Международное платежно-расчетное право

Совокупность международно-правовых норм, регулирующих технологию и порядок расчетов по внешнеэкономическим операциям, составляет нормативный блок, который условно можно назвать международным платежно-расчетным правом.

Общие принципы взаимных платежно-расчетных отношений между государствами устанавливаются в двусторонних торговых, платежных договорах, договорах об экономическом сотрудничестве и т. п.

Можно выделить два основных подхода, которые используют государства, к организации расчетного процесса:

• 1) первый подход основан на расчетах в свободно конвертируемой валюте — в соответствии с национальными правилами валютного регулирования каждой из стран и использованием курсовых соотношений, установленных рыночным путем;
• 2) второй подход основан на расчетах между государствами по клиринговой системе. В этом случае осуществляется зачет встречных денежных требований и обязательств путем безналичных проводок по клиринговым счетам, открытым уполномоченными банками двух стран друг другу.

Клиринговая форма расчетов позволяет государствам вести взаимную торговлю без свободно конвертируемой валюты. Обычно государства стремятся при этом выдерживать стоимостное равенство товарных поставок в обе стороны. Если импорт превысит стоимость экспорта по результатам года, то образовавшаяся задолженность погашается в следующем году либо свободно конвертируемой валютой, либо товарными поставками следующего года.

Клиринговая система расчетов в большей степени соответствует централизованной экономике или экономике с небольшими валютными резервами. Сегодня метод клиринговых расчетов применяется во взаимоотношениях между развивающимися странами. Применялся он и Советским Союзом в торговле с государствами Центральной и Восточной Европы и некоторыми другими странами. При этом шло искусственное занижение стоимости товаров, поставляемых Советским Союзом, а зачастую и завышение цен товаров, поставляемых по клирингу в Советский Союз. Через ценовой диспаритет Советский Союз дотировал экономики так называемых социалистических стран на десятки миллиардов долларов ежегодно.

По мере развития и укрепления экономики, ее рыночных основ, расширения внешней торговли, увеличения валютных резервов, с переходом на конвертируемость национальной валюты, клиринговые системы расчетов, как правило, заменяются на расчеты в свободно конвертируемой валюте. Для этого заключаются платежные соглашения, а в их исполнение — межбанковские корреспондентские договоры.

В рамках интеграционных объединений в качестве очередного этапа интеграции создаются платежные союзы. В них устанавливаются коллективные правила осуществления расчетов и вводятся единые платежно-расчетные единицы. В 1950- 1958 гг. функционировал Европейский платежный союз, созданный государствами — членами ОЭСР (в то время еще ОЕЭС) для производства платежей на многосторонней основе.

Страны СЭВ в 1964 г. отказались от использования двустороннего и многостороннего клиринга в своих расчетных и кредитных отношениях и перешли на многосторонние расчеты в переводных рублях, создав для этого Международный банк экономического сотрудничества. Общей платежно-расчетной единицей стали переводные рубли.

В настоящее время двустороннее регулирование платежнорасчетных отношений фактически применяется в сочетании с многосторонним регулированием через систему МВФ. Международно-правовые нормы, касающиеся международных расчетов, работают во взаимосвязи с нормами внутреннего права. Пробелы в этом регулировании заполняются обычаями делового оборота, нормами транснационального права — нормами, которые вырабатываются самими банками (lex financiaria).

Производить международные расчетные операции — это функция банков. Именно они переводят со счетов клиентов на счета в других (зарубежных) банках необходимые суммы, в том числе, при необходимости, с конвертацией денег в иностранную (свободно конвертируемую) валюту на основании денежных требований и платежных поручений.

Расчеты могут производиться в разных формах. Расчетные операции между банками регламентируются сводами правил и обычаев, кодифицированных МТП, например: Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов; Унифицированными правилами по инкассированию товарных документов и др.

К указанным Унифицированным правилам присоединяются не государства, а банки. Это — примеры источников транснационального права в международной финансовой системе.

Способами международных расчетов в ВЭД являются: инкассо, аккредитив, авансовый платеж, платеж по открытому счету. Средства расчетов — это чек, вексель, банковская тратта, перевод, кредитная карточка.

По инкассовой операции банк по поручению клиента-экспортера или кредитора получает платежи через корреспондентский банк от импортера (плательщика) после отгрузки товаров и оказания услуг. При аккредитивной форме расчетов во внешнеторговом обороте банк обязуется произвести по поручению импортера платежи экспортеру (акцептовать тратту, выставленную экспортером) в пределах определенной суммы и срока и против товаросопроводительных документов — коносамента, счета-фактуры, страхового полиса.

Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий приказ банку о выплате предъявителю чека указанной в нем суммы из средств чекодателя. Переводной вексель (тратта) представляет собой приказ кредитора заемщику об уплате третьему лицу в указанный срок определенной суммы.

Международное банковское сообщество выстраивает в своем транснациональном пространстве необходимую инфраструктуру. Так, например, в 1973 г. в Брюсселе представителями 240 банков из 15 стран было учреждено Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций — СВИФТ — для автоматизированного ускоренного осуществления платежей через сеть компьютеров. СВИФТ — это кооперативное сообщество, зарегистрированное в соответствии с бельгийским законодательством и существующее на средства банков-участников. Россия (СССР) присоединилась к системе СВИФТ в 1989 г.

В 2002 г. ведущие банки мира создали для обслуживания межбанковских нужд в Нью-Йорке всемирный клиринговый центр под названием «Bank CLS» (Continuous Linked Settlements — «непрерывно связанные расчеты»), главная цель которого — ускорение межбанковских расчетов и снижение рисков при расчетах по валютным сделкам. Bank CLS напрямую связан с центральными банками ведущих стран, Европейским центральным банком.

Для расчетов с использованием чеков и векселей в международной финансовой системе вновь привлекается международно-правовой метод регулирования. Имеется несколько международных договоров, касающихся этих видов финансовых инструментов, а именно: Конвенция, устанавливающая единообразный закон о переводном и простом векселе 1930 г.; Женевская конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях 1930 г.; Женевская конвенция о гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей 1930 г.; Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках 1931 г.; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках 1931 г.; Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях 1988 г.

Конвенция ООН о международных переводных и простых векселях 1988 г., в отличие от Женевских вексельных конвенций, направлена на создание единого международного векселя исключительно как инструмента международных расчетов.

Набор финансовых инструментов многократно увеличился, многие из них были задействованы в международные платежнорасчетные отношения, образовался огромный международный рынок ценных бумаг. В то же время международное право практически никак не «отозвалось» на качественную и количественную эволюцию финансового инструментария.