Исследование маркетинговой деятельности ОАО «Россельхозбанк»

Характеристика ОАО «Россельхозбанк»

ОАО «Россельхозбанк» имеет сеть в 78 филиалов и 1455 дополнительных офисов.

По данным рэнкинга «Интерфакс-100. Банки России», Россельхозбанк занимает 4 место среди крупнейших банков страны по размеру активов и собственного капитала. В 2008;2009 годах Россельхозбанк стал активным участником приоритетного национального проекта «Развитие АПК», а с 2010 года приступил к выполнению задач, предусмотренных Государственной программой развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008;2012 годы.

По данным на 1 января 2011 года, кредитный портфель Россельхозбанка составил 465,6 млрд. рублей, собственный капитал достиг 111,6 млрд. рублей, работающие активы — 761,9 млрд. рублей. Балансовая прибыль по итогам работы в 2008 году составила 2,75 млрд. рублей.

Россельхозбанк был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке. Главная направление Россельхозбанка состоит в продвижении государственной аграрной политики. То есть, банк Россельхозбанк делает все для того, чтобы удовлетворить потребности сельского хозяйства.

Помимо этого Россельхозбанк предлагает жителям Санкт-Петербурга различные программы, по которым можно взять потребительские кредиты. Кредиты Россельхозбанка пользуются заслуженной популярностью у населения, так как банк придерживается в своей работе, серьезных принципов, позволяющих ему успешно работать в сфере финансов.

Таблица 4.

Кредиты ОАО «Россельхозбанк».

<…

По данным банка, на начало 2006 года его кредитный портфель составлял 50 млрд руб., на 1 сентября 2006 он составил уже 116 млрд руб. На начало 2010 года кредитный портфель будет составлять 160 млрд руб. Объем просроченной задолженности по выданным кредитам составляет 0,8% от всего объема.

Объем просроченной задолженности по выданным кредитам составляет 0,8% от всего объема.

Участие ОАО «Россельхозбанк» в некоммерческих и коммерческих организациях.

• 1. Группа «Российский Сельскохозяйственный банк» (головной банк: ОАО «Россельхозбанк», Дочерний банк: ЗАО «Челябк-омзембанк», Дочерняя организация ООО «ТД «Агроторг» (информацию по ЗАО «Челябкомзембанк» и ООО «ТД «Агроторг» см. в разделе «Дочерние и зависимые хозяйственные общества по отношению к ОАО «Россельхозбанк»)
• 2. Закрытое акционерное общество «Московская Межбанковская Валютная Биржа».

Московская межбанковская валютная биржа является ведущей российской биржей, на основе которой создана общенациональная система торгов на всех основных сегментах финансового рынка — валютном, фондовом и срочном — как в Москве, так и в крупнейших финансово-промышленных центрах России.

ОАО «Россельхозбанк» является членом биржи по секциям валютного и фондового рынков.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 22.02.2001 (валютная секция) и с 09.10.2002 (фондовая секция) — не ограничен.

3. Открытое акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» .

Миссия ОАО «НБКИ» заключается в создании общенациональной системы управления кредитными рисками для банков и небанковских организаций, содействии развитию кредитного рынка страны за счет повышения доступности кредитов для предприятий и населения.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 04.05.2005 — не ограничен.

4. Негосударственная некоммерческая Ассоциация Российских банков ОАО «Россельхозбанк», являясь членом АРБ, принимает активное участие в мероприятиях, проводимых ассоциацией по стабилизации экономики, денежного обращения в Российской Федерации, поддержки взаимного доверия и престижа кредитных организаций, контактах их руководителей и специалистов.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 14.09.2001 — не ограничен.

5. Некоммерческая организация «Российский птицеводческий союз».

ОАО «Россельхозбанк» оказывает содействие в совершенствовании экономического развития птицеводства в РФ посредством предоставления инвестиционных кредитов.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 14.09.2001 — не ограничен.

6. Некоммерческая организация «Агропромышленный союз России».

Основными целями и задачами Агропромышленного союза России являются объединение, представление интересов и защита прав всех товаропроизводителей АПК и смежных ним отраслей.

ОАО «Россельхозбанк» оказывает содействие в совершенствовании экономического развития товаропроизводителей АПК и смежных с ним отраслей посредством предоставления кредитов, оказания консультаций и иных услуг.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 16.06.2003 — не ограничен.

7. Некоммерческая организация «Российский зерновой союз».

Основными целями и задачами Российского зернового союза являются создание и формирование общенационального рынка зерна. ОАО «Россельхозбанк» оказывает содействие в организации сбора, обработки, распространения и целевого использования информации о состоянии и перспективах развития внутренних и мировых рынков зерна.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 30.06.2005 — не ограничен.

8. Некоммерческая организация — Некоммерческое партнерство «Российско-Китайский деловой совет».

Основными целями и задачами Партнерства является развитие деловых связей и торгово-экономических отношений между Российской Федерацией и Китаем. ОАО «Россельхозбанк» в рамках Партнерства содействует созданию экономических и финансовых структур, оказывает предпринимателям финансовые, кредитные и инвестиционные услуги.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 30.06.2005 — не ограничен.

