Взаимоотношение предприятия с финансово-кредитными учреждениями

Данное предприятие ООО «СО» заключило договор с коммерческим банком ОАО «Социнвестбанк».

Социнвестбанк нацелен на комплексное банковское обслуживание вкладчиков, предпринимателей, предприятий малого и среднего бизнеса, аграрных и промышленных предприятий Башкортостана.

Задача банка предоставить полный комплекс банковских услуг на высоком профессиональном уровне всем без исключения клиентам. Это касается всех услуг — расчетно-кассового, кредитного обслуживания, обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий, работа на рынке ценных бумаг, лизинг.

Денежные расчеты пронизывают все сферы хозяйственных отношений предприятия. Основная часть денежного оборота осуществляется в форме безналичного платежного оборота, когда движение средств происходит в виде перечислений по счетам в кредитных учреждениях.

Денежные средства предприятий и организаций (как собственные, так и заемные) подлежат обязательному хранению в банках. Для этого банки открывают предприятиям и организациям расчетные, текущие и другие счета.

Для расчетного обслуживания между банком и предприятием заключен договор банковского счета.

По этому договору банк обязуется открыть предприятию (клиенту) расчетный и другие счета, зачислять на них поступающие от клиента и клиенту суммы; по поручению клиента (по решению суда и в других предусмотренных законодательством случаях — без такого поручения) списывать соответствующие суммы со счета клиента; принимать от клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги; выплачивать проценты за хранение на счете суммы.

Предприятие обязано соблюдать установленные в договоре правила. Сроки хранения, процентные ставки, порядок выплаты процентов и другие условия депонирования средств предусматриваются в договоре. По срочным депозитным счетам взносы не принимаются и частичные выдачи средств не производятся.

Расчетный счет является основным счетом предприятия.

Филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям предприятия, как правило, открываются текущие счета. Текущий счет позволяет проводить лишь ограниченные расчетные операции, главным образом связанные с оплатой труда и административно-хозяйственными расходами.

Банк гарантирует коммерческую тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов.

Для открытия счета в банке предприятию необходимо наличие следующих юридических фактов в совокупности:

заявление об открытии счета;

свидетельство о государственной регистрации предприятия;

копия надлежаще утвержденного устава;

копия учредительного договора;

свидетельство о регистрации предприятия в территориальном отделении Пенсионного фонда России.

свидетельство о регистрации предприятия в территориальном отделении Государственной налоговой инспекции;

карточка с образцами подписей и оттиска печати;

доверенность на право распоряжаться счетом;

приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;

справка из органа статистики о присвоении кодов;

справка из соцстраха.

В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заемщик. У данного предприятия не возникало причин для взятия кредита.