Государственное регулирование деятельности иностранных банков в РФ

Актуальность темы

диссертационной работы определяется возрастанием роли финансовых рынков стран с переходной экономикой и, в частности, Российской Федерации в общем секторе международных банковских операций. Обладая большим потенциалом для деятельности кредитных институтов с иностранным участием, подобные рынки отличаются в то же время значительной степенью нестабильности и высоким уровнем риска для выходящих на них иностранных банков. Переходный период развития финансового сектора указанных стран, неразвитость ряда отраслей финансового рынка, относительно слабая капитальная база национальных кредитных институтов обуславливают важность привлечения иностранного банковского капитала и эффективного использования преимуществ его участия на внутреннем рынке. Это, в свою очередь, вызывает необходимость совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков.

Принятие в 1996 г. Федерального Закона РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР „О банках и банковской деятельности в РСФСР“», утверждение ЦБ РФ Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» изменили существовавший с 1993 г. дискриминационный порядок допуска и деятельности иностранных банков на рынок РФ и установили общий принцип применения по отношению к ним национального режима. Таким образом, были созданы базовые предпосылки для развития иностранного участия на финансовом рынке России.

Вместе с тем, механизм допуска и регулирования деятельности иностранных банков в условиях переходного периода развития финансового сектора РФ разработан недостаточно, характеризуется конфликтом законодательных актов различных уровней и сроков принятияв неполной мере позволяет реализовать положительные эффекты от участия иностранных банков с одновременным снижением потенциальной угрозы национальному банковскому капиталу, а также уменьшением степени международных и страновых рисков, неизбежно привносимых в национальный финансовый сектор по мере расширения иностранного участия. Нестабильность финансового рынка, низкие показатели общеэкономической конъюнктуры, слабость позиций российских банков по сравнению с иностранными обуславливают необходимость дальнейшей разработки основных принципов регулирования деятельности иностранных кредитных организаций и обосновывают актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Анализ современной научной литературы по данной теме, опубликованной в России, позволяет сделать вывод о недостаточном раскрытии входящих в нее основных проблем. В частности, необходимо отметить практическое отсутствие монографий, учебников, аналитических исследований и т. п., в которых приводилось бы детальное сравнительное описание современного состояния систем государственного регулирования деятельности иностранных банков в промыпшенно развитых странах и в РФ, разрабатывались методики оценки эффективности и определения основных направлений совершенствования таких систем. Слабо отражены последние положения таких важных институтов регулирования международной банковской деятельности (в том числе и выхода банков на страновые рынки), как Базельский комитет, органы банковского регулирования ЕС. Недостаточно разработаны проблемы комплексного использования зарубежного опыта при совершенствовании отдельных элементов системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ. Опубликованные в период 1993 — 1997 гг в российских специализированных периодических источниках («Деньги и кредит», «Банковское дело», «Вопросы экономики», «Финансовые известия» и др.) статьи российских и — в немногих случаях — иностранных авторов в основном описывают недавно принятые изменения законодательства или отдельные аспекты систем государственного регулирования зарубежных стран.

Иностранные исследования по проблемам выхода банковских организаций на российский рынок (публикации БМР, «The Banker», «Euromoney», «The Economist», внутренние исследования крупных банков, осуществляющих международную деятельность и т. п.) ограничиваются общим макроэкономическим анализом краткосрочной ситуации на российском финансовом рынке и статистическими исследованиями в отдельных областях (характеристика действующих в России иностранных банков, расчет показателей странового риска).

Таким образом, выбранная автором тема диссертационной работы не получила достаточного освещения в специализированной литературе и отличается значительным потенциалом дальнейшей разработки.

Целью диссертационной работы является разработка методики совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ в условиях переходного периода развития финансового сектора и последующая разработка на ее основе модели допуска иностранных кредитных институтов на финансовый рынок РФ и регулирования их деятельности.

Базой для достижения поставленной цели служит сравнительный анализ современного состояния систем банковского регулирования промышленно развитых стран (на примере ФРГ и Великобритании) и РФ, а также требования международных (Базельский комитет) и региональных (органы ЕС) институтов банковского регулирования.

