Тема любая

Что касается слияний, то в 2001 г Банк Австрия-Кредитанштальт объявил о своем слиянии с Международным Московским банком с целью укрепления своих позиций в банковском секторе России. Можно сказать, что цель была достигнута: так по величине активов банков России ММБ с 16 места в начале 2005 г. поднялся на 8 место к началу 2006 г. В целях получения дополнительного дохода банки предлагают все новые виды услуг своим клиентам, такие как лизинг, факторинг. Однако иностранные банки здесь занимают лидирующие позиции по сравнению с российскими коммерческими банками, поскольку они уже давно занимаются этими относительно новыми для России услугами, которые основаны на использовании технологий electronicbanking или e-commerce. Рынок интернет-банкинга в России только начал формироваться. Сегодня лишь около 20 отечественных банков предлагают обслуживание и ведение счетов через Интернет. Российские банки проводят пока ограниченный спектр операций в Интернете, в основном это услуги по осуществлению переводов, по оплате товаров и услуг, по пополнению карточных счетов и размещению депозитов.

Так в ноябре 2002 г. московское отделение банка «Ситибанк» было первым на российском рынке банковских услуг, кто предложил автоматические офисы по обслуживанию частных клиентов, в то время как самый крупный розничный проект Альфа-банка стартовал лишь в середине 2003 г. Таким образом, можно сделать вывод, что уже существующие иностранные банки в России зарекомендовали себя только с хорошей стороны. Сейчас на российском финансовом рынке наблюдается усиление влияния иностранных банков.

Они входят в число 20-ти крупнейших банков в России по размеру собственного капитала. Таблица 2Крупнейшие банки на территории РФ по величине активов (с размером активов свыше 50 млрд руб.)Место в рейтинге

БанкАктивы (тыс. руб.)Собственный капитал (тыс. руб.)*Балансовая прибыль (тыс. руб.)

01.

01.1301.

01.1201.

01.13Изменение к 2012 г. (%)01.

01.13Изменение к 2012 г. (%)Место по капи-талу на 01.

01.1301.

01.13Изменение (%)11Сбербанк России1 995 526 33 232,8178 569 50 820,8152 572 16 433,222ВТБ414 268 6 950,263 674 764−3,4212 586 5436,433Газпром-банк352 584 56 460,528 110 876−1,4412 131 74 117,344Альфа-банк203 645 3273,920 191 772−13,151 801 393 497,857МДМ-банк171 849 11 150,79 963 64 111,6103 256 36 388,968Банк Москвы148 768 50 534,016 349 49 848,963 702 77 787,176Росбанк136 207 44 018,710 292 912−10,492 572 345 133,489Междунаро-дный Московский банк101 581 55 325,57 686 51 433,9152 966 499−2,2910

Промыш-ленно-строитель-ный банк88 930 77 230,67 764 9 048,6133 274 17 459,0105

Междуна-родный промышленный банк84 991 909−37,928 464 965−1,031 110 412 101,71111″ Уралсиб"

83 742 64 328,111 298 1840,171 411 31 237,01213

Райффай-зенбанк Австрия82 362 57 632,56 499 45 257,1192 427 855−12,1 312

Ситибанк75 441 65 120,79 165 71 411,6123 858 54 151,71414″ Петро-коммерц"

55 032 71 723,97 467 876−4,6161 321 702−25,41 517

Номос-банк54 142 88 547,85 584 60 612,724574 11 360,91616

Промсвязь-банк53 985 69 144,54 710 39 117,329740 99 538,91720

Банк «Зенит»

49 334 87 453,46 238 50 791,820н. д.—1840″ Русский стандарт"

44 571 605 167,67 420 20 999,0175 416 615 130,51919″ НИКойл"

42 886 39 424,27 733 48 316,1141 536 513 243,82031

Ханты-Мансийский банк41 937 636 100,32 964 247−1,246 320 7 056,7Посткризисная модель развития позволила российской банковской системе расти опережающим темпом по сравнению со всей экономикой. Активы российских банков к концу 2001 г. достигли почти 35% ВВП, что на 5% ВВП превышает докризисный уровень 1997 г. Следует также отметить, что для крупных международных банков российский кризис 1998 года был один из многих, которые произошли за последние два столетия, в отличие от российских банков, для которых этот кризис был первым.

