Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ)

Непосредственный объект — общественные отношения, обеспечивающие соблюдение установленного законом порядка занятия банковской деятельностью.

Банковская деятельность представляет собой разновидность предпринимательской деятельности, которая осуществляется в целях извлечения прибыли от банковских операций и других сделок, определенных соответствующим законом. В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств, но поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В ч. 3 ст. 5 данного Закона указано, что кредитная организация помимо перечисленных, вправе осуществлять следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ, но кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами (ст. 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, под банковской деятельностью применительно к сг. 172 УК РФ следует понимать те виды деятельности банков и кредитных организаций, которые перечислены в ст. 5 и 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При этом субъектом банковской деятельности может быть как банк, так и иная кредитная организация.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Объективная сторона характеризуется следующими деяниями: 1) осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; 2) осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно. Содержание названных признаков совпадает с рассмотренными ранее признаками незаконного предпринимательства. Но следует учитывать, что банковская деятельность (банковские операции), регистрация банковской деятельности, лицензирование банковских операций регламентируются иными законодательными актами в отличие от предпринимательской деятельности. Так, порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций регламентирован гл. II Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Состав материальный. Для наступления уголовной ответственности требуется, чтобы любое из названных в диспозиции ст. 172 УК РФ деяний повлекло наступление одного из двух последствий: 1) причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо 2) извлечение дохода в крупном размере. В соответствии с примечанием к ст. 170.2 УК РФ крупным ущербом и извлечением дохода в крупном размере признается соответственно ущерб и доход на сумму, превышающую 2 250 000 руб.

Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины.

Субъект общий — вменяемое физическое лицо, достигшее 16 лет.

Частью 2 ст. 172 УК РФ устанавливается более строгая ответственность: за совершение деяния организованной группой (п. «а»), извлечение дохода в особо крупном размере (п. «б»). Признак совершения преступления организованной группой имеет типовое содержание и был рассмотрен выше. Извлечение дохода в особо крупном размере предполагает, что его сумма превышает 9 млн руб. (примечание к ст. 170.2 УК РФ).