К числу основных задач, обеспечивающих достижение цели исследования, относятся следующие:

— анализ современного состояния и тенденций развития сектора международных банковских операций, определение понятия международной банковской деятельности и классификация ее видов;

— анализ мотивов, среды и конкретных форм осуществления международных банковских операций с уделением особого внимания современным формам выхода банков на внешние рынкивыявление основных требований, предъявляемых процессом современного развития сферы международной банковской деятельности к системам государственного регулирования деятельности иностранных банков отдельных стран;

— анализ особенностей современного состояния системы регулирования деятельности иностранных банков при выходе на внешние рынки с учетом норм международных институтов (Базельский комитет), региональных органов (на примере ЕС) и законодательств отдельных стран (на примере систем государственного регулирования деятельности иностранных банков в ФРГ, Великобритании и РФ);

— выявление путем сравнительной характеристики национальных систем регулирования деятельности иностранных банков совокупности критериев, определяющих их эффективность с точки зрения укрепления финансового сектора и развития рыночных механизмов его функционирования, и разработка формализованной методики количественной оценки эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков для промышленно развитых стран и стран с переходной экономикой:

— сравнительная оценка эффективности систем государственного регулирования деятельности иностранных банков рассматриваемых стран и выявление особенностей, преимущества и недостатки современного участия иностранного банковского капитала на рынке РФ;

— разработка методики совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ в условиях переходного периода развития финансового сектора с целью повышения рассчитанного по выведенной выше формуле показателя ее общей эффективности;

— разработка на основе предлагаемых рекомендаций по совершенствованию системы государственного регулирования деятельности иностранных банков РФ модели допуска и установления индивидуального режима деятельности кредитных организаций с иностранным участием на территории РФопределение путей ее практического внедрения.

Объектом исследования является система государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ. Особое внимание уделяется сравнительному анализу действующего российского законодательства и нормативов промышленно развитых стран (на примере Великобритании и ФРГ), требований региональных (органы ЕС) и международных (Базельский комитет) институтов банковского регулирования с целью выработки основных направлений повышения эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ на современном этапе.

Предлагаемые рекомендации конкретизируются в модели допуска иностранных кредитных институтов на рынок РФ и установления режима их деятельности на нем, разрабатываемой с учетом результатов сравнительного анализа, сформулированных автором критериев эффективности системы регулирования деятельности иностранных банков, особенностей современного участия иностранных банковских институтов на рынке РФ.

К числу анализируемых в данной работе банковских институтов следует относить исключительно иностранные банки, происходящие из так называемого «дальнего зарубежья». Режим деятельности банков из стран СНГ имеет специфические характеристики, которые в рамках работы не рассматриваются. Подобное ограничение обусловлено также и тем фактом, что анализ финансово-банковских отношений между странами Содружества представляет собой интересную тему для значительного по объему самостоятельного исследования. Таким образом, имея в виду содержательные аспекты и рамки диссертационной работы, представляется целесообразным вывести рассмотрение данной темы за пределы настоящего исследования.

Далее, при анализе системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в России рассматриваются так называемые «традиционные» банковские операции (кредитование, прием депозитов, обслуживание внешней торговли, ведение счетов, валютные операции и т. п.). Вопросы, связанные с распространением банками своей деятельности на небанковские сферы финансового рынка (например, страхование, лизинг, отдельные виды фондовых операций и операций на рынке капиталов и т. п.), относятся к самостоятельной отрасли государственного регулирования, находятся в ведении отдельных органов государственного регулирования (например, ФКЦБ РФ, Securities Board в Великобритании) и в рамках работы не анализируются.

В рассмотрении характеристик и отдельных элементов системы регулирования деятельности иностранных банков в России автор сосредотачивается прежде всего на специфических, относящихся исключительно к банковской деятельности, аспектах (так, например, не анализируются общие законодательные акты в сфере регулирования иностранных инвестиций в Российской Федерации). Кроме того, акцент делается на ту часть государственного регулирования банковского сектора, которая непосредственно затрагивает именно иностранные банки и вопросы взаимоотношений с международными органами регулирования банковской деятельности. При этом анализируются взаимосвязи регулирования деятельности национальных и иностранных банков, а также влияние международных норм на российскую систему государственного регулирования в данной сфере. Аналогичные ограничения справедливы и в отношении систем государственного регулирования других стран, рассматриваемых в работе, а также норм региональных и международных институтов. Так, в объект исследования не входит общее законодательство об иностранных инвестициях в анализируемых странахавтор выносит за рамки данной работы нормотворческую деятельность ВТО в сфере международных банковских операций. Данные вопросы представляют тему для самостоятельного исследования.

