Наличные деньги и документарные ценные бумаги

В результате изучения данной главы студент должен.

знать:

• — понятие и юридические свойства наличных денег — банкнот и монет;
• — конституционный статус и функциональное предназначение наличных денег;
• — понятия и качественные свойства документарных ценных бумаг по их видам;
• — разновидности и особенности оборота документарных ценных бумаг;

уметь:

• — различать российские и иностранные наличные деньги;
• — ориентироваться в гражданско-правовой, предпринимательской законодательной базе по вопросам регулирования оборота документарных ценных бумаг;
• — применять нормы гражданского, предпринимательского законодательства об осуществлении сделок с документарными ценными бумагами;
• — давать квалифицированные юридические заключения и консультации по вопросам использования документарных ценных бумаг в соответствующих отношениях;

владеть:

• — навыками оперирования основными понятиями и категориями, являющимися определяющими для оборота наличных банкнот и монет;
• — навыками анализа различных правовых явлений, отражающих сделки с документарными ценными бумагами;
• — навыками реализации конкретных норм гражданского, предпринимательского законодательства, регулирующих сделки с документарными ценными бумагами;
• — навыками работы с правовыми актами для точного отграничения норм для регулирования отношений с конкретными видами документарных ценных бумаг;

— навыками обеспечения надлежащего уровня защиты прав и интересов граждан и организаций в связи с их участием в сделках с документарными ценными бумагами.

Наличные деньги

Наличные деньги — бумажные банкноты и металлические монеты представляют собой весьма специфические универсальные вещи, лицо их имеющее в собственности, как правило, имеет возможность получить в обмен на них (например, по сделке купли-продажи) весь широчайший спектр других вещей, работ, услуг, интеллектуальных, имущественных прав. Только нематериальные блага невозможно приобрести за деньги. Наличные деньги одного государства можно купить за наличные деньги другого государства (за иностранную валюту), однако невозможно на какой-либо срок наличные деньги арендовать на условиях регулярной выплаты некоторой арендной платы, с последующим возвратом ранее полученных в аренду тех же самых вещей. Наличные деньги крайне редко бывают бесхозяйными, они всегда имеют юридическую привязку к конкретному лицу — их собственнику. Кроме того, наличные деньги всегда имеют конституционную привязку к государству и центральному банку этого государства, главное предназначение наличных денег — участие в платежах.

Банкнота стала общепризнанной предъявительской ценной бумагой в результате довольно длительной эволюции денег. Деньги существуют многие сотни лет и, постоянно изменяясь, проходят определенные этапы развития, отражающие смену форм стоимости, этот процесс продолжается и в настоящее время. Издавна помимо воли людей некоторые изделия выделялись из товарного разнообразия и в дальнейшем занимали при обмене особое положение. На роль денег долгое время пробовались различные товары, но самыми подходящими оказались драгоценные металлы — золото и серебро. В процессе эволюции денег сформировались два явно различимых их вида: действительные деньги и знаки стоимости (заместители или представители действительных денег)^[1].

Действительные деньги — это деньги, номинальная стоимость которых обозначена на них, причем эта стоимость соответствует действительной стоимости металла, из которого деньги изготовлены. Деньги в форме монеты (медной, серебряной, золотой, платиновой) первоначально чеканились произвольного вида, позднее — в соответствии с характерными чертами, утвержденными государством. Более удобной и оборотоспособной оказалась круглая форма монеты, потому что так монета меньше стиралась.

В Киевской Руси чеканка монет началась в IX—X вв.еках. Первоначально функционировали одновременно златники (золотые монеты) и сребреники (серебряные монеты). Во второй половине XIX в. несколько государств установили золотой стандарт. Главным из этих государств была Англия, которая вместе со своими доминионами, протекторатами и колониями занимала первое место в мире по золотодобыче. Перевод денежного оборота на металлический стандарт, в частности, на золотой, обусловлен наличием у этого металла характеристик, превращающих его в самый подходящий товар для исполнения функций денег. В период золотомонетного стандарта основная денежная единица государства чеканилась в полноценной золотой монете, номинал которой соответствовал ценности затраченного на нее золота. В то время имел место свободный обмен бумажных знаков — банкнот на золотые монеты. Серебряные и медные деньги служили для размена золотых. В этом случае ценность (стоимость) содержащегося в них металла, как правило, также была соизмерима с золотом.

С конца XIX — начала XX в. с появлением крупного машинного производства проявился дисбаланс между значительно увеличившимися объемами производимых товаров и объемом денег в обращении. Реально имевшегося в наличии золота в соответствии с золотым стандартом стало не хватать для обеспечения товарооборота. Кроме того, к началу Первой мировой войны большинство государств для образования золотых запасов на случай войны изъяли из оборота деньги из драгоценных металлов. Их место заняли не обеспеченные золотом «заместители».

