Роль банковской системы в организации платежного и денежного оборота

В России национальная платежная система базируется на банковской модели, в соответствии с которой основными поставщиками платежных услуг являются кредитные организации. При этом не исключается возможность при создании специализированных платежных систем вводить в их организационную структуру небанковские организации, которые могут функционировать в качестве операторов платежных систем, а также операторов услуг платежной инфраструктуры.

Особую, значимую для экономики роль в НПС играют платежная система Банка России и платежная система НКО ЗАО «Национальный расчетный депозитарий».

Платежная система Банка России

Платежная система Банка России (далее — ПС Банка России) в рамках реализации функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством РФ, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе, является ее основным стабилизирующим элементом.

История создания ПС Банка России насчитывает более 20 лет. Исходной точкой стало создание информационно-телекоммуникационной системы (ИТС) Банка России. Датой проведения первого электронного платежа считается 9 октября 1992 г. Но уже к 2000 г. доля электронных платежей составила 99,5%, максимальное временя проведения платежа было снижено с нескольких недель до нескольких минут, время проведения платежа составило не более 20 минут, скорость оборота денежных средств возросла в десятки раз, что дало экономический эффект, равный увеличению ВВП на 5%. Таким образом, в банковской системе России была обеспечена фактическая консолидация банковского пространства на всей территории страны.

В результате эволюционного развития платежная система Банка России трансформировалась в современную катастрофоустойчивую платежную систему, базирующуюся на централизованной технической платформе и позволяющую осуществлять переводы денежных средств в режиме реального времени.

В настоящее время Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение^[1].

Положение Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России» устанавливает правила для платежной системы Банка России в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О национальной платежной системе», в том числе:

• — критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России;
• — применяемые формы безналичных расчетов;
• — порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России;
• — порядок осуществления платежного клиринга и расчета;
• — регламент функционирования платежной системы Банка России.

Сегодня в ПС Банка России перевод денежных средств осуществляется через систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в режиме реального времени (сервис срочного перевода) и системы внутрирегиональных электронных расчетов (БЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), а также с применением почтовой и телеграфной технологии (сервис несрочного перевода).

Составляющие элементы структуры платежной системы Банка России по используемым расчетным механизмам можно условно разделить на два уровня:

• — федеральный (система банковских электронных срочных платежей (далее — система БЭСП), централизованная на федеральном уровне);
• — региональный (региональные компоненты платежной системы Банка России). Часть платежной системы Банка России, в которой обеспечивается перевод денежных средств в пределах каждого из регионов (группы регионов) Российской Федерации.

Рассмотрим каждый из представленных уровней более подробно.

• [1] В соответствии с гл. XII.1 Федерального закона «О национальной платежнойсистеме» и ст. 82.2 Закона о Банке России.