У иностранных банков накопился уже солидный опыт по преодолению последствий ухудшения экономической конъюнктуры. Поэтому те финансовые институты, которые давно пришли на российский рынок и достигли здесь значительных успехов, не закрыли свои дочерние банки и не ушли из России. Слишком много было затрачено средств и сил для развертывания бизнеса, и экономически нецелесообразно покидать рынок, где уже наработаны связи и установлены хорошие партнерские взаимоотношения с его участниками. Даже наоборот, после кризиса значительно ослабла конкуренция со стороны локальных банков, которые на достаточно длительный срок потеряли доверие зарубежных клиентов и контрагентов. И те иностранные банки, которые оказались готовы к резкому увеличению числа обращений российских и иностранных компаний об открытии счетов и переводов активов из локальных банков, проявили свою оперативность, смогли пополнить свои клиентские базы выгодными и перспективными клиентами.

При выходе на международный рынок российские компании сейчас сотрудничают с иностранными банками больше, чем с российскими2.

2. Формы и масштабы присутствия иностранного банковского капитала в российской банковской системе

С точки зрения методологии банковская система представляет собой инфраструктурную отрасль. И ни одно государство в мире, претендующее на сколько-нибудь значимую геополитическую роль, не разрешит беспрепятственное вхождение в инфраструктурные отрасли представителям иностранного капитала. Российская экономическая политика до сих пор проводилась с таких позиций. Примером служат газовые, электротехнические, авиастроительные и другие отрасли.

В этом списке должна быть и банковская система, поскольку ее влияние на экономику ничуть не меньше, а последствие поглощения иностранным капиталом могут быть трагичными. Политика протекционизма банкам не нужна совсем. Наиболее развитые российские банки, в отличие, например от автомобильной промышленности, вполне способны по технологиям и качеству менеджмента конкурировать с зарубежными коллегами. Российские банки молоды и поэтому смогли взять на вооружение самые современные технологии, в том числе и управленческие, с меньшими издержками, чем западные финансовые институты. Ведь новые технологии всегда легче использовать в процессе строительства, чем при полной реорганизации действующей системы с устоявшимися подходами и сложной организационной структурой. Другое дело — конкурентное превосходство. Сейчас капитал и активы российской банковской системы составляют соответственно 10 млрд. и 80 млрд.

долл. Для сравнения: активы любого крупного западного банка (Chase, DeutscheBankGroup, MitsubishiBank и др.) более чем в 10 раз превышают активы нашей отечественной банковской системы, составляя около 700−800 млрд долл., а капитал каждого из таких банков равен 30−40 млрд долл. А отношение активов банковской системы к ВВП в России составляет в настоящее время около 30%, тогда как в большинстве ведущих стран (Германия, Япония, Великобритания, Швейцария и др.) — 200−300%, в США примерно 350%. Подобные различия свидетельствуют о том, что российские банки при выполнении своих ключевых функций по обслуживанию и обеспечению экономики финансовыми ресурсами наталкиваются на существенные количественные ограничения. При этом если учесть несовершенство нашего законодательства, коррумпированность чиновников и судей, становится очевидной угроза экономической безопасности со стороны западных банков, открывающих филиалы в России, поскольку они имеют значительное конкурентное превосходство. Еще одним немаловажным фактором является деловая репутация банков.

При равных условиях (процентные ставки, тарифы, качество обслуживания) еще долгое время, например, швейцарский CreditSuisse будет для потребителя банковских услуг более привлекательным, нежели его российский коллега, потому что CreditSuisse имеет несколько десятков лет безупречной работы, а российские банки — 4 кризиса за последние 10 лет. В Швейцарии правительство всемирно поддерживает авторитет национальных банков, а в России банки (за исключением государственных) обречены на самовыживание. Поэтому в конкурентной борьбе российские банки еще долго будут уступать западным кредитным институтам. Отсюда вывод — российским банкам требуется время — не менее 10 лет (в условиях бескризисной экономики) для наращивания собственного капитала и зарабатывания надежной репутации у населения.

