История денег. 
Экономическая теория

Основой древнейших цивилизаций Среднего Востока и Средиземноморья было скотоводство. Поэтому роль протоквазиденег по мере развития обмена стали выполнять домашние животные, их мясо и шкуры. Многие термины, относящиеся к монетам, происходят из пастушеского лексикона¹. От латинского реет («стадо») произошли прилагательные pecuniary и ресиНа?у, означавшие часть стада, принадлежавшие пастуху. Изначально слово talent (талант) в библейские времена означало некоторую сумму денег. Однако задолго до этого греческое слово talaton означало «коровья шкура».

Для сохранения мяса животных необходима соль, которая исторически также выполняла роль товарных денег. От латинского слова sal (соль) произошел современный термин salary (доплата). В английском языке до сих пор используется идиома: Heisworthhissalt — он стоит своей соли, т. е. он стоит тех денег, что ему платят. В Эфиопии бруски самородной соли широко использовались в качестве денег вплоть до 1920;х гг.

Когда появились собственно деньги — точно неизвестно. Самому древнему упоминанию о них 4500 лет. Клинописный текст на глиняной таблетке из Двуречья (юг современного Ирака) сообщает о платеже в виде обусловленной меры серебра. Позже во многих древних государствах металл определенного веса или меры стал выполнять функции денег, что привело к появлению монет^[1][2].

Металлический стандарт впервые был введен в Месопотамии (современный Ирак) около 2500 г. до н.э. К 1500 г. до н.э. металлические кольца и медная посуда стандартного качества, размера и веса использовались в качестве денег и находились в обороте вместе с изделиями из золота и серебра. Ценность золота и серебра в те времена не различалась и в 40 раз превышала ценность меди. К X в. до н.э. соотношение между стоимостью золота, серебра и меди на Среднем Востоке было, соответственно, 1: 13: 3000.

Для удостоверения веса и стоимости кусочков металла на них стали штамповать рисунок. Этот процесс штамповки получил название чеканки. Первые отчеканенные монеты появились в царстве Лидия (Малая Азия, ныне территория Турции) в VII в. до н.э. Эти монеты чеканились из сплава золота и серебра. Вскоре чеканка монет распространилась на Европу, где в Италии и Северном Причерноморье распространилась чеканка медных монет. В э го же время в Китае стали чеканить «монеты» из бронзы в форме миниатюрных орудий труда (лопаты, мотыги, ножи и т. п.), а также имитаций раковин каури, которые раньше выступали в качестве товарных денег.

В Греции, где имелось значительное количество серебра, получаемого из Фракии и Испании, именно оно служило монетным металлом для чеканки монет в VII в. до н.э. Основной денежной единицей была серебряная драхма, произошедшая от одноименной весовой единицы. Различались эгинская драхма (6,2 г) и эвбейская драхма (4,37 г).

В Риме, где чеканка монет началась в V в. до н.э., единственным денежным материалом вплоть до III в. до н.э. служили медь и бронза. Древнеримская денежная единица асе произошла от весовой единицы фунта и изначально содержала в себе один фунт, или 12 унций меди. Полный римский фунт весил 272,88 г (для сравнения, английский фунт — 453,55 г). Захваты серебра в Кампании, Этрурии и Тарентев в процессе войн позволили и Риму начать в 269 г. до н.э. чеканку серебряной монеты — денария (вес 1/72 римского фунта, или 4,55 г). Первоначально право на чеканку монет принадлежало народному собранию. В 268 г. до н.э. сенат учредил свой монетный двор на Капитолийском холме, у храма богини Юноны — Монеты (Juno Moneta). Отсюда и произошел термин «монета». Юлий Цезарь в середине I в. до н.э. начал чеканить монеты из золота — ауреусы (1/30 фунта золота, или 25 серебряных денариев).

Изначально монеты чеканились не государством, а частными лицами — менялами и купцами, а также храмами. С VI в. до н.э. в Греции чеканка монет стала перемещаться под юрисдикцию городов. В Риме государственная чеканка монет была введена в IV в. до н.э. и была монополизирована государством в лице сената.

Специфика выпуска монет в Древней Греции (до возвышения Афин) определялась ее раздробленностью. Так, в VI в. до н.э. почти каждый греческий город чеканил собственную монету. В то время функционировали 1500—2000 монетных дворов. После образования Афинского морского союза в 478 г. до н.э. Афины централизовали монетное дело, но с утратой в IV в. до н.э. своего могущества греческие города возобновили чеканку собственной монеты.

Уже в те времена возникла тенденция к так называемой порче монет. К примеру, в конце Пелопоннеской войны в 407—406 гг. до н.э. для оплаты связанных с ней больших военных расходов Афины выпустили в обращение вместо полноценных серебренных драхм медные монеты, сверху покрытые тонким слоем серебра.