При разработке алгоритма допуска и деятельности иностранных банков на финансовый рынок РФ автор не ставил своей целью привести исчерпывающую, детальную характеристику или методику оценки того или иного критерия допуска или установления конкретного режима. Так, при обосновании важности степени надежности внутренних систем контроля рисков в банке как фактора, влияющего на жесткость режима осуществления им своих операций на рынке РФ, разработка формализованной методики оценки таких систем выходит за рамки тем работы и представляет собой тему для дальнейших исследования в данном направлении.

Теоретической и методологической основой получения результатов в соответствии с поставленными целями исследования послужили работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в данной области, современные законодательные акты и рекомендации институтов регулирования международной банковской деятельности различных уровней. В процессе получения научных результатов в соответствии с поставленными автором целями работы теоретические материалы обрабатывались с использованием метопов сравнительного анализа характеристик разных типов национальных систем регулирования деятельности иностранных банков (на примере конкретных стран) и установления общих закономерностей для каждого из них, статистических методов средневзвешенной оценки состояния отдельных элементов системы государственного регулирования деятельности иностранных банков с учетом различных факторов, методов экспертной опенки для определения количественных и качественных характеристик отдельных факторов. Достоверность результатов обеспечивается за счет значительного числа обработанных автором мнений российских и зарубежных экспертов (высказанных в специализированных источниках, в личных встречах), полноты собранных материалов по национальным системам регулирования деятельности иностранных банков рассматриваемых стран, длительности разработки темы исследования (с 1994 г.), а также практической и теоретической апробации основных его результатов.

Научная новизна работы заключается в проведении системного сравнительного анализа современного, с учетом последних изменений, состояния систем государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ и промыпшенно развитых странах (на примере Великобритании и ФРГ) с учетом требований региональных и международных органов банковского регулированияразработке детальной методики опенки эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков для стран с различными этапами экономического развитиявыявлении основных особенностей, преимуществ и недостатков современного участия иностранных банков на финансовом рынке РФразработке основных направлений совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ и построение модели допуска и установления режима деятельности для иностранных банков на территории РФ с определением практических путей ее внедрения.

Основные научные результаты, полученные лично автором, состоят в следующем.

1. Сформулированы критерии и проведен системный сравнительный анализ систем государственного регулирования деятельности иностранных банков ведущих промыпшенно развитых европейских стран (на конкретном примере Великобритании и ФРГ) и РФ, с учетом требований региональных (органы ЕС как наиболее успешно развивающейся региональной экономико-политической группировки) и международных (в качестве примера используется Базельский комитет как наиболее авторитетный институт в данной сфере) уровней банковского регулирования. Сформулированы критерии оптимизации национальной системы государственного регулирования деятельности иностранных банков и разработана методика оценки ее эффективности для стран с переходным этапом развития экономики и промышленно развитых стран с учетом обеспечиваемой надежности финансового сектора и эффективности его функционирования. На основе разработанной методики выделены основные типы систем государственного регулирования деятельности иностранных банков в зависимости от приоритета целей регулирования (и, следовательно, приоритета развития тех или иных факторов, влияющих на общую эффективность системы) и стадий экономического развития.

2. На основе описанных выше результатов (в частности, методика анализа эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков) проведены сравнительные расчеты эффективности систем государственного регулирования деятельности иностранных банков рассматриваемых в работе стран (РФ, Великобритания, ФРГ) и проанализированы современные особенности современного участия иностранного банковского капитала на финансовом рынке РФ (с подкреплением полученных выводов статистическими выкладками).

3. Проанализирована роль, возможности и перспективы использования международных нормативов в построении и совершенствовании системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ в современных условиях. Дана оценка отраженным в последних нормативных актах ЦБ РФ попыткам внедрения международных нормативов в российскую систему банковского регулирования.

4. Выделены существующие и потенциальные преимущества и недостатки участия иностранных кредитных институтов на финансовом рынке РФ на современном этапе и оценены возможности и основные пути максимальной реализации потенциала иностранного банковского участия с одновременным снижением связанных с ним рисков при помощи системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ.

5. Разработана методика совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в направлении повышения ее эффективности (по основным составляющим, выделенным и проанализированным на предыдущих стадиях исследования — см., в частности, пп 1 и 2) с учетом требований переходного периода развития финансового сектора. Определены основные области и приоритеты совершенствования совокупности элементов системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в.

