Современные тенденции функционирования и развития российского страхового рынка

Актуальность темы

исследования и степень ее разработанности. К числу важнейших особенностей, отличающих современную российскую экономику, относится значительно возросшая роль рисков. Интересы хозяйствующих субъектов различных форм собственности и населения нуждаются в надежной страховой защите. Страхование принадлежит к числу наиболее динамично развивающихся форм финансово-хозяйственной деятельности.

Система государственного страхования, существовавшая при социализме, являясь монополистом в этой сфере, не испытывала потребности в расширении своей деятельности. Этому способствовали отсутствие частного предпринимательства и финансовые гарантии со стороны государства при наступлении случайных непредвиденных событий. Методический аппарат и исторические традиции частного негосударственного страхования оказались утраченными. Становление современного российского страхового рынка во многом начиналось заново.

Опыт стран с развитой рыночной экономикой свидетельствует о значительной роли страхования в эффективном решении социально-экономических задач. Страхование является важным фактором экономического роста, стимулирует развитие рыночных отношений, улучшает инвестиционный климат. Эффективность функционирования страхового рынка отражает экономический потенциал государства.

Современное развитие страховой деятельности в России и исследования в области функционирования страхового рынка не всегда отвечают требованиям рыночной экономики. Они не обеспечивают максимального учета интересов потребителей, расширения ассортимента и качества страховых услуг, внедрения новых видов страхования, рационального использования резервов страховых организаций, повышения инвестиционного потенциала, возможности гибкого маневрирования в среде изменяющихся финансово-экономических составляющих и усилившейся роли государства, подготовки кадров для этого вида бизнеса.

Существующие теоретические разработки по развитию страхового дела в России не всегда затрагивают эти проблемы. Ощущается недостаток фундаментальных исследований по вопросам государственного воздействия на процессы страхования, изменения технологии страхования в соответствии с возросшими требованиями рыночной экономики, создания и внедрения новых видов страхования, разработки направлений совершенствования управления финансами страховых организаций. Все это приводит к необходимости формирования адекватных современному уровню развития экономики способов повышения эффективности функционирования страхового рынка с использованием методов и достижений многих научных дисциплин.

Теоретические исследования по развитию страхования основываются на общеэкономических принципах повышения его эффективности без учета характерных особенностей страхования как отдельного финансового института. Во многих исследованиях не проводится системный анализ зависимости изменений страховой деятельности от изменений в общественно-экономической ситуации в стране в целом. Практические достижения страховых организаций, возникающие в процессе их финансово-хозяйственной деятельности, зачастую не находят должного отражения в теоретических трудах современных экономистов.

Цель исследования заключается в разработке научно обоснованной концепции функционирования и развития страхового рынка на современном этапе, в определении и методологическом обосновании направлений эффективного развития страхового рынка, а также в выработке практических рекомендаций по оптимизации деятельности страховых организаций.

Для достижения этой цели определены следующие основные задачи исследования:

1. Проанализировать этапы становления и функционирования страхового рынка, особенности его современного периода.

2. Исследовать существующие организационно-экономические категории и организационно-правовые основы российского страхового дела и представить изменения в них в качестве положительной экстерналии (внешнего эффекта) развития страхования.

3. Проанализировать современное состояние страхового рынка и деятельности страховых организаций, выявить на основе проведенного анализа позитивные и негативные тенденции его развития.

4. Определить направления совершенствования функционирования страхового рынка на основе анализа позитивных тенденций развития и обосновать основные принципы уменьшения влияния негативных тенденций на страховой рынок.

5. Представить в качестве положительной тенденции развития страхового рынка методический аппарат разработки нового комбинированного вида страхования — страхования земельных отношений.

6. Разработать механизм совершенствования методологии анализа финансового состояния страховой организации и раскрыть на базе проведения анализа страховой организации взаимосвязь между совершенствованием методологии проведения финансово-экономического анализа и повышением эффективности деятельности страхового предприятия в сфере страхования земельных отношений.

7. Проанализировать текущее состояние планирования управления финансовой деятельностью страховой организации, разработать на базе полученных результатов методику приведения нормативных актов в соответствие с целями и задачами страховой организации, выявить и проанализировать основные тенденции процесса совершенствования формирования и размещения средств страховых резервов.

8. Раскрыть механизм развития инвестиционной деятельности, позволяющий оказывать позитивное воздействие на повышение эффективного развития страховой организации, специализирующейся в области земельных отношений.