Противники вступления в ВТО на сегодняшних условиях, а именно отказ от дискриминации и создание открытого и предсказуемого доступа на национальные рынки, считают, что если Россия установит квоту на максимальное участие иностранного капитала в банковской системе в размере 25% на срок до 2010 г. и при этом уравняет подходы к российским и иностранным банкам в части требований банковского надзора и возможности открывать филиалы в регионах, то это и обеспечит свободный и предсказуемый доступ иностранного капитала на национальный банковский рынок. Кроме того, в ближайшей перспективе это снимет проблему дискриминации так таковой, поскольку единственное такое условие — квота в 25% — пока еще не реализована. Тем не менее, по мнению многих обозревателей, доля иностранных банков вряд ли превысит уровень 10−15%. Иностранный капитал в российской банковской системе должен быть и его ни в коем случае нельзя сокращать, а наоборот. Прежде всего, его присутствие в экономике страны всегда означало наличие в этой стране цивилизованных финансовых рынков. К тому же, при поставленной правительством цели увеличить ВВП до 1 трлн.

долл. к 2015 г., банковские активы должны будут составлять 500 млрд долл. Однако по оценке специалистов, таких результатов будет сложно достигнуть исключительно национальными ресурсами. Иностранные банки приходят в Россию различными путями.

В их числе: создание представительства, учреждение собственного дочернего банка, образование кредитной организации с долевым участием нескольких иностранных структур, слияние или поглощение одним иностранным банком другого, владеющего дочерней структурой в России. Наиболее распространенный способ — создание представительства, не ведущего коммерческой деятельности, и трансформация его через несколько лет в 100-процентный дочерний банк. Именно так возникли практически все действующие сегодня в России дочерние иностранные банки. Характерно, что в российских условиях в отличие от большинства других стран иностранные учредители стараются не привлекать местных партнеров для создания дочернего банка, а предпочитают полностью контролировать его. Это характеризует степень их доверия и оценку правовой базы и судебной практики по делам, связанным с корпоративным управлением. На основе данных Банка России можно выделить три основных типа иностранных участников банковского сектора России:

лидеры мирового банковского бизнеса из стран Западной Европы и Северной Америки: Citigroup, J.P. MorganChaseBank, HSBCHoldings, DeutschBank, BNPParibas, HypoVerensbank, ABNAMROBank и INGBank;западные банки, которые относятся ко «второму эшелону» по величине капитала и активов, — SocieteGenerale, CreditSuisseGroup, Commerzbank, Drezdner Bank, Raiffeisen Zentralbank, StandardBankGroup и KBC; также в эту группу можно включить и японский MichinokuBank;банки из приграничных и сопредельных государств — Китая, Турции, Казахстана, Армении, Узбекистана, Ирана и Азербайджана. В целом же, согласно публикуемой Банком России «Информации о кредитных организациях с участием нерезидентов», на 1 января. были зарегистрированы 135 кредитных организаций с участием нерезидентов из них 113 кредитных организаций (или 83% от общего количества) действуют в форме акционерного общества, 47 (или 34,6%) — в форме ЗАО, 23 кредитных организации действуют в форме ООО. Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 30 субъектах РФ, кроме того у 12 банков со 100% участием нерезидентов на территории Российской Федерации открыты 29 филиалов, то есть за истекший год количество таких филиалов увеличилось на 13. В целом же совокупный зарегистрированный уставной капитал всех действующих кредитных организаций составил на 1 января 2006 444 377,0 млн.

