Международные кредитно-финансовые организации

Почти все участники международных экономических отношений вступают в кредитно-финансовые отношения.

Кредитно-финансовые отношения — это экономические отношения между кредитором и заемщиком при использовании кредита (ссуды) в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с выплатой процента.

Кредитование в иностранной валюте имеет следующие основные разновидности:

• o кредитование экспортно-импортных операций внешней (международной) торговли;
• o кредитование государственных нужд, связанных с погашением внешней задолженности иностранным государствам и банкам;
• o кредитование совместных инвестиционных проектов государств, фирм, корпораций;
• o кредитование банков по расчетным операциям.

В выполнении кредитно-финансовых операций и в поддержании стабильности международных расчетов важная роль принадлежит международным кредитным и финансовым институтам (организациям). В настоящее время к числу специализированных международных кредитно-финансовых организаций относятся:

• o Международный валютный фонд (МВФ);
• o Группа Всемирного банка (ГВБ);
• o Банк международных расчетов;
• o Европейский центральный банк (ЕЦБ);
• o Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР);
• o Европейский инвестиционный банк (ЕИБ);
• o Лондонский и Парижский клубы (объединения кредиторов).

Международный валютный фонд (МВФ) — специализированный орган ООН, создан в 1944 г., начал функционировать с 1947 г., количество стран — членов МВФ — 178 (Россия вступила в МВФ в 1992 г.).

Задачами МВФ являются содействие развитию международной торговли, валютного сотрудничества, поддержка платежных балансов стран — членов МВФ и предоставление им кредитов.

Вступая в МВФ, каждая страна вносит определенную сумму взноса, называемую квотой (вклад по подписке). Квоты образуют объединенные денежные резервы, которые МВФ использует для предоставления займов. Размер квоты определяет количество голосов в Совете управляющих МВФ, в который входит каждая страна — член МВФ (наибольшее количество голосов у США — около 20%, а также у стран ЕС, вместе взятых, — около 30%; у Японии — 5,6%; у России — 2,9%). Сейчас МВФ даст кредиты, как правило, под 9% годовых странам, испытывающим острую нужду в выполнении финансовых обязательств по отношению к другим странам. Кредиты выдаются при условии, что страна-заемщик обязуется проводить экономические реформы по программе МВФ.

Приоритетным направлением в деятельности МВФ стала выдача кредитов на реорганизацию экономики государств, субсидирование политики рыночных реформ под тщательным контролем своих экспертов.

К Всемирному банку (ВБ) относятся две организации: Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и его дочерняя структура — Международная ассоциация развития (МАР). В Группу Всемирного банка входят также на правах ассоциированных членов Международная финансовая корпорация (МФК), Многостороннее агентство гарантирования инвестиций (МАГИ) и Международный центр урегулирования инвестиционных споров.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) создан в 1945 г., операции начал с 1946 г. Членами МБРР могут быть только страны — члены МВФ. Вес страны при голосовании в Совете управляющих МБРР, куда входят министры финансов и руководители центральных банков стран-участниц, зависит от доли акционерного участия в капитале банка. В настоящее время «семерка» государств (США, Япония, Германия, Англия, Франция, Италия, Канада) обладают более 50% всех голосов в банке.

Основные задачи МБРР: стимулирование экономического развития стран — членов МБРР; содействие развитию международной торговли и поддержка платежных балансов путем предоставления долгосрочных займов под достаточно высокий процент. Займы предоставляются как государственным, так и частным предприятиям стран — членов МВФ под гарантию правительств данных стран.

Международная ассоциация развития создана в 1960 г. в целях предоставления финансовых средств развивающимся странам на более льготных условиях, чем МБРР. Она фактически является доверительным фондом, находящимся под управлением МБРР.

Международная финансовая корпорация образована в 1956 г. по инициативе США. Является дочерним обществом МБРР. Предоставляет кредиты без государственной гарантии высокорентабельным частным предприятиям сроком до 15 лет в размере до 20% стоимости проектов.

Банк международных расчетов (БМР) — межгосударственный валютно-кредитный банк, организован в 1930 г. центральными банками Англии, Германии, Франции, Италии, Бельгии и группой американских банков. Сейчас БМР объединяет центральные банки 30 стран, главным образом европейских. Основная его функция — содействовать сотрудничеству центральных банков и расчетам между ними. БМР ведет дела с центральными банками более 120 стран, поэтому его деятельность носит глобальный характер.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал деятельность в 1999 г. с переходом 11 государств ЕС к единой валюте — евро. ЕЦБ стоит во главе Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Евросистема состоит из центральных банков стран, вошедших в зону евро, и ЕЦБ. Центральные банки государств, не входящих в зону евро (Великобритания, Дания, Швеция, Греция), являются участниками ЕСЦБ с особым статусом: они не имеют права влиять на принятие решений, которые действительны только для зоны евро. Европейскому центральному банку принадлежит ключевая роль в осуществлении кредитно-денежной политики в рамках Европейской валютной системы.

Европейский банк реконструкции и развития создан в 1990 г. при активном содействии СССР. Банк имеет целью оказание помощи странам Центральной и Восточной Европы в переходе к рыночной экономике, а также в развитии частной предпринимательской инициативы. Первоначально членами ЕБРР были 12 стран (в том числе СССР), а сейчас — около 60 стран (в том числе Россия с 1992 г.).

Лондонский и Парижский клубы — это объединения кредиторов. Лондонский клуб объединяет 600 крупных западных банков-кредиторов. Парижский клуб объединяет 19 стран, являющихся главными государствами — кредиторами мира.

Кроме указанных выше наиболее крупных и влиятельных международных кредитно-финансовых институтов, созданных на основе международных соглашений, в мире имеется еще множество региональных кредитно-финансовых организаций (Азиатский банк развития, Африканский банк развития и др.).