Объектом исследования являются действующая система функционирования страхового рынка и направления развития деятельности страховых организаций.

Предметом исследования выступают социально-экономические отношения, возникающие в процессе целенаправленного воздействия на развитие современного страхового рынка и на оптимизацию деятельности страховых организаций для обеспечения надежной страховой защиты предприятий и населения, привлечения инвестиций в экономику с учетом интересов землепользователей.

Теоретической и методологической базой исследования служит научная методология, основанная на научных разработках в области экономической теории, управления финансами, государственного регулирования, экономической статистики, и предусматривающая комплексное применение методов исторического, финансово-экономического, организационно-правового, статистического и системного анализа, экспертных оценок и экономико-математических методов, социологических и статистических опросов, анализа действующего российского законодательства.

Непременной предпосылкой формирования научно-обоснованных предложений по повышению эффективности страхового рынка в России, изучения основных тенденций его функционирования и развития, представляется их разработка, исходя из достижений мировой науки и практики ведущих стран с развитой рыночной экономикой, а также с учетом исторических и социально-экономических особенностей России. В работах отечественных и зарубежных ученых достаточно широко исследовались данные вопросы.

При подготовке диссертационного исследования были изучены и использованы применительно к российским экономическим условиям работы таких зарубежных авторов, как Д. Белл, Д. Бланд, Дж.К.Гелбрейт, П. Друкер,.

A.Манес, К. Маркс, О. Тоффлер, П. Самуэльсон и др.

Теория экономического и социального развития, организация страхового дела изучались А. П. Архиповым, К. Г. Воблым, А. А. Гвозденко, А. И. Гинзбургом,.

B.ПДьяченко, С. Л. Ефимовым, В. И. Жуковым, И. А. Красновым, Е. В. Коломиным, А. С. Миллерманом, Л.А.Орланюк-Малицкой, Н. Н. Пилипенко, А. П. Плешковым, В. А. Суховым, К. Е. Турбиной, Л. И. Рейтманом, Ю. А. Сплетуховым, Т. А. Федоровой, Е. И. Холостовой, В. В. Шаховым, П. Н. Шуляком, Р. Т. Юлдашевым и др.

Управленческие вопросы развития страхового рынка представлены в разработках таких исследователей, как Ю. С. Бугаев, Н. Ф. Галагуза, Т. Е. Гварлиани, В. Д. Евстигнеев, А. Н. Зубец, Т. В. Никитина, К. И. Пылов, И. Р. Юргенс.

Информационной базой исследования послужили научная и специальная литература в данной области, материалы научных конференций и публичных дискуссий, статистические отчеты, данные страховых организаций, общественных фондов и экономических институтов, действующие законодательные и нормативные акты, результаты авторских расчетов и исследований.

Научная новизна исследования заключается в том, что осуществлен новый концептуальный подход к разработке теоретико-методологических и практических проблем современных тенденций функционирования и развития страхового рынка, особенностью которого является ориентация на повышение надежности механизма страховой защиты, усиление роли страхования в народном хозяйстве и расширение инвестиционной активности страховых организаций.

В работе получены автором и выносятся на защиту следующие научные результаты:

1. Раскрыта общественно-экономическая взаимосвязь между историческими тенденциями развития дореволюционного российского страхования и современными тенденциями функционирования и развития постсоветского страхового рынка. Определены этапы развития российского страхового рынка, особенности его современного периода.

2. Проведено исследование базовых экономических категорий страхования, таких, как «страхование», «страховой фонд», «перестрахование», «андеррайтинг», основным результатом которого стало развитие ранее известной экономической сущности этих понятий.

3. В результате исследования организационно-правовых основ страховой деятельности уточнена роль государственной страховой политики в области страхования, тенденции ее совершенствования, основные из которых заключаются в следующем:

— повышение бюджетного обеспечения программ обязательного государственного страхования и совершенствования системы социального страхования в зависимости от воздействия социальных рисков;

— усиление роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования;

— обеспечение законодательной защиты национальных интересов в области страхования в связи с предстоящим вступлением России в ВТОопределение порядка участия государства в страховании инвестиционных рисков. совершенствование нормативных и организационных основ государственного надзора за страховой деятельностью.

4. Предложен новый авторский подход к определению страхования, который отличается от определения, данного в Федеральном законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» тем, что в нем учтены все общественные, экономические и правовые аспекты страховой деятельности. Также автором уточнено понятие финансов страховой организации, раскрытое и обоснованное с позиции взаимосвязи финансов с формированием, использованием и капитализацией страхового фонда.

