Мошенничество в сфере кредитования: состав и виды

Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ в УК РФ введена ст. 159¹, закрепившая ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Общественная опасность преступления заключается в причинении материального ущерба банку или иному кредитору, подрыве гарантированного государством права собственности в сфере кредитования.

В совершении мошенничества, предусмотренного ст. 159¹ УК РФ, уличено в 2012 г. 123 человека, а в 2013 г. — 6125 чел. В 2013 г. осуждено по ст. 159¹ УК РФ 2887 чел. В 2014 г. уличено 6988 чел. и осуждено 3523 чел. В 2015 г. соответственно 6337 чел. и 2304 чел.; в 2016 г. — 3873 чел. и 1895 чел.*/**.

В ч. 1 ст. 159¹ УК РФ закреплён основной состав преступления, в ч. 2 — квалифицированный, а в ч. 3 и 4 — особо квалифицированные составы преступления, которые охватывают умышленные общественно опасные деяния, относящиеся к категории преступлений небольшой (см. ч. 1), средней (см. ч. 2) тяжести или тяжких преступлений (см. ч. 3, 4). В примечании к статье определены крупный и особо крупный размеры мошенничества, ответственность за которое предусмотрена ст. 159¹, 159^[1], 159^s, 159⁶УКРФ.

Основной объект преступного посягательства — чужая собственность¹. Дополнительный объект — установленные законом отношения между заёмщиком и кредитором. Факультативный объект — интересы службы в банке или иной кредитной организации.

Предмет посягательства — чужие денежные средства — наличные или аккумулированные на счетах соответствующих лиц в учреждениях кредитно-финансовой системы платёжные средства, номинированные в рублях Российской Федерации или иностранной валюте, в том числе электронные денежные средства^[2][3].

Объективная сторона составов преступления выражается деянием в форме активного поведения — хищения денежных средств заёмщиком путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Отношения между заёмщиком и кредитором связаны кредитным договором, согласно которому кредитор (банк или иная кредитная организация) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (см. п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор именуется ничтожным (см. ст. 820 ГК РФ).

Для квалификации деяния как мошенничества имеют значение способы его совершения — обман или злоупотребление доверием^[1]. Эти способы могут быть реализованы посредством представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита^[5].

Заведомо ложными следует признать сведения о фактах или событиях, не имевших места в реальности, например, сведения о государственной регистрации, доходах, лицензировании деятельности заёмщика. При этом виновный убеждён в несоответствии данной информации действительности.

Заведомо недостоверные сведения показывают реальные события/ факты, которые не отражают действительное положение (произошли в ином месте, в другое время, с иными людьми, повлекли другой результат и т. д.) и умышленно представлены заёмщиком кредитору для хищения денежных средств. Недостоверными сведения возможно признать и в том случае, если лицо умалчивает перед банком о каких-либо фактах, например, о своих финансовых обязательствах по договору найма, залоге имущества.

Если для обмана виновным использован заведомо подложный документ, то необходима дополнительная квалификация содеянного по ч. 3 cm. 327УК РФ. Вместе с тем обман, состоящий в фальсификации личности заёмщика (предоставление кредитору поддельного/подложного документа), должен повлечь ответственность не по ст. 159¹ УК РФ, а по ст. 159 УК РФ. Так, Пленум Верховного Суда РФ в абз. 1 п. 14 постановления от 30.11.2017 № 48 указал на необходимость применения ст. 159 УК РФ, если мошенник с целью хищения денежных средств выдавал себя за другого человека, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовал по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовал для получения кредита иное лицо, не осведомлённое о его преступном намерении.

Предоставление индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредитору заведомо ложных/недостоверных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии собственном или представляемой им организации с целью получения кредита либо льготных условий кредитования (с намерением исполнить договорные обязательства) позволяет применить в отношении виновного ч. 1 ст. 176 УК РФ в случае причинения кредитору крупного ущерба [на сумму более 2 млн 250 тыс. руб.]¹.

В некоторых случаях на оценку деяния могут повлиять другие способы преступного поведения: а) осуществление его группой (см. ч. 2, 4 ст. 159¹ УК РФ); б) использование виновным своего служебного положения (см. ч. 3 ст. 159¹ УК РФ).

По законодательной конструкции составы преступления материальные. Преступление окончено (составами) в момент поступления чужих денежных средств в незаконное владение виновного либо другого лица, если при этом данные лица получили реальную возможность пользоваться и (или) распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению^[6][1]. Возможность распоряжаться электронными денежными средствами возникает, как правило, в момент зачисления их на счёт виновного или связанного с ним иного лица.

Уголовное дело о преступлении, предусмотренном ст. 159¹ УК РФ, возможно отнести к категории дел частно-публичного обвинения (оно может быть возбуждено не иначе как по заявлению потерпевшего или его законного представителя, но прекращению в силу примирения потерпевшего с обвиняемым не подлежит), если поступление денежных средств потерпевшего в незаконное владение виновного или другого лица связано с предпринимательской или иной экономической деятельностью^[8].

Субъект преступного посягательства — специальный, т. е. физическое вменяемое лицо, которое достигло к моменту его совершения 16-летнего возраста и заключило для его совершения [от своего имени или от имени представляемого им юридического лица] кредитный договор с банком либо иной кредитной организацией. Специальный субъект может быть конкретизирован дополнительным признаком: а) является участником преступной группы — при совершении преступления группой лиц по предварительному сговору (см. ч. 2 ст. 159^[9] УК РФ) или организованной группой (см. ч. 4 ст. 159^[9] УК РФ); б) выполняет служебнопрофессиональные функции — при осуществлении лицом преступления с помощью своего служебного положения (см. ч. 3 ст. 159^[9] УК РФ).