рублей, за год увеличился на 16,8%. Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций составила 49 554,5 млн. рублей, за год увеличилась в 2,1 раза. У 41кредитной организации (или 30,1%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов, количество таких банков за год увеличилось на 8. Взносы нерезидентов в уставные капиталы банков этой группы составляют 40 953,1 млн. рублей, или 82,6% общей суммы иностранных инвестиций. У11 кредитных организаций (или 8,1% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50, но менее 100%. Количество таких кредитных организаций за истекший год увеличилось на 2.

Взносы нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы составляют 1 558,2 млн.

рублей, или 3,1% общей суммы иностранных инвестиций. Кроме того, у 14 кредитных организаций доля нерезидентов в уставном капитале составляет от 20 до 50%.Взносы нерезидентов в уставные капиталы таких кредитных организаций составляют 5 589,4 млн. рублей, или 11,3% общей суммы иностранных инвестиций (за истекший год взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 2 698,5 млн. рублей, или на 93,3%). Таким образом, на 66 кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале от 20 до 100% (или 48,5% общего количества кредитных организаций с иностранными инвестициями) приходится 48 100,7 млн. рублей, или 10,8% совокупного уставного капитала банковской системы и 97,1% общей суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций, а на остальные 70 кредитных организаций (51,5%) — 0,33% совокупного уставного капитала банковской системы и 2,9% иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе проведено исследование иоценка влияния глобализации мирового финансового рынка на развитие российской банковской системы, разработаны рекомендации по совершенствованию деятельности российских коммерческих банков в условиях глобализации. В работе выполнены поставленные задачи: исследованы особенности глобализации мировой финансовой системы, проведена оценка уровня развития российской банковской системы в русле мировых тенденций, проанализирована конкурентоспособность банковской системы России в глобальной финансовой системе, исследованы особенности функционирования банков с иностранным капиталом в российской банковской системе в условиях глобализации, проведена оценка форм и масштабов присутствия иностранного банковского капитала в российской банковской системе. Глобализация стала важнейшей реальной характеристикой современной мировой системы, одной из наиболее влиятельных сил, определяющих ход развития нашей планеты. Глобализация международных отношений — это усиление взаимозависимости и взаимовлияния различных сфер общественной жизни и деятельности в области международных отношений. В настоящее время перед банковской системой России, в соответствии с международной практикой, стоит задача изменения ряда форм и содержания действующего статистического учета. Известно, что многие формы статистической отчетности в банках прекратили свое существование, некоторые формы устарели и нуждаются в изменении. Банковская система ощущает острую потребность в ведении новых методов сбора данных и регулирования потоков информации. Что касается иностранного капитала в российской банковской системе, то, оценивая перспективы деятельности иностранных банков в России, следует указать, что потенциальные возможности и потенциальные угрозы такой деятельности в настоящий момент, к сожалению, уравнивают друг друга. Сейчас основными направлениями развития деятельности иностранных банков в России являются: кредитование российской экономики, инвестиции, участие в развитие банковской системы, работа с юридическими и физическими лицами. По мере нормализации политической и экономической ситуации в стране, недостатка национальных сбережений для финансирования инвестиций, роль иностранных банков в привлечении капитала становится все более заметной.

При этом важнейшей проблемой остается качество инвестиционных проектов, различного рода риски и несовершенство регулирующее эти стороны деятельности законодательство. Что же касается участия иностранных банков в привлечении российских сбережений и трансформации их в инвестиции, то эта роль пока выполняется ими в незначительной степени, но уже появились признаки ее потенциальной активизации. Необходимо заметить, что в отношении к макроэкономическим последствиям допуска иностранных банков далеко не однозначно. Нельзя не понимать, что вхождение филиалов иностранных банков в российский рынок, безусловно окажет положительное влияние на развитие экономики страны и ее подъем в будущем, создания благоприятного климата для ведения конкурентной борьбы и, как следствие, повышение качества оказываемых банковских услуг. Кроме того, это имеет важное внешнеполитическое значение для дальнейшего вхождения страны в систему мировых хозяйственных связей.