5. На основании анализа функционирования страховой деятельности в России выявлены тенденции, оказывающие как позитивное, так и негативное влияние на процесс развития современного страхового рынка. Основными факторами, влияющими на возникновение и развитие позитивных тенденций, являются стабилизация социально-экономической ситуации в обществе, поступательное движение национальной экономики, политика государства в области страхования. Негативные тенденции, оказывающие отрицательное влияние на развитие страхового рынка, классифицированы по внешним и внутренним факторам влияния. Показано, что улучшение количественных и качественных показателей страхового рынка достигается посредством корреляции государственного регулирования, надзора, законотворческой деятельности и совершенствования андеррайтинговой политики страховых организаций.

Кроме того, в исследовании представлены разработанные автором новые методы совершенствования технологии взаимоотношений страховщиков и страхователей как субъектов страхового рынка, а также определены тенденции функционирования института страховых посредников. Проанализированы механизмы функционирования обязательной и добровольной форм страхования, на основе проведенного анализа предложены меры по повышению их эффективности.

6. В диссертационном исследовании в качестве позитивной тенденции развития страхового рынка представлена разработанная автором модель нового комбинированного вида страхования — страхования земельных отношений, не имеющая аналогов в современных научно-практических исследованиях. Данная модель, являющаяся примером для разработки других направлений страхования, включает в себя:

— методический аппарат создания нового комплексного вида страхования;

— описание и анализ возможных рисков и ущербов для их дальнейшего андеррайтинга;

— статистическое исследование, проведенное автором, необходимое для дальнейших актуарных расчетов;

— предложение модели комплексного страхования качественного состояния земельных участков, имущественных прав и гражданской ответственности участников земельного рынка.

7. Разработаны и научно обоснованы инструменты повышения эффективности финансово-экономической деятельности страховых организаций:

— методика комплексного анализа финансового состояния страховой организации;

— методика приведения нормативных актов финансового надзора в соответствие интересам и направлениям развития страховой организации;

— концепция формирования и размещения средств страховых резервов;

— концепция развития инвестиционной деятельности страховой организации.

8. Разработана программа управления финансами страховой организации, особенностью которой является комплексная реализация перспективных направлений развития страховой деятельности. В программе выделены следующие блоки: организация процесса совершенствования управления финансами страховой организации, планирование и прогнозирование развития деятельности страховой организации, стимулирование инвестиционной активности с учетом рассмотрения предложенной классификации внешних и внутренних факторов повышения эффективности инвестиционной деятельности.

9. Автором установлены следующие основные тенденции развития управления финансовыми потоками страховой организации.

— в настоящее время менеджмент страховых организаций уделяет все больше внимания вопросам планирования и прогнозирования финансовых потоковразвитие нормативного регулирования финансов страховой организации свидетельствуют о жесткой привязке источников средств к покрываемым активам;

— вектор развития нормативных ограничений должен быть направлен в сторону срочности и доходности, то есть по каждой группе страховых операций необходимо обеспечить требуемый процент прироста средств при соблюдении срочности контрактов;

— тенденцией перерегулирования, отрицательно влияющей на развитие страхового рынка, следует признать принятые ограничения по суммарной доле перестраховщиков-нерезидентов;

— тенденция повышения надежности размещения средств представляется в закреплении в нормативном порядке требований к управляющим компаниям, сотрудничающим со страховыми организациями.

10, Предложен новый подход к подготовке кадров для страховой отрасли и повышения квалификации работников страховых организаций, суть которого состоит в соответствии подготовки кадрового потенциала развитию потребностей страхового рынка. Высказаны предложения по введению новых специальностей по страхованию, таких как «андеррайтинг» и «риск-менеджмент» в рамках существующих учебных дисциплин.

11. Даны предложения по активизации социальной направленности развития страхового рынка, которые включают, в частности, решение проблемы усиления роли социального страхования, развития личного и накопительного страхования, дифференцированный подход при предоставлении страховых услуг социально незащищенным слоям населения, внедрение новых социально значимых страховых продуктов.

Практическая значимость исследования состоит в том, что основные предложения, выводы и рекомендации, сделанные автором, направлены на широкое их практическое использование в процессе государственного регулирования страховым рынком, расширения спектра предоставляемой хозяйствующим субъектам и населению страховой защиты, гармонизации деятельности страховых организаций.

