Основы банковского дела

Задача Согласно условиям кредитного договора заемщик осуществляет ежемесячные выплаты аннуитетными (равными) платежами. Если сумма кредита равна 45 тыс. руб., срок кредита — 10 месяцев, размер ежемесячного платежа, включающего часть основного долга и начисленный процент — 5 тыс. руб., процентная ставка — 23% годовых, то часть основного долга во втором очередном платеже paвна.

кредит банк актив вклад Решение

23% / 12 = 1,92%

4500 * 1,92% = 864 руб. — %

5000 — 864 = 4136 руб. — основной долг

4500 — 4136 = 40 864 руб. — остаток на конец периода

40 864 * 1,92% = 784,59 руб. — %

5000 — 784,59 = 4215,41 руб. — основной долг

40 864 — 4215,59 = 36 648,59 руб. — остаток на конец периода Ответ: часть основного долга во втором платеже равна 4215,41 руб.

Задача Кредитная организация выдала кредит сроком на 3 года под 15% годовых на условиях единовременного погашения суммы основного долга и начисленных процентов по истечении срока кредитования. Если известно, что заемщик вернул в кредитную организацию в соответствии с условиями сделки 100 тыс. руб. и при этом сумма начисленных процентов ежегодно капитализировалась (прибавлялась к сумме основного долга) Требуется определить сумму основного долга Решение Ответ: сумма основного долга равна 65 746,22 руб.

Задача Известны следующие данные о деятельности банка (млн руб.):

— уставный капитал — 5;

— вклады клиентов — 5;

— депозиты клиентов — 10,5;

— кредиты выданные — 15,5, из них под гарантию правительства города — 3, потребительские — 5, остальные — юридическим лицам;

— ценные бумаги приобретенные — 5, из них облигации Банка России — 1, облигации Минфина России — 1, остальные — векселя банков;

— резервный фонд — 0,5;

— другие резервы и фонды — 2;

— прочие активы — 2,5

Оцените, выполняется ли показатель Н1

Решение:

Н1= К/Ар * 100%

Где К — собственный капитал, Ар — активы баланса, взвешенные с учетом риска Н1 = (5+0,5+2+5+10,5+)/(15,5+5) * 100% = 112%

112% - 100% = 12%

Ответ: Н1 — норматив достаточности собственного капитала. Он показывает способность банка возмещать финансовые потери из собственного капитала. Минимальное значение Н1 — 10%. При данных условиях, Н1 = 12, т. е. больше собственных средств банка в совокупных архивах, больше финансовая устойчивость банка.

Задача Вклад «Депозит на 3 месяца и 1 день» открыт 08.10.2011 года, на сумму 50 000 рублей, под 4% годовых. По условиям вклада проценты причисляются после окончания срока вклада. Вклад пролонгировался дважды. Определить дату закрытия и сумму закрытия вклада. Расчеты ведутся по французской методике расчета процентов.

Задание: Определить дату закрытия и сумму закрытия вклада Решение:

В формуле S=Р*(1+n*i) период начисления n измеряется в годах. Это не всегда удобно, так как период начисления может быть меньше года. В этом случае полагают n=t/K, где t — период начисления (в днях), К — продолжительность года (в днях). Тогда S=Р*(1+i*t/K). Дата выдачи и дата погашения всегда считаются за один день.

Так как вклад пролонгировался дважды, то t=24 (октября) + 30 (ноябрь) + 31 (декабрь) + 9 (январь) + 22 (январь) + 29 (февраль) + 31 (март) + 11 (апрель) + 19 (апрель) + 31 (май) + 30 (июнь) + 13 (июль) — 1 (день открытия и день закрытия счета всегда считаются за один день) = 279 дней Во французской практике продолжительность года К=360 дней.

Тогда

S=Р*(1+i*t/K)=50 000*(1+0,04*279/360)=51 550 рублей.

Ответ: Дата закрытия вклада 13 июля 2012 г. Сумма закрытия вклада = 51 550 рублей

.ur