РФ.

6. На основе рекомендаций по совершенствованию системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ разработана модель допуска и установления различных режимов деятельности для иностранных кредитных институтов на финансовом рынке РФ, учитывающая широкий ряд индивидуальных характеристик конкретных кредитных институтов с точки зрения обеспечения надежности и эффективности функционирования финансового сектора в целом, и основывающаяся на принципе установления индивидуального режима деятельности и гибкого порядка его изменения в зависимости от соблюдения нормативов допуска и пороговых качественных и количественных нормативов деятельности кредитного института. Предложены практические рекомендации по внедрению разработанной автором модели.

Теоретическая и практическая значимость полученных результатов исследования заключается в разработке на основе сравнительного анализа систем государственного регулирования деятельности иностранных банков различных стран и разработанных автором методик определения эффективности и совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ модели допуска и регулирования деятельности иностранных банковских институтов на финансовом рынке РФ и практических рекомендаций по ее внедрению.

Апробация и реализация результатов работы. Диссертационная работа выполнена на кафедре Управления внешнеэкономической деятельностью Государственной академии управления в соответствии с планом НИР на 1996;1997 гг. Часть полученных в ходе работы результатов использовалась автором при участии в написании монографии «управление внешнеэкономической деятельностью российских предприятий» коллективом сотрудников кафедры под руководством проф. Батизи Э. Э. Отдельные материалы были опубликованы в статье «Государственное регулирование деятельности иностранных банков в ФРГ» (сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы управления-95»). Часть результатов вошла в читаемые автором в 1995 — 1996 гг на кафедре УВЭД ГАУ курсы «Основы международного маркетинга» и «Международный менеджмент».

С точки зрения структуры в работе выделяются следующие основные части. В первой главе подробно анализируются основные этапы развития международной банковской деятельности, тенденции, влияющие на формирование ее особенностей на современном этапе. Рассматриваются основные сферы и формы международной деятельности банков. Роль банковских операций на мировом финансовом рынке раскрывается с точки зрения отдельных банковских институтов (мотивы повышения рентабельности своей деятельности, диверсификации, освоения новых территориальных и функциональных рынков), а также финансовых систем стран — участниц международного финансового рынка. В заключение обосновывается необходимость и анализируются основные требования, предъявляемые к системе государственного регулирования спецификой развития международной банковской деятельности в современных условиях.

Вторая глава посвящена детальному сравнительному анализу современного состояния систем регулирования международной банковской деятельности в целом (цели, принципы построения, органы регулирования), а также их отдельных элементов. Анализируются нормы регулирования на международном (Базельский Комитет), региональном (Европейский Союз) и национальном (ФРГ, Великобритания, Российская Федерация) уровнях.

В заключение проводится общая сравнительная характеристика систем государственного регулирования деятельности иностранных банков рассматриваемых стран, и на ее основе анализируются факторы, определяющие эффективность системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в странах с различными типами экономики, разрабатывается формализованная методика ее оценки для стран на переходном этапе развития экономики и промышленно развитых стран. Осуществляется сравнительный расчет показателей эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ, Великобритании и ФРГ и анализируются особенности участия иностранных банков на российском финансовом рынке.

В третьей главе разрабатывается методика совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в России в условиях переходного периода развития финансового сектора с точки зрения повышения ее эффективности, определяются приоритетные направления совершенствования отдельных элементов системы с учетом требований и рекомендаций международных институтов банковского регулирования.

Предложенные автором рекомендации конкретизируются в построении общей схемы допуска и регулирования деятельности кредитных организаций с иностранным участием на территории РФ.

В заключении обобщенно формулируются основные выводы, полученные автором в ходе реализации целей диссертационного исследования, а также приводятся рекомендации по практической реализации разработанных методик и модели допуска и регулирования деятельности иностранных банков на финансовом рынке РФ и определяются возможные перспективные направления дальнейших научных исследований в данной области.

Заключение

.

Обобщая полученные автором в ходе выполнения диссертационной работы научные результаты, можно сделать следующие основные выводы.

Современные тенденции развития международного банковского сектора обуславливают повышение его роли для мировой экономической системы в целом, а также для национальных финансовых рынков. Рост взаимопроникновения и взаимовлияния финансовых систем отдельных стран положительно влияет на эффективность их функционирования и одновременно усиливает вероятность и масштабы последствий международных финансовых кризисов. Ключевая роль мировой банковской систолы и связанные с ее развитием международные риски в финансовой сфере обуславливают необходимость качественного совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков. Данное утверждение в полной мере относится к так называемым новым финансовым рынкам, и, в частности, к российскому.

