Совершенствование управления региональным филиалом коммерческого банка

Актуальность исследования. В России постепенно формируется банковская система, которая строится на основных принципах, принятых в странах с развитой рыночной экономикой. Наиболее характерным в развитии вышеназванной системы является концентрация банковского капитала, которая во многом определяет перспективы развития тех или иных регионов, создавая предпосылки для привлечения инвестиций, выхода из экономического кризиса и, в результате, повышения уровня жизни населения. Свою региональную активность коммерческие банки реализуют через сеть филиалов. Восстановление банковской системы России после финансового кризиса августа 1998 года показало высокую актуальность проблемы деятельности региональных филиалов коммерческих банков, сыгравших значительную роль в сохранении банковской системы и ее возрождении. Специфика функционирования регионального филиала коммерческого банка состоит в том, что он, с одной стороны, призван осуществлять свою деятельность в русле стратегии головного банка, а, с другой, — содействовать решению региональных социально-экономических проблем, что предполагает формирование адекватной системы управления.

Эти обстоятельства и предопределили цель диссертационного исследования, которая состоит в разработке концептуальных основ и конкретных предложений по совершенствованию системы управления региональным филиалом коммерческого банка.

Объектом исследования является региональный филиал коммерческого банка, рассматриваемый во взаимосвязи с ключевыми элементами его внешней среды, а именно: банковской системой, представленной головным банком-учредителем, и региональной социально-экономической системой, состоящей из властных структур, хозяйствующих субъектов, потребителей и т. п.

Предмет исследования — система управления региональным филиалом коммерческого банка в единстве организационного (статического) и функционального (динамического) аспектов.

Методологической и теоретической основой диссертации послужили: во-первых, системный подход к исследуемому предметуво-вторых, основные положения трудов отечественных и зарубежных ученых по теоретическим и практическим вопросам банковского менеджмента1, в-третьих, концептуальные подходы, реализованные в законодательных и нормативных актах Российской Федерации. В качестве фактологической и статистической базы использовались материалы Госкомстата РФ, ЦБ РФ, Главного управления ЦБ РФ по Кировской области, других федеральный и региональных органов государственного управления, методические и нормативные материалы, а также текущая отчетность ряда банковских структур.

1 К числу отечественных авторов, на труды которых опирался соискатель, относятся: О. Лаврушин, Ю. Бабичева, М. Бор, Б. Бухвальд, В. Севрук, А. Голубович, Г. Макарова, И. Балабанов, Е. Жуков, Г. Панова. Б. Райзберг и другие. К числу зарубежных: Э. Долан, К. И Р. Кэмпбелл, Э. Рид, Р. Джозлин, Р. Миллер, Б. Грэхем, А. Гибсон и другие.

Научная новизна диссертации, связанная с реализацией ее цели, заключается в разработке концептуальных положений, связанных с формированием эффективной системы управления региональным филиалом коммерческого банка, а также конкретных предложений по ее совершенствованию.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что содержащиеся в ней выводы и рекомендации могут быть использованы при формировании крупными коммерческими банками региональной сети своих филиалов, а также в работе по совершенствованию деятельности региональных банковских систем и решении региональных социально-экономических проблем. Целесообразно применение материалов диссертации в работе с персоналом, его обучении и повышении квалификации, в преподавании экономических дисциплин в высшей школе.

Апробация результатов исследования. Ряд положений диссертации использованы при формировании сети филиалов АКБ СБС-АГРО, основные наработки автора применяются в практической деятельности Кировского филиала. Соискатель принял участие в работе научной конференции, организованной Вятской государственной сельскохозяйственной академией, и выступил с сообщением о развитии региональной банковской системы. По теме диссертации опубликовано 3 работы, общим объемом 1,3 п.л.

Заключение

.