Но следует согласиться с опасениями, что национальная банковская система из-за наплыва дешевых кредитных ресурсов может оказаться неконкурентоспособной, какой она и является сейчас из-за низкой капитализации и рентабельности своей деятельности и высокой стоимости денежных ресурсов. Если в дальнейшем макроэкономическая обстановка будет улучшаться, и крупные международные банки останутся и смогут занять свою прибыльную нишу деятельности взамен спекулятивной игры с ценными бумагами, то вполне возможно, что они развернут свой бизнес в России по всем направлениям. В этих условиях возрастет не только инвестиционная привлекательность ведущих российских банков, но и всей экономики в целом. Либерализация рынка финансовых услуг при вступлении России в ВТО вряд ли повлечет за собой его немедленного изменения.

Необходимо сделать акцент на мерах не по защите финансового сектора, а по его развитию. Ускоренное развитие банковской системы будет способствовать увеличению выгод от вступления России в ВТО и минимизации соответствующих издержек за счет повышения мобильности капитала. Что касается оттока капитала, то для его предотвращения требуются меры по улучшению как инвестиционного климата и реальной защите инвесторов, так и общего экономического климата в стране. От этого зависят перспективы российского экспорта и импорта финансовых услуг. Прорыв в этой области может быть достигнут в результате сближения российских и зарубежных методов регулирования финансовой деятельности. Это касается и требований, которые зафиксированы в правовых документах ВТО (ГАТС, приложения по финансовым услугам, соглашения по финансовым услугам), и развития российского законодательства в области инвестиционной деятельности. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный Закон № 86-ФЗ от 10.

07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» .Федеральный закон № 395−1 от 02.

12.1990 «О банках и банковской деятельности» (со всеми изменениями и дополнениями) Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков"Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"Абашина А.М., Симонова М. Н., Талье И. К. Кредиты и займы. Москва, Изд. «Филин», 2012, — 128с. Березина М. П., Крупнов Ю. С. Межбанковские расчеты. М.: Финстатинформ, 2010. — 210 с.

Голубничий В. Виртуальные операции увеличивают реальную стоимость банков. // Банковское обозрение. — 2013 — № 1(31) — С.43−44.Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Печникова А. В. Деньги. Кредит.

Банки. Москва, ЮНИТИ, 2010, — 623с. Заславская О. Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. — 2012. — № 30.

— С. 20−22.Зорина Е. Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц // Конкурент. -

2013. — № 9. — С. 11−15.Исин Ж. М. Продуктовый маркетинг и ценообразование в банках // Банковские услуги. — 2012.

— № 10. — С.

32−39.Казимагомедов А. Ю. Защита и страхование депозитов // Финансовый бизнес. -

2012. — № 11. — С.

55−57Колесников В. И. Банковское дело. Москва, Финансы и статистика, 2008. — 476с. Кузнецова Л. А. Лояльность клиентов и управление рекомендациями // Организация продаж банковских продуктов. ;

2013. — № 1. — С.5−12.Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. ;

М.: ИКЦ «ДИС», 2010. — 118 с. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). -

М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 2011. — 289с.: ил. Саркисянц А. Новые технологии в расчетноплатежной системе коммерческого банка.

// Планета INTERNET. — 2012. — № 5−6. — С. 15−18.Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит.

— 2013. — № 1. — С. 44−50. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент).

// Под ред. О. И. Лаврушина, Юрист.

2009. — 687с. Челноков В. А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования, технология банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство. М.: Высшая школа, 2009. ;

291 с. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. — М.: Издательство «Консалтбанкир», 2012. — 288с. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.

— М.: Финансы и статистика. 2011. -

280 с. Шульков С. А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка // Актуальные проблемы банковского дела. — Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2012.

— С. 84−98. Ячеистов К.

К. Материализация с последующим разоблачением // Коммерсант-Деньги. — 2012. — № 5. — С. 19−22. www.cbr.ru — Официальный сайт Банка Россииwww.gks.ru — Официальный сайт Росстата РФwww.rbc.ru — Информационное агентство Рос

БизнесКонсалтингwww.thomson.com — аналитическое агентство ThomsonFinancial