Знаки стоимости (заместители действительных денег) — это деньги, номинал которых многократно выше фактической стоимости их изготовления. Существует несколько заместителей действительных денег. Металлические знаки стоимости использовались в форме стершихся и специально обрезанных (распиленных) серебряных и золотых монет. Применяется и в настоящее время билонная монета — деньги с низкими номиналами — «мелочь» — сделанные из сплавов меди, алюминия, никеля. Бумажные знаки стоимости используются в форме бумажных и кредитных денег. У заместителей действительных денег, в отличие от золота, собственная ценность на рынках была очень низкая. Знаки стоимости только подтверждали право их владельца обменять на них соответствующую стоимость. Вход в оборот заместителей действительных денег при золотом стандарте обусловлен объективной потребностью хозяйства: во-первых, объемы добычи золота отставали от масштабов товарооборота и не соответствовали количеству денег, необходимого для его обеспечения; во-вторых, обеспечение мелкого товарооборота золотыми монетами было невозможно.

Деньги в форме листков бумаги (бумажные деньги) — это знаки стоимости, представители действительных денег. Они появились в связи с затруднением металлического денежного обращения и начали функционировать как заместители серебряных и золотых денег. Первые бумажные деньги появились в Китае примерно 9 веков назад, в Европе и Америке — в XVII—XVIII вв., в Российской империи бумажные деньги начали применяться с 1769 года. В настоящее время бумажные деньги исключительно редко обмениваются на золото. Выпускают (эмитируют) бумажные деньги государственное казначейство или центральный банк. Казначейство может использовать эмиссию бумажных денег непосредственно на государственные расходы, либо центральный банк выпускает бумажные деньги (банкноты) и кредитует ими правительство страны.

Бумажные деньги характеризуются неустойчивостью и быстро обесцениваются, со временем на одни и те же суммы можно купить все меньше товаров. Их неустойчивость определяется тем, что эмиссия бумажных денег связана, прежде всего, с нуждами государства, а не с потребностями товарооборота в деньгах. В рамках золотомонетного стандарта при избытке золотых монет они выводились из оборота в сокровища, при недостатке денег золото возвращалось в сферу денежного обращения.

При неизменной или уменьшающейся потребности товарооборота в деньгах нуждаемость у государства в деньгах может возрастать по разным причинам. В ряде случаев обесценение бумажных денег проявляется при пассивном платежном балансе страны, когда из заграницы получено платежей меньше, чем уплачено за рубеж, а также при падении курса национальной денежной единицы к валютам, в которых ведутся зарубежные платежи. В таких случаях бумажные деньги не могут накапливаться в качестве сокровищ.

Современная денежная система любой страны с рыночной экономикой интегрирует комплекс взаимосвязанных и взаимодействующих элементов. В их числе: 1) денежная единица как единица счета, необходимая для соизмерения цен товаров; 2) масштаб цен; 3) виды обращающихся денежных знаков, представляющих собой законные платежные средства; 4) эмиссионный и гарантийный механизм для выпускаемых в оборот денег; 5) инструментарий, обеспечивающий регулирование денежного оборота.

Денежная единица — это законодательно утвержденный денежный знак, который применяется для соизмерения цен всех товаров. Как правило, денежная единица состоит из мелких пропорциональных частей. В большинстве государств функционирует десятичная система, например, 1 российский рубль делится на 100 копеек, 1 евро делится на 100 евроцентов, даже современный английский фунт стерлингов содержит 100 пенсов, хотя ранее долгое время делился на 20 шиллингов.

Денежные знаки — это представители денег в виде металлических монет или бумажных купюр, изготовленные по установленным законом образцам специализированными государственными организациями. Они признаются государством в качестве единственного законного платежного средства с принудительным, по отношению к деньгам в собственном смысле слова, курсом, выраженным в национальной денежной единице. В настоящее время в России денежные знаки представлены в виде бумажных купюр и разменной монеты. Основными разновидностями денежных знаков являются кредитные знаки или банкноты, бумажные деньги (государственные казначейские билеты), а также разменная монета, они являются законными платежными средствами во всех странах. Банкнота или кредитный знак или банковский билет — это денежный знак, выпускаемый в обращение и гарантируемый центральным банком.

В настоящее время на территории нашей страны билеты Банка России являются единственным законным средством платежа наряду с монетой. Их подделка и/или противоправное изготовление преследуются по закону. Банкноты и выпускаемая для их размена монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами. Образно выражаясь, банкнота — это билет на все, что продается и покупается за деньги, важно, чтобы сумма денег, представленная этими билетами, точно совпадала с ценой.

Банкноты изготавливают из бумаги на строго охраняемых государственных фабриках, с точки зрения финансов банкноты выпускает центральный банк. Например, в СССР с 1924 г. по 1994 г. бумажные денежные знаки достоинством до 10 рублей выпускались Казначейством и назывались Государственными казначейскими билетами, а выше 10 рублей выпускались Государственным банком СССР и назывались — Билеты Государственного банка СССР В Российской Федерации решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет, об изъятии из обращения старых, определение номиналов и установление образцов новых банкнот и монет принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, как монеты, так и банкнот, обязательно широко публикуются. Ветхие и поврежденные банкноты обмениваются Банком России без ограничений, при уеловии, что 55% и более от площади банкноты имеется в наличии. В 2019 г. в Российской Федерации обращаются банкноты номиналом в 10,50, 100,200, 500, 1000,2000,5000 рублей.