Основные научные результаты диссертации (конкретный личный вклад соискателя в разработку проблем, вынесенных на защиту), видятся диссертанту следующим образом:

1. Выявлены ключевые факторы внешней среды регионального филиала коммерческого банка, представленные, во-первых, банковской системой в лице головного банка-учредителя и, во-вторых, региональной социально-экономической системой, включающей региональные властные структуры, хозяйствующие субъекты, население, и прочих потребителей банковских услуг. Показано решающее влияние этих факторов на формирование системы управления региональным филиалом коммерческого банка, рассматриваемой в диссертации как единство трех блоков: а) программно-целевогоб) организационногов) функционального. В части программно-целевого блока показан дуализм целей и принципов управления региональным филиалом коммерческого банка, состоящий в необходимости сочетания чисто коммерческих интересов головного банка с решением социально-экономических задач региона. В отношении организационного блока подчеркнута необходимость создания соответствующей управленческой вертикали, учитывающей дуализм целей и принципов функционирования регионального филиала. В части функционального блока предусмотрено создание эффективного механизма, обеспечивающего реализацию целей и доведение банковского продукта (услуги) до потребителя.

2. Сформулированы основные направления и содержание взаимодействия регионального филиала с органами государственного управления в области и административно-территориальных образованиях (городах, районах, поселках), предложены конкретные направления и формы сотрудничества. В их числе: а) разработка и реализация совместных программ, направленных на решение социально-экономических проблем регионаб) прямое кредитование текущих расходов администрации области и районовв) отбор хозяйствующих субъектов для точечной финансовой поддержки и стимулирования деятельностиг) совместные меры по развитию в области рынка продовольственных товаров и другие.

3. Предложена структура управления региональным филиалом коммерческого банка, учитывающая дуалистический характер его деятельности, а также разработана типовая структура управления для дополнительных офисов, адаптируемая к конкретным условиям деятельности в различных административно-территориальных образованиях и экономических зонах Кировской области. Такое организационное построение позволяет трансформировать политику головного банка через филиал и дополнительные офисы и доводить ее до клиента, приближая банковские услуги к месту спроса и реализации. Практика работы по указанной схеме ускоряет продвижение на рынок новых банковских услуг, что подтверждает ее жизнеспособность и эффективность.

4. Предложен комплекс мер по совершенствованию работы с персоналом, к числу которых относятся: а) применение адаптированной методики подбора кадров и формирования резерва по всех номенклатуре должностейб) использование оценочного метода для определения общих профессиональных качеств работника (кандидата на должность) с применение профессиональных тестов, тестовых задач, специальных заданий, предполагающего рост требований к работнику вместе с усложнением решаемых филиалом задачв) обучение персонала профессиональным методам и приемам работы с использованием института персональных кураторов, осуществляющих передачу практического опыта и навыков непосредственно на рабочем местег) конкурсный отбор, обеспечивающий функционирование системы замещения руководящих должностей и формирования управленческих резервовд) мотивация персонала с использованием материальных и моральных стимулов в виде схемы должностных окладов с перекрывающимися вилками, конкурсов на звание «Лучший по профессии» с поощрением победителей и другие.

5. Сформулированы основные задачи по совершенствованию информационного обеспечения управления филиалом и дополнительными офисами и внедрению передовых информационных технологий. В первую очередь это относится к развитию и совершенствованию работы регионального филиала и его дополнительных офисов в режиме реального времени и распространение этого режима на все основные банковские операции. Кроме того, предлагается развивать работу в так называемом пакетном режиме, когда информация накапливается (пакетируется) в службах, отделах, дополнительных офисах, а затем в установленное время (с определенной периодичностью) передается для обработки н головную машину. В числе практических мер, обеспечивающих решение этих задач, предлагается создание единой информационной системы (внутрибанковского Интернета) и ее использование для «дистанционного» обслуживания клиентов в их офисах по всем банковским операция м в режиме информационного обмена.

6. Сформулированы основные критерии управления кредитной и инвестиционной политикой филиала в регионе с использованием системы показателей для определения рейтингов административно-территориальных единиц (районов). В процессе установления рейтингов используется от пятнадцати до двадцати пяти различных показателей экономического и социального характера. После их обработки по специальной программе получается до десяти частных оценок в баллах, сумма которых является интегральным показателем привлекательности районов для развития банковских услуг. Рейтинги используются при принятии решений о кредитовании филиалом местной администрации и хозяйствующих субъектов, развитии системы доставки, совершенствовании инкассации, применении прогрессивных банковских технологий и реализации новых проектов.