Вопросы для самопроверки

• 1. Почему существуют банки? Что такое банки?
• 2. Чем отличается банк от других финансовых посредников?
• 3. Как устроены банковские операции? Зачем банку капитал?
• 4. Повышает или снижает общественное благосостояние деятельность финансовых посредников?
• 5. На каких рынках действуют банки?
• 6. На что может и па что не может повлиять центральный банк?
• 7. Как банки создают деньги?
• 8. Какие факторы ограничивают возможности банков увеличивать предложение денег?
• 9. С чем связана стабильность и нестабильность финансовой системы?
• 10. Как конкурируют банки?

Задания и упражнения для семинаров

1. Марина устроилась на работу в банк. Ее первое задание состояло в том, чтобы найти дополнительные возможности для предоставления кредита клиентам банка. Известно, что норма обязательного резервирования в экономике сейчас составляет 10%. Балансовый отчет банка представлен в таблице.

A. Может ли банк выдать дополнительные ссуды, не приобретая новых фондов?

B. В следующем месяце клиенты банка сняли со своих счетов 30 000 руб. Как должен банк отреагировать на это?

C. Еще через месяц новые клиенты внесли общую сумму в 80 000 руб. па депозиты банка. Увеличились или сократились теперь возможности банка выдавать кредиты?

2. Сыграйте со своими друзьями в следующую игру. Нужны три команды игроков. Одна команда представляет центральный банк. Вторая команда выбирает различные стороны финансовых услуг — банки, компании по предоставлению кредита, страховые компании, биржи. Л также пусть кто-то будет населением и фирмами. Население и фирмы хотят воспользоваться финансовыми услугами: вкладывать деньги под проценты, брать кредит для потребления и производства.

Раунд 1. Экономика без ЦБ. Как будут действовать финансовые посредники, если ЦБ нет? С какими проблемами столкнется экономика?

Раунд 2. ЦБ разрабатывает оптимальное регулирование финансового сектора. Какие трудности возникнут у ЦБ при осуществлении своей политики?

• 3. Представьте следующую ситуацию: в страну приезжает иностранец с 500 единиц местной валюты, которая еще ни разу не была в обращении. Банковская система в этой стране контролируется центральным банком, который устанавливает норму обязательных резервов на уровне 10%. Предположим, иностранец кладет свои 500 ден. ед. на депозит в местном банке. Объясните, как данное действие повлияет:
  • а) на размер резервов данного банка;
  • б) максимальное изменение суммы кредитов данного банка;
  • в) максимальное изменение предложения денег в экономике.
• 4. Если банк нс соответствует обязательным требованиям к минимальному размеру собственного капитала, какие три меры он должен предпринять, чтобы исправить ситуацию?
• 5. Если вы решили держать меньше наличных денег и внести 100 000 руб. на текущий счет в банк, как это повлияет на чековые депозиты в банковской системе, если объем наличных денег у других индивидов остался неизменным?
• 6. Некоторые эксперты предлагают сделать резервные требования одинаковыми для чековых и срочных депозитов, потому что это упростит контроль над Л/₂. Имеет ли это предложение смысл?

Совет. Подумайте, что произойдет, если перевести чековые депозиты в срочные и наоборот.

• 7. Что произойдет с денежной базой и предложением денег, если государство будет финансировать бюджетный дефицит с помощью:
  • а) продажи облигаций населению;
  • б) продажи облигаций коммерческим банкам;
  • в) продажи облигаций центральному банку;
  • г) продажи облигаций иностранцам?