Особенно расцвела порча монет в римском государстве. Так, в результате Пунических войн (III в. до н.э.) вес асса снизился до 1 унции, т. е. в 12 раз, а вес денария — с 1/72 до 1/84 фунта. Однако наибольшего размаха порча монет достигла во времена Римской империи, когда императоры неоднократно уменьшали вес и пробу серебра, в результате чего в 270 г. он содержал в себе только 2% серебра. Золотая монета — ауреус — вместо первоначального веса в 1/30 фунта к 290 г. содержала в себе только 1/70 фунта золота.

В условиях неразвитости товарно-денежных отношений в раннем феодальном обществе основным денежным металлом было серебро, объемов которого хватало для обслуживания небольших размеров товарного обращения. Сначала чеканились только мелкие серебряные монеты, бывшие преемниками римского денария: пенни — в Англии, денье — во Франции, пфеннинги — в Германии. Затем, со второй половины XII в., когда после крестовых походов началось развитие товарно-денежных отношений, стали чеканить более крупные серебряные монеты: в Англии — грот, во Франции — гро, или «толстый денарий». В период позднего Средневековья стали чеканить и золотые монеты. С середины XIII в. они появлялись в итальянских городах-республиках — Венеции (дукаты) и Флоренции (флорины), с конца XIII в. — во Франции (экю), с 1325 г. — в Богемии (гульдены), с 1344 г. — в Англии (сначала под названием флоринов, а позднее — ноблей и соверенов).

Экономическая и политическая раздробленность, характерная для феодализма, сказалась и на децентрализации чеканки монет, которая в наибольшей степени наблюдалась в Германии, где функционировали около 600 монетных дворов.

Для Средневековья также была характерна систематическая порча монет. Например, если в Англии из фунта серебра в 1290 г. чеканились 240 пенни, то в 1616 г. — 792, т. е. вес пенни уменьшился в 3,3 раза. Во второй половине X в. во Франции парижский денье содержал 1,5 г серебра, а во второй половине XIII в. — лишь 0,4 г. Вес кельнского пфеннинга в Германии за одно столетие (вторая половина XIII — вторая половина XIV в.) снизился более чем в 17 раз.

В России также прибегали к порче монет. Так, содержание серебра в рубле в XIV в. составляло 48 золотников (т.е. ½ фунта), а в 1746 г. —.

4⁷/з2;

Порча монет не раз приводила к народным восстаниям. Одно из них, получившее название «медный бунт», произошло в 1662 г. в Москве при царствовании Алексея Михайловича. Для финансового ведения войны против Польши и Швеции государство стало выпускать не только неполновесные серебряные монеты, но и неполноценные медные монеты. Выпуск большого количества медных монет, вытеснивших из обращения серебряные монеты, привел к резкому их обесценению: за 1 серебряный рубль давали 15 руб. медных монет.

Порча монет частными и государственными структурами на практике показала возможность замены полноценных денег в обращении неполноценными деньгами, что вытекает из особенностей самой функции денег как средства обращения. Поэтому следующим этапом после выпуска в обращение неполноценных монет в результате порчи монет государственной властью явился выпуск государством в обращение бумажных денег. Первыми это сделали китайцы. В X в. правительство Китая выпустило тяжелые железные монеты малой покупательной способностью. Неудобство в обращении таких монет привело к тому, что люди стали оставлять их у купцов и пользоваться взамен полученными от последних расписками. В начале XI в. правительство отобрало у купцов право давать такие расписки и само напечатало квитанции, которые официально заменили монеты, значительно упростив расчеты. Эти государственные квитанции стали официальными бумажными деньгами и имели фиксированное достоинство. Из-за их чрезмерной эмиссии и возникшей вследствие этого первой в мире гиперинфляции в 1455 г. они были в Китае запрещены.

В конце XVII в. бумажные деньги появились в Северной Америке, а в конце XVIII в. бумажное денежное обращение получило уже широкое распространение в США, а также возникло в Швеции, Франции и России. Первые бумажные деньги в России получили название «ассигнации» и были выпущены по указу Екатерины II в 1763 г.

Бумажные деньги смогли заменить полноценные только в качестве покупательного и платежного средства. Типичными признаками бумажных денег являются их неразменный принудительный курс и беспроцентностъ. Обесценение бумажных денег может быть вызвано тремя главными причинами: чрезмерным выпуском бумажных денег; упадком доверия к правительству, которое их выпустило; чрезвычайно возросшим спросом на иностранную валюту при неблагоприятном платежном балансе страны. В современных условиях в развитых странах бумажные деньги (казначейские билеты) не эмитируются, их заменили кредитные, или долговые, деньги.

Впервые наличные деньги приняли форму долговых обязательств в связи с превращением в единственное законное платежное средство разменных на золото денег. Такие деньги эмитент должен был по первому требованию их заемщика обменять на золото, т. е. они для эмитента превращались в пассив, создаваемый против актива в виде золотого запаса.

