Цифровые денежные системы

Централизованные системы

Многие системы, такие как PayPal WebMoney, Payoneer,^[1][2] CashU^[1] и Hub Culture’s Ven^[4], продают свою электронную валюту непосредственно конечному пользователю. В 1968 г. Букминсет Фуллер опубликовал книгу «Руководство по эксплуатации Космический корабль Земля«^[5], в которой выдвинул футуристическую идею о движении информации и перераспределении ресурсов посредством энергетической единицы. В дальнейшем данная идея была проработана Гарри Дэвисом, который распределял «киловатты долларов» на Саммите «Земля» в Рио-де-Жанейро в 1992 г. Эдгар Кемперс и Роб Мая Хилтон запустили Кивоа (Kiwah) — киловатт-час — валюту на Саммите в Копенгагене в 2009 г., посвященному проблемам климата. Новая валюта призвана сократить эмиссию С0₂ и способствовать реализации проектов, связанных с борьбой с бедностью. Данная идея легла в основу цифровой валюты Ven. Так, из футуристического предложения через несколько десятилетий появилась реальная валюта, идея которой была навеяна знакомством с фантастическими проектами.

Другие системы продают свою продукцию только через третьих лиц — цифровые обменные пункты. В Кении система M-PESA^[6] использовалась для перевода денег с помощью мобильных телефонов. В дальнейшем к данной системе были подключены и другие страны. Сфера обращения некоторых локальных валют_у как и некоторых местных биржевых торговых площадок и систем обмена внутри определенного сообщества, ограничена рамками электронных: взаимоотношений.

В Индии широко развит интернет-банкинг, который позволяет через банковскую сеть (Net Banking) делать проводки для владельцев банковских счетов посредством так называемой двухшаговой идентификации. Двухшаговую онлайновую верификацию в 2011 г. ввел Google. До этого она применялась при расчетах дебетовыми и кредитовыми картами. Google предложил идентификацию, для которой отпала необходимость использования карт. По своей сути ее можно отнести как к централизованной, так и децентрализованной системе. Первый шаг верификации — определение клиента (Who Are You?) — ключевой шаг для защиты личной онлайновой информации. В настоящее время для этого применяются три метода: пароль, паспорт, отпечаток пальца. Каждый из этих методов имеет свои преимущества и недостатки. Наиболее распространенный метод аутентификации — использование пароля или системы паролей.

Систему электронных расчетов с двухшаговой онлайновой верификацией наряду с Google широко использует Gmail, а также индийские банки при переводе клиентских денег. Существуют различные сходные технологии расчетов, например, Dropbox^x, Facebook, Linkedln^[7][8], Twitter.

• [1] Основана в 2005 г. в Нью-Йорке, предоставляет услуги глобально в 200 странах, в каждой из которых пользователь оперирует своей собственной валютой. Платежи совершаютсяпри помощи перезагружаемой предоплаченной дебетовой MasterCard. Занимает позициив списке 100 крупнейших компаний списка Financial Times. URL: http://www.payoneer.com/AboutUs.aspx.
• [2] Система учреждена в 2003 г. в Иордании (в настоящее время офисы находятсяв Дубае, Омане и на Кипре), ее работа основана на тех же принципах, что и Payoneer. Этопредоплаченная дебетовая карта, популярная среди арабской молодежи в онлайновых играхна Ближнем Востоке и в Северной Африке в е-коммерции. URL: https://www.cashu.com.
• [3] Основана в 2005 г. в Нью-Йорке, предоставляет услуги глобально в 200 странах, в каждой из которых пользователь оперирует своей собственной валютой. Платежи совершаютсяпри помощи перезагружаемой предоплаченной дебетовой MasterCard. Занимает позициив списке 100 крупнейших компаний списка Financial Times. URL: http://www.payoneer.com/AboutUs.aspx.
• [4] Hub Culture — социальная сеть, основанная в ноябре 2002 г. (офисы на Бермудах, в Гонконге, Лондоне и Нью-Йорке). В сети обращается 20 млн ед. цифровой валюты Ven. В декабре 2009 г. сеть стала использовать свою валюту для микроплатежей для продажитоваров своих членов (более 20 тыс. членов). В мае 2010 г. цена Ven стала рассчитыватьсяна основе корзины валют. Таким образом, была создана первая эмиссионная система. URL: http://hubculture.com.
• [5] Fuller В. R. Operating manual for spaceship Earth. N.-Y.: Princeton Architectural Press, 2003.
• [6] В 2002 г. английские исследователи в области телекоммуникации неожиданно обнаружили, что в Уганде, Ботсване и Гане население использует эфирное время как единицудля перевода денежных средств. Африканцы пользовались эфирным временем для разговорас родственниками и для перепродажи. Деньги вносили в качестве оплаты за телефон в одномместе, а их родственники пользовались ими в другом. В дальнейшем на этой базе Vodafoneсоздал систему перевода денег в Кении, в которой в качестве единицы оплаты учитывалосьвремя. К 2012 г. в Кении было зарегистрировано около 17 млн M-PESA-счетов. Система распространилась на Танзанию и Афганистан, а потом и ЮАР. В 2007 г. система была автори-зирована Резервным банком Индии. URL: https://www.mpesa.in/portal/.
• [7] Dropbox, Inc. учреждена в 2007 г. в Сан-Франциско. Компания обеспечивала программным продуктом, веб-браузерами и неофициальным портом связи для Symbian, Windows Phoneи MeeGo. Главным достоинством компании была возможность хранения данных на удаленных серверах и делиться ими с другими пользователями. Это позволило свободно открывать счета и проводить транзакции. Капитализация компании составляет 10 млрд долл. URL: https://www.dropbox.com.
• [8] Бизнес-ориентированная социальная сеть, учреждена в 2002 г. В конце 2013 г. было 259 млн активных пользователей в 200 странах, сайты доступны на 20 языках. В июне2012 г. криптографическими счетами пользовались 6,4 млн клиентов. URL: https://www.linkedin.com.