Отличительными особенностями такой системы (в сравнении с режимом регулирования для национальных кредитных институтов) являются: необходимость двойной системы надзора (в стране происхождения и в стране регистрации зарубежного подразделения головной структуры), вытекающая отсюда важность процесса международного сотрудничества между органами банковского надзора разных стран, использование принципа паритета в допуске иностранного банковского капитала на внутренний рынок, возможность установления более жестких нормативов деятельности для банков с иностранным участием, необходимость дополнительного учета и контроля сграновых рисков, консолидированный надзор за деятельностью банковской группы в целом.

Современный этап развития национальных систем государственного регулирования деятельности иностранных банков характеризуется ростом удельного веса экономических нормативов и особой ролью индивидуальных качественных характеристик отдельных кредитных институтов (например, состояние систем управления, контроля рисков, репутация). Кроме того, растет влияние международных и региональных институтов банковского регулирования на формирование государственных систем регулирования деятельности иностранных банков. Наиболее авторитетным международным институтом в данной области является Базельский комитет. Вопросы региональной гармонизации национальных систем банковского регулирования наиболее полно отражены и наиболее успешно реализуются в банковских директивах ЕС.

Общая эффективность системы государственного регулирования деятельности иностранных банков какой-либо страны складывается из двух составляющих:

— эффективность системы с точки зрения обеспечиваемой с ее помощью степени надежности национального финансового сектора (в частности, его устойчивости к последствиям внутренних и международных финансовых кризисов);

— эффективность системы с точки зрения обеспечения функционирования рыночных механизмов финансового сектора (наличие условий для свободной конкуренции национальных и иностранных кредитных институтов, степень открытости финансового рынка, наличие достоверной информации о рыночных процессах и их участниках и т. п.).

В зависимости от приоритета развития той или иной составляющей эффективности системы государственного регулирования формируется конкретное содержание, взаимосвязи, удельный вес ее основных элементов, что в итоге определяет тип системы государственного регулирования деятельности иностранных банков (например, приоритетное использование прямых рычагов регулированияориентации на саморегулирование).

Оценка общего показателя эффективности системы государственного регулирования деятельности иностранных банков с учетом особенностей экономического развития конкретных стран, а также анализ макрои микроэкономических условий деятельности иностранных банков на внутреннем рынке позволяет выявить существующие и потенциальные преимущества и недостатки иностранного участия и разработать комплекс мер по совершенствованию системы государственного регулирования деятельности иностранных банков с целью повышения ее эффективности.

Специфика современного периода экономического развития в РФ, в частности, процессов развития финансового сектора обуславливает, по мнению автора, следующие основные особенности участия иностранных банков в РФ:

— высокая степень страновых, кредитных и валютных рисков деятельности на российском финансовом рынке;

— более жесткий, по сравнению с национальными, режим допуска и деятельности в отношении иностранных кредитных институтов, что обусловлено относительно слабыми характеристиками российских банков;

— недостаточная эффективность системы банковского надзора, преимущественно ориентирующейся на прямые ограничительные инструменты регулирования: отсутствие в российском законодательстве ряда международных нормативовнеотлаженность механизмов реализации вновь принимаемых нормативных актовконфликт законодательства различных уровней;

— неразвитость сферы иностранных инвестиций в российскую экономику, недостаточная степень развития банковской инфраструктуры;

— обусловленный вышеуказанными особенностями ограниченный характер совершаемых иностранными банками операций, ограниченные формы присутствия на рынке (представительства, филиалы с узким кругом операций, незначительное участие в российских банковских институтах).

Участие иностранного банковского капитала в экономике РФ минимально в сопоставлении со сходными по масштабам и потенциалу мировыми финансовыми центрами (см. Приложение II и III). Это не позволяет в полной мере использовать возможные преимущества, связанные с полноценной деятельностью иностранных банков в России (например, доступ к дополнительным источникам финансирования, развитие новых и существующих отраслей финансового рынка, международный обмен банковскими технологиями, способствование процессу проникновения российских банков на внешние рынки, повышение показателей инвестиционной привлекательности РФ, усиление конкуренции и, как следствие, улучшение условий обслуживания потребителей финансовых услуг, адаптация международных нормативов в российском законодательстве, повышение степени вовлеченности РФ в мировую финансовую систему).

