Модели-сценарии развития денег и капитала

Исходя из рассмотренных тенденций, направлений и вариантов денежно-финансового хозяйства, логически вытекают четыре основных модели-сценария^[1] его развития. Сценарии, скорее, отражают идеальную форму возможных состояний денег и кредита и их институты. В жизни происходит совмещение различных состояний денег и кредита, но можно вычислить господствующие тенденции и направления.

1. Выделяется конструкция под названием «финансовая империя«^[2], представленная как квинтэссенция всего денежно-финансового хозяйства.^[3] Описать такой денежно-финансовый мир — значит определить имперские амбиции денег и кредита и, соответственно, транснациональных банков, инвестиционных фондов, страховых компаний и крупнейших бирж. Для этого требуется связать их с государственными функциями и задачами, вывести из своеобразного денежного государства, стоящего над обычными государствами процессами. Такое денежное государство поглощает в себя деньги и все их формы, а кредит становится конечной целью всего развития. На вершину хозяйственной пирамиды восходят ведущие банки и биржи. В таком случае кредит превращается в систему, обслуживающую более высокий уровень и сложный комплекс интересов, потребностей и целей. Для такой денежно-кредитной системы решение государственных и национальных задач становится вторичным и переходит в зависимость от внутренних интересов. При таком варианте на первый план выдвигаются законы денег и кредита, а глобальные процессы проходят в русле конфликта с остальными частями сложившейся системы отношений, подчиняя их своим закономерностям. Звучит фантастично, но картина такова: денежно-кредитный мир подчиняет государственные структуры, а биологические, материальные и духовные потребности человечества переводятся в разряд зависимых и производных от денежно-кредитных действий. Более того, такая система самосовершенствуется и подвергается изменениям с учетом новых реалий и требований кредита.

По данному сценарию деньги и кредит и их основные институты полностью завоюют мир, причем предполагается, что произойдет узурпация денежных функций в пользу определенных видов денег, а денежного хозяйства — в направлении ряда ведущих денежных институтов. Подобная ситуация для многих выглядит маловероятной. Но если посмотреть на тенденции движения основных валют и кредита, банков и бирж, то такой сценарий не кажется уже столь неправдоподобным. По крайней мере, он имеет право на существование, более того, его постоянно надо учитывать при разработке и применении денежно-кредитной политики. В целом вопросы можно поставить так: перерастет ли современный денежно-кредитный мир в «империю кредита», произойдет ли переход к единственным деньгам (и какими они будут тогда)? Или сохранится многополярный денежный мир? Какой вариант выгоднее для каждой отдельной нации, а какой — для всемирного хозяйства и всего человечества? Произойдет ли окончательная победа кредита со всеми имперскими атрибутами: законодательными и исполнительными органами, армией и т. д. При положительном решении данных вопросов возможно перерастание денежно-кредитных функций в государство государств или в своеобразный надгосударственный орган. По меньшей мере, денежно-кредитная политика, а это лишь элемент общих «имперских» амбиций и атрибутов, получит всеобщее признание и перейдет к определению не только хозяйственных, но и политических и даже культурных сил и задач общества.