Монеты — это особые металлические вещи, изготавливаемые на государственных монетных фабриках (монетных дворах) для осуществления точных расчетов по сделкам, поскольку их цены невозможно подогнать под суммы, кратные 5 рублям (банкнота с минимальным номиналом в России). Лицевая сторона монеты с обозначением номинальной стоимости называется аверс, оборотная сторона — реверс, ребро монеты — гурт. С целью защиты от подделок гурт монеты делается нарезным, на нем делается надпись. Это особенно характерно для российских золотых и высокономинальных серебряных монет. Например, на 10-рублевой монете Банка России 2005 г. на гурте сделано вертикальное рифление, на нем выдавлены 2 надписи «десять рублей», разделенные звездочками. В 2018 г. в Российской Федерации обращаются монеты номиналом в 1 коп., 5 коп., 10 коп., 50 коп., 1 руб., 2 руб., 5 руб., 10 рублей.

Современные банкноты воспринимаются всеми участниками оборота не иначе как сами деньги, но так было не всегда. В России государственные ассигнации 1769 г. стали первыми ценными бумагами на предъявителя. В Манифесте от 29 декабря 1768 г. повелевалось, что «если отпущенные государственные ассигнации будут обратно приносимы частными людьми в банк для получения за них денег, то банк тот повинен прилагать крайнее старание, чтобы не задерживать того приносителя ни мало; но, приняв от него, сколько он принес ассигнаций, должен отдать немедленно написанное в них число денег, не делая никаких определений и не токмо не требуя расписки, но и не спрашивая, кто он таков, откуда получил ассигнацию, а только подлежит записывать в книге прием ассигнаций и выдачу денег»^[2].

Большинство ценных бумаг предоставляют возможности для вложений денежного капитала с целью его приращения, в то же время они являются инструментами финансирования инвестиций. Выпуская ценные бумаги, юридические лица привлекают денежные средства для развития своей предпринимательской деятельности. Для приобретателей ценные бумаги являются, прежде всего, средством получения дохода, как правило, без активного личного участия, без труда в самой организации^[3].

Совершенно иное и особое положение занимает в ряду ценных бумаг банкнота. С одной стороны — это классическая ценная бумага на предъявителя, обладающая пятью известными признаками: 1) удостоверяет права ее собственника; 2) для реализации прав обязательно предъявляется; 3) обладает публичной достоверностью; 4) существует на законном основании; 5) используется для оборота. С другой стороны, банкнота не является инструментом инвестиций и юридическим инструментом получения дохода в результате экономического роста эмитента. Лицо становится держателем банкнот в процессе публично-правовых, гражданско-правовых, предпринимательских, трудовых, семейных, процессуальных отношений в результате расчета по каким-то публичным обязанностям или частноправовым денежным обязательствам. Став владельцем банкнот, это лицо может использовать их снова и только для расчетов.

Особо следует подчеркнуть, что в отличие от иных ценных бумаг рыночная цена (биржевой курс) банкноты не существует, поэтому банкнота не растет и не падает, ее номинал неизменен. Наоборот, как было отмечено выше, с течением времени на одну и ту же банкноту, во всяком случае в Российской Федерации за период с 1998 по 2018 г., можно получить (купить) все меньше товаров (работ, услуг, имущественных прав). Наряду с этим, специфика банкноты как ценной бумаги еще и в том, что для ее введения в оборот и для изъятия из оборота обязательно участие государства в лице своего центрального банка.

Таким образом, наличные деньги, существующие в виде банкнот и монет, как денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральным банком, позволяют рационально и быстро производить колоссальную массу наличных расчетов во всей экономике. Любое лицо становится держателем банкнот и монет в результате расчета по каким-то публичным обязанностям или частноправовым денежным обязательствам. Государство в лице центрального банка страны обязательно участвует и полностью определяет судьбу банкноты, как предъявительской ценной бумаги, носителем условий ее обращения является она сама. Банкнота занимает в ряду ценных бумаг глубоко специфичное положение. За каждой банкнотой всей своей гарантийной, обеспечительной и принудительной мощью стоит государство.

• [1] См. подробно: Гончаров А. И. Банкнота как расчётная банковская ценнаябумага // Legal concept = Правовая парадигма. 2017. Т. 16, № 2. С. 87−94.
• [2] О учреждении в Санкт-Петербурге и Москве Государственных банковдля вымена ассигнаций // Манифест Екатерины II от 29 декабря 1768 года. URL: http://H36^/catalog/ 200_ 18_ RU_NLR_DIGIT_69 672/viewer/.
• [3] См. подробно: Иншакова А. О., Гончаров А. И. Ценные бумаги какпредмет финансово-экономического интереса и объект гражданско-правовых отношений // Право. Журнал высшей школы экономики. 2017. № 4. С. 97−110.