Самостоятельное практическое значение, в частности, имеют:

— комплексная модель страхования земельных отношений;

— модель статистического исследования при разработке новых страховых продуктов;

— рекомендации по оптимизации взаимодействия страховых организаций и других финансовых институтов и разработанных для совершенствования взаимодействия специальных страховых продуктов и схем совместной деятельности;

— методика комплексного анализа оценки финансового состояния страховой организации;

— методика приведения нормативных актов в области финансов страхования в соответствие с планом финансового развития страховой организации;

— методы оценки эффективности инвестиционной деятельности страховой организации;

— рекомендации по совершенствованию формирования и размещения средств страховых резервовмеханизм повышения квалификации работников страховых организаций.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации нашли практическое применение в деятельности ряда страховых организаций и финансовых институтов, а также при подготовке предложений по совершенствованию действующего законодательства в области страхования.

Выводы и предложения диссертанта использовались при разработке и внедрении технологии страхования земельных отношений в СК «Ника» и СК «Афина». На основе положений диссертационного исследования были разработаны основные правила и договора страхования земельных отношений, а также рассчитаны примерные страховые тарифы.

Предложения по повышению квалификации персонала, осуществляющего свою деятельность в области имущественного страхования, используются в образовательной программе, внедренной в СК «Согласие». Кроме того, в учебном курсе «Финансы» Института коммерции и права используются материалы диссертации, раскрывающие особенности финансового анализа деятельности страховых организаций и методов интегрирования деятельности страховых организаций с другими финансовыми институтами.

Рекомендации, содержащиеся в диссертационном исследовании в части разработки программы управления финансами страховой организации нашли свое применение при разработке стратегического планирования в СК «МАКС».

Материалы исследования применяются в практической деятельности ряда хозяйствующих субъектов, таких как Гохран России, СК «Спасские ворота», СК «Нефтеполис», Торговая сеть «Спортмастер», АКБ «СОЮЗ», АКБ «Мастер-Капитал», ОАО «АББ Москабель», группа компаний «Ангел», на базе которых были апробированы предложенные в работе методы и рекомендации по совершенствованию механизма предоставления страховой защиты и гармонизации деятельности страховых организаций.

По теме исследования опубликовано 15 печатных работ, в том числе 3 монографии, научные статьи, научно-практическая литература, в которых лично автору принадлежит более 38 п.л.

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ.

Развитие национального страхового рынка движется в направлении становления постиндустриального общества XXI века и коррелируется с развитием всей экономики в целом. Стержневой основой данного процесса являются потребности каждого человека или хозяйствующего субъекта в страховой защите. Формирование и развитие потребностей в страховании представляются прерогативой государства совместно с маркетинговыми усилиями страховых организаций.

На современном этапе развития российской экономики главенствующим условием поступательного движения страхового рынка является определение направлений повышения эффективности страхования, а также интенсивного экономического развития представителей страхового сообщества.

Функционирование и развитие национальной системы страхования происходит в сложных условиях. С одной стороны, в России сформировался и развивается страховой рынок, растет доля страховых взносов в валовом продукте страны. С другой стороны, налицо серьезное отставание количественных и качественных показателей российского страхового рынка от показателей страховых рынков развитых стран. Исследование особенностей функционирования и развития страхового рынка и страховых организаций как первичных субъектов страхового рынка показало наличие комплекса экономических, финансовых, социальных, общественно-правовых проблем, возникших в процессе развития страховой отрасли. В соответствии с целью настоящего исследования были сделаны следующие научные выводы и предложения.

1. Анализ развития страхового дела в России позволяет выделить пять основных этапов развития. Первый этап (1786 — 1827 гг.) характеризуется государственной монополией в области страхования и главенствующей идеей государственного страхования.

Второй этап (1827 — 1861 гг.) связан с появлением частных акционерных компаний и началом формирования национального страхового рынка. Отличительной особенностью данного периода явилась частная монополия с ограниченным сроком действия и на определенной территории. Сформировавшаяся на этом этапе тенденция создания монопольных страховых организаций на ограниченных территориях является исторической и прослеживается в настоящее время.

Третий этап (1861 — 1917 гг.) характеризуется становлением и развитием национального страхового рынка. В это время были созданы страховые организации (акционерные общества, земские страховые общества, общества взаимного страхования) без монопольных привилегий, предоставлялись практически все формы страховой защиты, развивалось международное сотрудничество. На данном этапе сформировались исторические тенденции, характерные для современного страхового рынка: тенденция концентрации страхового капитала, тенденция государственного страхового регулирования, тенденция интеграции национального страхового рынка с международным.