• 2. Классическим сценарием выступает «денежно-финансовый мир», при котором деньги, кредит, банки и биржи, финансовые рынки ломают государственные структуры и границы, но не подменяют и не трансформируют базовые ценности и потребности хозяйства, национальную определенность и государственность. При таком варианте все может завершиться хаосом (глубоким кризисом, дефолтом, банкротствами, национализациями и экспроприациями, а также новыми обширными приватизациями и перераспределениями собственности) и последующей очередной попыткой построения новых денежно-кредитных структур и отношений. Причем, чем дальше денежно-кредитный мир продвинется в своих поползновениях, тем глубже по исторической шкале произойдет падение. Такой сценарий падения напоминает кризис 1929—1933;х гг. или экспроприации и уничтожения банков и бирж, а в ряде случаев — и денег в ходе ряда прошлых революционных трансформаций. При таком, более привычном для нашего восприятия, сценарии, злободневным кажется вопрос: кредитный мир — временное или вечное явление? И такие вполне конъюнктурные вопросы: как скоро наступит следующий спад, какова будет его глубина? Но даже ответы на них не поставят заключительной точки в разработке сценариев денежного хозяйства. Возникнут следующие вопросы: дальнейшее развитие денег и кредита происходит по сценарию, прописанному на основе экстраполяции существующих тенденций, или будут революционные преобразования? Но тогда каково место денег в хозяйстве, скажем, конца XXI в. Вполне очевидно, что нарастают тенденции, направляющие перевод современных денежных хозяйств в новый цикл. Каким он будет: единым и универсальным для всех денежных хозяйств или же расчлененным, скажем, на зоны действия основных валют мира? Несмотря на сохраняющиеся границы, разделяющие все еще обособленные, но в то же время зависимые друг от друга денежные хозяйства, тенденция в сторону единения денежного хозяйства вполне жизнеспособна. Принципиальным является вопрос: завершится ли 62-летний цикл господства доллара, так же как до этого кончался вековой цикл безусловного приоритета фунта стерлинга? Разорвется ли кредитная сеть, строящаяся на приоритете долларовой зависимости и как будут развиваться новые кредитные связи? Если в глобальных резервах доля доллара устойчиво сокращалась с 79% в 1977 г. до 49% в 1992 г., то в новом веке она снова поползла вверх, составив к 2008 г. 65%, предоставив евро 25%, фунту стерлингов — 4, а японской йене — 2%.
• 3. Скромно, но вполне привычно предстает эволюционная модель, условно определяемая как «мир с деньгами и кредитом». Согласно теории эволюционной модели, ее деньги и кредит подчинятся государству или симбиозу государств как структурам, обслуживающим более высокий и сложный комплекс отношений. В таком случае эволюция денежного хозяйства пойдет, но вполне ожидаемым направлениям: деньги и кредит и их институты займут место в строю с другими составляющими общественного устройства.
• 4. И, наконец, пока маловероятная модель «без денег и кредита» или, по крайней мере, в современном понимании денег и кредита. В корне отличный от привычных и общепринятых тенденций вариант, при котором происходит возврат к исходной точке, но на современном витке спирали — к состоянию, когда удовлетворены базовые потребности и не нужно цен и денег для потребления ограниченных ресурсов. Данный сценарий более соответствует различным анархистским воззрениям. При таком подходе деньги и кредит, а также банки и биржи — всего лишь преходящие этапы цивилизации. В пользу этого сценария выступают законы цикличности системы, недаром они широко прорабатывались в марксистко-ленинской теории, а также различными утопическими, анархическими и левацкими школами. Допустимы и другие, по меньшей мере в теории, варианты развития денег и денежного хозяйства.

Существует вероятность частичного претворения сценария, при котором «бесприбыльные» банки и банковские операции («мусульманский» тип) станут достаточно популярными. Уже сейчас принципы «бесприбыльности» выступают в качестве одного из направлений деятельности целого ряда байков, вплетающихся в паутину обслуживания не только мусульманского мира, но и всего хозяйства.

Оценить, какая модель хуже, а какая лучше для общественного устройства, для каждой конкретной страны (народа и правящей элиты) и конкретного хозяйства, не просто. Еще сложнее определить вероятность осуществления того или иного сценария. Однако анализ и демонстрация возможных вариантов позволяет выделять и достаточно наглядно представить основные тенденции развития денег и кредита и всего денежного хозяйства. Некоторые из рассмотренных тенденций, безусловно, станут господствующими.

• [1] См.: Ключников И. К., Молчанова О. А., Ключников О. И. Кредит и банки. М.: Финансыи статистика, 2007. С. 172—174 (178).
• [2] McConnachieJ., Tudge R. The Rough Gide to Conspiracy Theories. 3rd ed. London: PenguinBooks, February 2013. P. 128−131 (456).
• [3] В последние годы данную модель развития финансового хозяйства стали сводитьк более частному случаю — «империи долга» (Bonner W.} Wiggin A. The New Empire of Debt: The Rise and Fall of an Epic Financial Bubble. Second Edition. New Jersey: John Wiley & Sons, Inc., 2009. P. 358).