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие [банковские] операции, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Иная (небанковская) кредитная организация также имеет право осуществлять отдельные банковские операции, в частности: а) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; б) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• в) инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• г) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.^[9]

Что касается содержания понятия «иной кредитор». По общему правилу кредитором могут быть и организация, и «простой гражданин». Российским уголовным законодательством дифференцирована ответственность за причинение вреда кредитору. Статья 159^[9] УК РФ применяется в связи с положениями § 2 «Кредит» гл. 42 ГК РФ (возникают отношения по кредитному договору). В контексте ст. 159^[9] УК РФ под иным кредитором следует понимать иную, не являющуюся банком, кредитную организацию, в частности: кредитный потребительский кооператив, ломбард, страховую или инвестиционную компанию. Если потерпевшим от подобного рода обмана является физическое лицо, то применять необходимо не ст. 159^[9] УК РФ, а ст. 159 УК РФ.

В контексте ст. 159^[9] УК РФ и согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключённым с момента передачи денег.

Субъективная сторона составов преступления характеризуется виной в форме умысла. При квалификации содеянного необходимо установить корыстную цель виновного¹.

Квалифицирующий признак мошенничества в сфере кредитования закреплён в ч. 2 ст. 159¹ УК РФ — совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, т. е. двумя или более лицами [отвечающими признакам специального субъекта данного преступного посягательства], заранее договорившимися о хищении денежных средств путём предоставления банку либо иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений^[17][18].

Особо квалифицирующие признаки рассматриваемого мошенничества закреплены в ч. 3 и 4 ст. 159¹ УК РФ: совершение преступления лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере (см. ч. 3), организованной группой либо в особо крупном размере (см. ч. 4).

Использование лицом своего служебного положения для совершения мошенничества в сфере кредитования предполагает реализацию этим лицом для облегчения преступного поведения предоставленных по службе полномочий, а равно использование своего профессионального статуса, например полномочий представителя власти или статуса государственного служащего^[19].

Мошенничество в сфере кредитования надлежит признать совершённым в крупном размере, если стоимость предмета посягательства превышает 1 млн 500 тыс. руб.; в особо крупном размере — если указанная стоимость более 6 млн руб. (см. примечание к ст. 159¹ УК РФ).

Мошенничество в сфере кредитования нужно считать совершённым организованной группой, если оно осуществлено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений^[20].

Таким образом, ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159¹ УК РФ. Количество уличённых в совершении этого преступления и осуждённых за содеянное незначительно.

Правоприменителю при квалификации деяния по ст. 159¹ УК РФ необходимо учитывать следующие объективные обстоятельства:

• а) наличие дополнительного [установленных законом отношениё между заёмщиком и кредитором] и факультативного [интересов службы в банке или иной кредитной организации] объектов преступного посягательства (наряду с основным объектом — чужой собственностью);
• б) необходимость признания предметом посягательства чужих денежных средств, в том числе электронных;
• в) осуществление деяния в форме активного поведения виновного, которое выражено в предоставлении заёмщиком банку или иному кредитору ложных и (или) недостоверных сведений; характеризуется применением таких способов, как обман или злоупотребление доверием владельца имущества либо иного лица, а также причинением реального имущественного ущерба потерпевшему, в том числе в крупном или особо крупном размере;
• г) возможность влияния на квалификацию содеянного других способов преступного поведения [осуществления его группой; использования виновным своего служебного положения];
• д) зависимость окончания (составом) преступления от поступления имущества в незаконное владение виновного или другого лица;
• е) возможность применения частно-публичного порядка привлечения виновного к уголовной ответственности за содеянное в связи с осуществлением предпринимательской или иной экономической деятельности.

Также следует учитывать субъективные обстоятельства:

• а) субъект преступного посягательства — специальный, т. е. физическое вменяемое лицо, которое достигло к моменту его совершения 16-летнего возраста и заключило для его совершения кредитный договор с банком или иной кредитной организацией; в некоторых случаях может быть конкретизирован дополнительным признаком: является участником преступной группы или выполняет служебно-профессиональные функции;
• б) виновный осуществил посягательство умышленно, притом с корыстной целью.

Квалифицирующий признак мошенничества в сфере кредитования закреплён в ч. 2 ст. 159¹ УК РФ; особо квалифицирующие признаки закреплены в ч. 3 и 4 ст. 159¹ УК РФ.

• [1] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
• [2] Подробнее см. в § 2 гл. 2.
• [3] Подробнее об электронных денежных средствах см. в ст. 3 Федерального законаот 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», ред. от 01.05.2017.
• [4] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
• [5] См. абз. 4 п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [6] См. абз. 2 п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
• [7] Подробнее см. в § 1 гл. 5.
• [8] Подробнее см. в ч. 3 ст. 20 УПК РФ; § 1 гл. 5.
• [9] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [10] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [11] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [12] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [13] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [14] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [15] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [16] См. ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1-ФЗ «О банках и банковской деятельности», ред. от 26.07.2017.
• [17] Подробнее см. в примечании 1 к ст. 158 УК РФ; § 2 гл. 2; § 1 гл. 5.
• [18] Подробнее см. в ч. 2 ст. 35 УК РФ; абз. 1 п. 27, абз. 1 п. 28 постановления ПленумаВерховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 21 утратившего силу постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51; § 2 гл. 4.
• [19] См. также абз. 1 п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017№ 48.
• [20] Подробнее см. в ч. 3 ст. 35 УК РФ; абз. 2, 3 п. 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48; п. 23 утратившего силу постановления ПленумаВерховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51.