На четвертом этапе (1917 — 1990 гг.) в советской системе страхования, характеризующейся полной государственной монополией, не в полной мере учитывались интересы потребителей, качество страхования не соответствовало необходимым требованиям, ограничивался спрос на страховые услуги.

На пятом современном этапе развития российского страхового рынка, начавшемся в 1990 г. после демонополизации системы страхования, выделяются следующие стадии, отражающие его характерные черты: начальная стадия организации первых негосударственных страховых организацийстадия формирования страхового рынка, включая элементы его инфраструктурыстадия современного функционирования и развития страхового рынка.

2. На основании исследования основных организационно-экономических категорий страхования сделан вывод о том, что совершенствование современных теоретических основ страховой деятельности является положительной тенденцией развития рынка страхования и повышения надежности механизма предоставления страховой защиты. Автором сформулирован новый подход к определению страхования, новизна которого заключается в том, что в нем учтены все социально-экономические и общественно-правовые аспекты страховой деятельности. Исследование понятия «страховой фонд» позволило развить понятие «финансы страховой организации». Также раскрыта роль андеррайтинга как главенствующей идеи формирования политики страховой организации.

3. Рассмотрение современных организационно-правовых основ страхового рынка выявило тенденции совершенствования государственной страховой политики в области страхования, основные из которых заключаются в следующем:

— повышение бюджетного обеспечения программ обязательного государственного страхования и совершенствования системы социального страхования в зависимости от воздействия социальных рисков;

— усиление роли государственных страховых компаний в реализации государственной политики в области страхования;

— обеспечение законодательной защиты национальных интересов в области страхования в связи с предстоящим вступлением России в ВТОопределение порядка участия государства в страховании инвестиционных рисковсовершенствование нормативных и организационных основ государственного надзора за страховой деятельностью.

4. В результате анализа существующей страховой деятельности в России определены позитивные и негативные тенденции функционирования страхового рынка, оказывающие различное влияние на его развитие. К позитивным тенденциям макроэкономического уровня можно отнести совершенствование регулирования и надзора за деятельностью участников страхового рынка, регулирование перестраховочных операций, либерализация условий участия иностранного страхового капитала и др. Выявлены позитивные тенденции микроэкономического уровня: повышение капитализации, развитие процесса специализации по видам страхования, совершенствование инвестиционной деятельности по размещению средств страховых резервов. Отрицательные тенденции классифицированы по внешним и внутренним факторам влияния. В исследовании сформулированы концептуальные положения, касающиеся уменьшения влияния на процесс развития страхового рынка негативных тенденций и усиление влияния позитивных тенденций.

На основании проведенного анализа функционирования обязательных и добровольных видов страхования, а также взаимоотношений субъектов страхового рынка выявлены направления их совершенствования, отмечено определяющее значение развития института страховых посредников.

5. В процессе исследования функционирования обязательных видов страхования сделан обоснованный вывод, что в Российской Федерации назрела необходимость введения обязательного страхования жилых помещений и строений в городской и сельской местности, а также обязательного страхования хозяйственных животных в той местности, где они являются одним из источников питания семьи. Сегодня компенсация ущерба и средства на восстановление утерянного имущества выделяются из федерального и местных бюджетов, в результате чего возникает недофинансирование по другим статьям расходов.

6. Одной из основных тенденций развития страхования в современных условиях является научно обоснованная разработка и внедрение в практику новых или ранее невостребованных видов страхования. В диссертации представлена комплексная модель страхования земельных отношений. Процесс развития земельного рынка сопряжен с определенными рисками: экологическими, антропогенными, производственными, финансовыми, административными и пр. Оценка и воздействие на них с целью их минимизации становится важным элементом развития социально-экономических отношений в обществе, частью которого является развитие страховой деятельности в данной области. В исследовании представлена модель, являющаяся одновременно примером для разработки и внедрения других новых страховых моделей, которая отличается следующими особенностями:

— проведен анализ методологии и технологии данного комплексного вида страхования;

— рассмотрены вопросы страхования имущественных интересов, связанных с качественным состоянием земель при совершении сделок с землей на основе права собственности и иных прав на землю;

— рассмотрены вопросы страхования прав участников земельного рынка в связи с возникновением различного рода ущербов в процессе реализации земельных отношений;

— дан анализ рисков и приведена оценка вероятности появления ущербов при нарушениях прав собственности и других имущественных прав и законных интересов участников земельного рынка;

— дано описание рисков и ущербов, которым может подвергнуться владелец недвижимости, а также инвестор (приобретатель недвижимости).

