Символические деньги. 
Монетарная экономика. 
Теория денег и кредита

Символические деньги (fiat money) представляют собой знаки (символы) товара, который использовался в качестве денег. Когда продавцу или покупателю требовалось осуществить сделку в другой стране или на большую сумму, он мог положить соответствующее количество золота или серебра в банк. Банк выдавал ему банкноты — бумажные единицы стоимости, которыми торговцы обменивались при расчетах.

Стоимость производства бумажных денег гораздо меньше, чем сумма, которая проставляется на их лицевой стороне. Например, банкнота в 100 руб., позволяющая приобрести товары на эту сумму, при печатании требует затрат в несколько копеек. Чтобы недобросовестные люди не могли подделать банкноты, банки разрабатывают все более и более сложные технологии защиты: особые рисунки, водяные знаки, хитроумные надписи.

Контрольное задание

Посмотрите на российские деньги: какие степени защиты российских банкнот вы можете найти?

Бумажные деньги значительно расширили сферу торговли. Однако и они оказались не без недостатков. Первоначально банкноты выпускались различными банками. Одни банки были надежными — и после нескольких лет торговец мог забрать свое золото в обмен на бумажные символы денег. Другие банки разорялись, их символические деньги оказывались обыкновенными бумажками, которые никто более не хотел принимать в расчет. Например, в США в конце XIX в. многие банки получили название «дикие кошки» (wildcat banking), поскольку, положив некую сумму в банк, добиваться возврата денег можно было, лишь гоняясь за владельцами такого денежного института, как за дикой кошкой. Банки исчезали в мгновение ока, как дикие кошки в лесу.

Когда банков сравнительно немного, участники торговых операций могут достаточно легко установить надежность денежного института, опираясь на собственный опыт, рекомендации друзей, репутацию банкира и свои связи в деловых кругах. Но с развитием экономики и ростом банковского сектора, а также с продвижением торговли в зарубежные страны, где репутация и связи, возможно, мало что значат, экономические агенты оказываются в ситуации высокой неопределенности и высокого риска потери вложенных в банк средств. Чтобы объемы торговли не уменьшались, а социальное напряжение не увеличивалось, функцию печатания денег взяло на себя государство. В настоящее время только государственный банк (центральный банк) имеет право выпускать символические деньги — банкноты и монеты. Тем самым за деньгами утверждается сила государства.

Вопрос для размышления

Почему не только банкноты, но и монеты являются символическими деньгами, ведь они изготовляются не из бумаги?

Итак, символические деньги характеризуются тремя важными свойствами:

• 1) это бумажные сертификаты, являющиеся представителями золотых монет или золотых слитков — фундаментальных товарных денег;
• 2) они выпускаются частными институтами (банками) или государством;
• 3) являются законным платежным средством

Символические деньги не сразу утвердились в денежном обращении. Чтобы население приняло символические деньги за полноценное средство обращения и платежа, необходимо осуществление нескольких важных условий одновременно. Во-первых, главенствующую роль здесь сыграло государство. Бумажные деньги вошли в активный экономический оборот только в период сильного централизованного государства. Государство провозгласило бумажные инструменты legal tender — единственно законным платежным средством. Государство путем закона вынудило граждан принимать символические деньги в оплату предоставляемых товаров и услуг, был введен законодательный запрет на хождение других субститутов денег. И с тех пор мы имеем монополию государства на печатание бумажных денег.

Во-вторых, сила принуждения со стороны государства дополнялась мощными экономическими стимулами. Проводилась активная политика налогообложения со стороны государства — налоги могли быть уплачены с помощью символических денег, что гарантировало им минимальную ценность в глазах участников рынка.

В-третьих, важную роль сыграли технические усовершенствования в защите против подделки. Выпускаемые государством символические деньги стали обладать превосходящими достоинствами по сравнению с частными деньгами. Это и меньший риск банкротства института — эмитента, и бо? льшая надежность монет и банкнот, защита от фальшивомонетчиков. Кроме того, сразу расширился круг распространения подобных поддерживаемых государством денег — не просто отдельная местность, владения того или иного феодала, а территория всей страны.

В каждом государстве печатаются банкноты определенного номинала — в 100, 500, 1000 денежных единиц. Когда торговля осуществляется в пределах данных сумм, бумажные деньги легко перевозить, ими просто вести расчеты. Но как быть, если предстоит сделка на сотни и сотни тысяч денежных единиц? Как транспортировать этот поистине вагон денег?