Развитие денежного обращения породило три основных вида кредитных денег: вексель, банкноту и банковский (депозитный) вклад. Изначально вексель — это письменное долговое обязательство отдельного физического лица. Он мог обращаться только среди ограниченного круга лиц, которые были уверены в кредитоспособности векселедателя (при простом векселе) или трассата (при переводном векселе). Поэтому возникли препятствия для развития обращения частных векселей, которые могли выполнить функцию денег в качестве платежного средства только при согласии других частных лиц принять в оплату эти векселя. Развитие денежного обращени я требовало замещения обычных векселей особыми, которые обладали бы всеобщей обращаемостью. Именно такими векселями и стали банкноты, эмитируемые банками. Банкнота — это письменное обязательство банка уплатить определенную сумму денег. Первая в современном виде европейская банкнота была выпущена в Швеции Стокгольмским банком в 1661 г.

По сути, банкнота — это долговое обязательство. По-английски banknote — это долговая расписка банка. Данный вид денег в англоязычной экономической литературе именуется «lOUmoney». Аббревиатура IOU произносится так же, как словосочетание «I owe you», что означает «я должен вам» и показывает долговую сущность этих денег. По форме проявления банкноты — это кредитные деньги, где само слово «кредит» этимологически происходит от латинского «credere» — верить.

Вначале банкноты, как и обычный вексель, были именными и срочными, поэтому для перевода банкноты на другое лицо требовалось делать на ней передаточную надпись (индоссамент). Однако впоследствии коммерческие банки стали выпускать банкноты на предъявителя и на бессрочной основе. Последние различия между традиционными наличными и кредитными деньгами исчезли, когда первые перестали обеспечиваться золотом и повсеместно был введен запрет на выпуск банкнот коммерческими банками, а банкнотная наличная эмиссия стала монополией центральных банков.

Хотя материальным носителем и бумажных денег, и банкнот является бумага, но между ними имеется существенная разница. Во-первых, первые возникли на основе функции денег как средства обращения, а вторые — функции денег как средства платежа. Во-вторых, бумажные (казначейские) деньги выпускались государствами для покрытия своих бюджетных дефицитов, банкноты же выпускались эмиссионными банками в порядке кредитования промышленности и торговли. В-третьих, первые, как правило, не разменивались, а вторые — длительное время разменивались на металл. В-четвертых, бумажные деньги по своей сути были проинфляционными, банкноты (в случае их свободного размена на драгметаллы) — антиинфляционными.

Следующим этапом эволюции денежного обращения стало возникновение нового вида кредитных денег — депозита (банковского вклада). Изначально иод депозитом понимались ценности (драгоценные металлы или изделия из них), размещенные у ювелиров на хранении. Для превращения депозитов в деньги необходимо было придать им обращаемость. Это было сделано путем предъявления для оплаты товаров не самих ценностей, лежащих на депозите у ювелира, а расписки последнего, свидетельствующей о том, что у него действительно хранятся ценности, принадлежащие соответствующему покупателю. Первым в истории такую расписку выдал английский ювелир Лоренс Хоар в 1633 г.

После подтверждения (с помощью расписки ювелира) наличия средств покупателя на депозите продавцы соглашались принять в оплату за свой товар письменный приказ ювелиру об изъятии средств. В свою очередь, подобные приказы часто не предъявлялись к оплате, а использовались для расчетов с другими участниками рынка, принимая форму платежных денежных средств, сменившие ювелиров как протобанкиров, банки стали также использовать в обороте письменные приказы об изъятии средств с депозитов. Депозиты банкиров стали обращаемыми благодаря чекам. Самый первый известный в истории чек был выписан в 1653 г., но расцвет чекового обращения пришелся на XX в.

Чек — это приказ владельца банковского счета своему банку о выдаче определенной суммы с этого счета указанному на чеке лицу или предъявителю.

Для удобства банки стали выпускать чековые книжки с отрывными бланками чеков. Для обслуживания взаиморасчетов банков по чекам стали создавать специальные клиринговые палаты центральных банков. В 1958 г. в расчетной палате Федерального резервного банка Нью-Йорка появился первый компьютер для автоматической обработки чеков. В дальнейшем технический прогресс позволил вкладчикам отказаться от приказов об изъятии средств на бумаге, а перейти на использование передачи приказов с помощью электронного сигнала. С появлением пластиковых карт и банкоматов (первый банкомат появился в 1967 г. в WestminsterBank) объемы чекового обращения радикально снизились.

Еще более упростило систему платежей с помощью банковских депозитов развитие Интернета. Внедрение системы электронных расчетов привело к новой форме кредитных денег — электронных. Последние не являются депозитными деньгами, поскольку не формируются на каком-либо счете кредитного учреждения и являются беспроцентным обязательством их эмитента.

Таким образом, в результате эволюции денег все они на современном этапе представляют собой форму долговых обязательств. Это касается и наличных, и кредитных денег. Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит центральным банкам, и этим наличные деньги отличаются от кредитных. Основная масса расчетов осуществляется с помощью кредитных денег, выпускаемых коммерческими банками с использованием банковских депозитов, являющихся безналичными деньгами.

• [1] Маккей Д. Монеты: Большая энциклопедия. М.: Эксмо, 2012. С. 10.
• [2] КриббДж. Деньги. Л.; Пыо-Йорк; Штутгард; М.: ДормингКиндерсли Лимитед, 1996.С. 6.