По результатам статистического исследования, проведенного автором, построена модель актуарных расчетов в части вычисления появления ущербов и определения стоимости объектов страхования. На основе анализа рисков и ущербов предложена разработанная автором модель комплексного вида страхования — страхования земельных отношений. Для практического использования приведены примерные формы договоров страхования.

7. В диссертации автором были определены основные направления повышения экономической эффективности деятельности страховых организаций. В процессе исследования инструментов повышения финансовой устойчивости и надежности страховых организаций были выявлены такие, которые можно использовать для стимулирования деловой активности страховщиков. Результаты исследования, основанные на методологии финансового менеджмента, свидетельствуют о том, что большинство решений по управлению финансами страховой организации нуждаются в оценке с точки зрения их воздействия на показатели финансового состояния, инвестиционной привлекательности страхового бизнеса, возрастания доли доходов от нестраховых операций в общей структуре доходов компании. К числу выявленных инструментов можно отнести:

— разработанную двухуровневую систему оценки финансового состояния страховой организации, основанную на взаимосвязи уровня надежности и устойчивости с показателями экономического эффекта (сумма страховых платежей, прибыль) и эффективности (рентабельность, платежеспособность, ликвидность);

— разработанную методику приведения типовых нормативных актов в соответствие с финансово-экономической деятельностью конкретной страховой организации, основанную на выполнении структурных задач по управлению финансами;

— авторские предложения по совершенствованию разработки бизнес-плана развития страховой организации с точки зрения улучшения финансовых показателей и структуры доходов и расходов, основанные на ситуационном анализе реального положения страховой организации на страховом рынке.

8. Основной формой, в которой реализуется управление финансами страховой организации, является планирование. Разработка стратегии развития управления финансами основывается на анализе результатов от страховой, перестраховочной и инвестиционной деятельности, прогнозировании величины временно свободных денежных средств и источников покрытия их дефицита, вычислении прогнозируемой величины страховых резервов, определении наиболее привлекательных направлений инвестиционной деятельности. В исследовании представлена классификация основных внешних и внутренних факторов воздействия на развитие инвестиционной политики страховых организаций, и анализируются этапы развития инвестиционной деятельности страховых организаций.

9. Для повышения эффективности и надежности деятельности страховых организаций необходимо определение направлений развития управления финансовыми потоками. Эффективное использование финансового инструментария по укреплению надежности страховых организаций положительно влияет на развитие всего страхового рынка. В процессе исследования направлений развития сделаны следующие выводы и предложения:

— развитие нормативного регулирования финансовых потоков страховых организаций свидетельствует о жесткой привязке источников средств к покрываемым активам;

— развитие нормативных ограничений должно быть направлено в сторону срочности и доходности, то есть по каждой группе страховых операций необходимо обеспечить требуемый процент прироста средств при соблюдении срочности контрактов;

— принятые ограничения по суммарной доле перестраховщиков-нерезидентов в активах страховых организаций являются тенденцией перерегулирования, отрицательно влияющей на развитие страхового рынка, так как цель пресечения вывода финансовых средств за рубеж через перестраховочные операции достигнута путем введения ограничений на взаимодействие с перестраховочными обществами;

— ограничения по суммарной доле перестрахования в активах, а также сокращение числа контрагентов по перестрахованию может привести к повышению стоимости перестраховочной защиты;

— представляется необходимым максимально расширить перечень иностранных рейтинговых агентств, оценка которых признается в целях контроля;

— представляется уместным закрепить в нормативном порядке требования к управляющим компаниям, сотрудничающим со страховыми организациями, в качестве критериев могут служить принципы отбора компаний для управления средствами пенсионных накоплений.

10. Исследование функционирования и развития страхового рынка показало возрастание понимания в обществе роли страхования как надежного инструмента защиты социальных и имущественных интересов хозяйствующих субъектов и населения. Вместе с тем в деятельности страховых организаций отмечается недостаточная эффективность маркетинговых усилий страховщиков. Данные усилия должны включать в себя исследование, анализ и прогнозирование страхового рынка, разработку комплекса маркетинга по всем видам страховых услуг на основе учета результатов воздействия на страховой рынок, участие в подготовке квалифицированных кадров для страховой отрасли.