.2005 № 27-ФЗ, от 09.05.2005 № 45-ФЗ, от 08.06.2006 № 80-ФЗ, от 18.07.2006 № 121-ФЗ, от 25.07.2006 № 126-ФЗ, от 27.07.2006 № 153-Ф3, от 18.12.2006 № 232-Ф3, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, с изм., внесенными Постановлениями ВС РФ от 18.04.1991 № 1027−1, от 23.05.1992 № 2826−1, от 17.02.1993 № 4496−1, Федеральными законами от 30.12.2001 № 194-ФЗ, от 25.07.2002 № 116-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ) // Ведомости СНДиВС РСФСР. — 1991.-№ 16.-Ст. 503.

7. Закон РФ от 11 марта 1992 г. № 2487−1 «О частной детективной и охранной деятельности» (в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 10.01.2003 № 15-ФЗ, от 06.06.2005 № 59-ФЗ, от 18.07.2006 № 118-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ) // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. — 1992. — № 17. — Ст. 888.

8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЭ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ, от 07.08.2001 № 121-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-Ф3, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 08.12.2003 № 169-ФЗ, от 23.12.2003 № 181-ФЗ, от 23.12.2003 № 185-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 29.12.2004 № 192-ФЗ, от 30.12.2004 № 219-ФЗ, от 21.07.2005 № 106-ФЗ, от 02.02.2006 № 19-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 27.07.2006 № 140-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-Ф3, от 24.07.2007 № 214-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П, Федеральным законом от.

08.07.1999 144-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. — 1996. — № 6. — Ст. 492.

9. Федеральный закон от 17 января 1992 г. № 2202−1 «О прокуратуре Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 17.11.1995 № 168-ФЗ, от 10.02.1999 № 31-ФЗ, от 19.11.1999 № 202-ФЗ, от 02.01.2000 № 19-ФЗ, от 29.12.2001 № 182-ФЗ, от 28.06.2002 № 77-ФЗ, от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 05.10.2002 № 120-ФЗ, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 15.07.2005 № 85-ФЗ, от 04.11.2005 № 138-Ф3, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 05.06.2007 № 87-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ, с изм., внесенными Постановлениями Конституционного Суда РФ от 18.02.2000 № 3-П, от.

11.04.2000 № 6-П, Федеральными законами от 27.12.2000 № 150-ФЗ, от.

30.12.2001 № 194-ФЗ, Постановлениями Конституционного Суда РФ от.

17.07.2002 № 13-П, от 18.07.2003 № 13-П) // Собрание законодательства РФ. — 1995.-№ 47.-Ст. 4472. ,.

10. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // (в ред. Федеральных законов от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 30.10.2002 № 131-Ф3, от 28.07.2004 № 88-ФЗ, от 16.11.2005 № 145-ФЗ, от 27.07.2006 № 147-ФЗ, от 27.07.2006 № 153-Ф3, от.

12.04.2007 № 51-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

11. Федеральный закон, от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 5-ФЗ, от 23.12.2003 № 180-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 18.06.2005 № 61-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 12.06.2006 № 85-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 29.12.2006 № 247-ФЗ, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 26.04.2007 № 63-Ф3, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 № 177-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ, от 23.12.2004 № 173-Ф3) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст. 2790.

12. Указ Президента РФ от 17 декабря 1997 г. № 1300 «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» (в ред. Указа Президента РФ от 10.01.2000 № 24) // Российская газета. — 1997, 26 декабря.

13. Указ Президента РФ от 16 июля 1997 г. № 730 «О государственной комиссии по защите прав инвесторов на финансовом и фондовом рынках России» (в ред. Указов Президента РФ от 06.10.1997 № 1085, от 14.11.1997 № 1226, от 22.12.1997 № 1364, от 26.01.1998 № 77, от 25.07.2000 № 1358, от 25.11.2003 № 1389) // Собрание законодательства РФ. — 1997. — № 29. — Ст. 3519.

14. Постановление Правительства РФ от 23 июня 2004 г. № 307 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства РФ. — 2004. — № 26. — Ст. 2676.

15. Приказ МВД России от 4 января 1996 г. № 4 «О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков» // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

16. Инструкция Центрального банка РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.10.2005 № 1624-У, от.

10.05.2006 № 1681-У, от 11.12.2006 № 1754-У, Инструкции ЦБ РФ от.

21.02.2007 № 130-И, Указаний ЦБ РФ от 21.02.2007 № 1794-У, от 14.05.2007 № 1828-У) // Вестник Банка России. — 2004. — № 15.

17. Положение Центрального банка РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 03.03.2003 № 1256-У, от 11.06.2004 № 1442-У, от 02.05.2007 № 1823-У) // Вестник Банка России. — 2002. — № 74.

18. Положение Центрального банка РФ от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» Справочная правовая система «Консультант Плюс».

19. Положение Центрального банка РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. — 2003. — № 24.

20. Положение Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У) // Вестник Банка России. — 2005. — № 17.

21. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 4 мая 1990 г. № 3 «О судебной практике по делам о вымогательстве» // Сборник Постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по уголовным делам. — М., 1997.

22. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17 января 1997 г. № 1 «О практике применения судами законодательства об ответственности за бандитизм» // Бюллетень Верховного Суда РФ. — 1997. — № 3.

23. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 января 1999 г. № 1 «О судебной практике по делам об убийстве (ст. 105 УК РФ)» // Бюллетень Верховного Суда РФ. — 1999. — № 3.

24. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18 ноября 2004 г. № 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

25. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Справочная правовая система «Консультант Плюс».