Современная система государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ, справедливо ставящая своей приоритетной целью защиту национальных банковских институтов, ориентируется, тем не менее, в основном на прямые административные рычаги регулирования (например, квота участия иностранного банковского капитала в финансовом секторе РФ). Такая ситуация, хотя и позволяет избежать вытеснения национальных кредитных институтов иностранными на переходном периоде развития финансового рынка, не дает возможностей использования указанных выше преимуществ участия иностранного банковского капитала в экономике РФ.

Предлагаемые автором рекомендации по совершенствованию системы государственного регулирования деятельности иностранных банков в РФ и механизм их практической реализации позволяют уже на современном этапе использовать потенциал иностранного банковского участия для укрепления позиций российского финансового сектора и повышения эффективности его функционирования. При этом одновременно достигается минимизация возможных негативных влияний такого участия. Рекомендации по совершенствованию системы основываются на результатах оценки ее эффективности по разработанной автором в ходе диссертационного исследования методике. Конкретизация предложенных автором мер отражена в модели допуска и установления режима деятельности для иностранных банков на финансовом рынке РФ.

Основными направлениями совершенствования системы государственного регулирования деятельности иностранных банков на переходном периоде являются: внедрение принципа гибкого подхода к допуску и установлению нормативов деятельности для иностранных банков в зависимости от их индивидуальных характеристик, повышение удельного веса косвенных рычагов регулирования, приоритетное значение систем рискового контроля, дальнейшая адаптация минимальных международных стандартов и норм (в частности, качественных нормативов деятельности банков).

Предлагается детализировать и дополнить перечень критериев допуска иностранных банков на внутренний рынок, в частности, за счет включения в него детальной классификации смешанных банков (в настоящее время используется разделение до и свыше 50% иностранного участия) и установлением стимулирующего режима для банков со значительной долей российского капиталавведения критерия приоритетности заявляемых банком направлений деятельности для финансового сектора и экономики РФ, требования направления части ресурсов на развитие банковской инфраструктуры и технологий, оценки эффективности систем внутреннего контроля во вновь создаваемых банках, а также систем государственного регулирования страны их происхождения.

Устанавливаемые режимы деятельности предлагается разделить на следующие группы: максимально приближенный к национальномус ограниченным кругом операцийс узким кругом операций (наиболее жесткий) с соответствующим возрастанием степени государственного воздействия путем установления дополнительных целевых и пороговых нормативов деятельности.

Особая роль в регулировании деятельности иностранных банков в рамках устанавливаемых режимов отводится таким требованиям, как оценка систем внутреннего контроля в банке, возможность ограничения его деятельности в случае возникновения угрозы интересам национального банковского капитала, детализированные сведения о составе акционеров и учредителей, введение процедур периодических консультаций с ЦБ РФ по вопросам соблюдения условий режима, изменений политики банка. В качестве дополнительных средств контроля за выполнением банками установленных нормативов целесообразно усилить роль аудиторских организаций в банковской сфере, различных профессиональных ассоциаций (например, АРБ), а также повысить степень их сотрудничества с ЦБ в вопросах банковского надзора.

Предложенная модель допуска и установления режима деятельности иностранных банков на финансовом рынке РФ позволит обеспечить гибкий подход к регулированию данного сектора и использовать потенциал иностранного участия с одновременной минимизацией негативных влияний.

С точки зрения практической реализации разработанной автором модели представляется целесообразным прежде всего совершенствовать критерии допуска иностранных банков на внутренний рынок с одновременным постепенным введением предлагаемых качественных и количественных нормативов и системы их пороговых (целевых) значений для вновь создаваемых банков, а также подготовка процедур изменения условий установленных режимов для уже действующих на территории РФ иностранных банков. Необходимо отметить, что практические предпосылки для реализации модели были заложены в принятой ЦБ РФ Инструкции № 1 от 30 января 1996 г., которая содержит перечень основных мер по адаптации в российской системе банковского надзора международных требований в отношении количественных нормативов.

С точки зрения дальнейших научных разработок основные усилия, по мнению автора, следует сосредоточить на развитии отдельных элементов предложенной модели (в частности, на разработке методики оценки систем внутреннего контроля и управления в банке), а также на дальнейшем совершенствовании разработанных методик в зависимости от результатов практической апробации.