9. Некоммерческая организация — «Международная Конфедерация сельскохозяйственного кредита».

Стремится к решению проблем, стоящих перед сельским хозяйством во всем мире. Это некоммерческая международная ассоциация банков и иных организаций, заинтересованных в процессах финансирования сельского хозяйства.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 13.09.2000 — не ограничен.

10. Негосударственный Пенсионный Фонд — «АПК-Фонд».

НПФ «АПК-Фонд» осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию работников агропромышленного комплекса.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 01.11.2004 — не ограничен.

11. Некоммерческая организация «Американо-Российский Деловой Совет».

Участие в работе Американо-Российского Делового Совета позволит ОАО «Россельхьхозбанк» использовать дополнительный потенциал в области развития бизнеса, связей с международными организациями и инвестиционными фондами, установления новых деловых контактов, сбора и анализа рыночной информации, обеспечит более эффективную защиту интересов клиентов ОАО «Россельхозбанк» и откроет широкие возможности при осуществлении внешнеторговых операций, в том числе экспорте сельскохозяйственной продукции и импорте специализированной техники.

Срок участия ОАО «Россельхозбанк» в данной организации: с 21.07.2006 — бессрочно при условии своевременной оплаты членских взносов.

12. ОАО «Росагролизинг».

Миссия организации: всемерно содействовать обеспечению отечественного сельхозтоваропроизводителя сельскохозяйственной техникой и оборудованием, комплектующими и запасными частями, племенной продукцией на условиях лизинга, а также созданию и развитию в России национальной системы аграрного лизинга в агропромышленном комплексе.

13. ООО «Управляющая компания «Агро Стандарт».

Основые виды деятельности организации:

• — управление паевыми инвестиционными фондами;
• — управление негосударственными пенсионными фондами;
• — управление ценными бумагами.
• 14. ОАО «Лизинговая компания Российского банка развития»
• 15. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК)

Дочерние и зависимые хозяйственные общества по отношению к ОАО «Россельхозбанк»:

1. Закрытое акционерное общество «Челябинский коммерческий Земельный банк» (ЗАО «Челябкомзембанк»).

ЗАО «Челябкомзембанк» является по отношению к ОАО «Россельхозбанк» дочерним в силу того, что последний владеет 99,47% голосующих акций ЗАО «Челябкомзембанк», а также более половины членов Совета директоров ЗАО «Челябкомзембанк» являются сотрудниками ОАО «Россельхозбанк», и таким образом имеют возможность определять решения, принимаемые ЗАО «Челябкомзембанк».

Значение ЗАО «Челябкомзембанк» для деятельности ОАО «Россельхозбанк» заключается в следующем:

В рамках Генерального соглашения о сотрудничестве Правительства Челябинской области и ОАО «Россельхозбанк», исполнителем которого назначено ЗАО «Челябкомзембанк», ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в программах кредитования и финансирования предприятий и организаций агропромышленного комплекса области. ЗАО «Челябкомзембанк» является ведущим банком региона по субсидированному кредитованию предприятий и организаций Челябинской области и в целом по Российской Федерации входит по этому показателю в число ведущих 15 кредитных организаций страны.

ООО «ТД «Агроторг» является по отношению к ОАО «Россельхозбанк» дочерним в силу того, что последний владеет 99,00% уставного капитала ООО «ТД «Агроторг», и таким образом имеет возможность определять решения, принимаемые ООО «ТД «Агроторг». Основной задачей ООО «ТД «Агроторг» является организация товарных и денежных потоков в сфере производства и распределения сельскохозяйственной продукции, а также содействие увеличению числа клиентов ОАО «Россельхозбанк» и качества их обслуживания за счёт организации торговых операций для настоящих и потенциальных клиентов Банка.

3. Общество с ограниченной ответственностью «Координационный аналитический центр Агропромышленного Комплекса».

ООО «Координационный аналитический центр Агропромышленного Комплекса» является по отношению к ОАО «Россельхозбанк» зависимым в силу того, что Банк владеет 25,00% уставного фонда ООО «Координационный аналитический центр Агропромышленного Комплекса», и таким образом имеет возможность определять решения, принимаемые??? ООО «Координационный аналитический центр Агропромышленного Комплекса».

Основным видом деятельности ООО «Координационный аналитический центр Агропромышленного Комплекса» является исследование региональных аспектов обеспечения устойчивого развития АПК, повышения конкурентоспособности отечественной сельхозпродукции, а также разработка проектов по регулированию продовольственных рынков и развитию АПК в рамках Государственной программы развития сельского хозяйства и приоритетных национальных проектов.

4. ЗАО «Радиокомпания Нива».

Одним из важнейших направлений информационно-музыкальной радиостанции является информационное сопровождение и обеспечение реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК».

Сферой основной деятельности ОАО «Россельхозбанк», в соответствии с Уставом и концепцией его развития, является комплексное обслуживание российского АПК и смежных отраслей, содействие проведению государственной политики в национальном сельском хозяйстве.

Современное состояние сельского хозяйства не может быть охарактеризовано однозначно. С одной стороны, в последние годы наметилась тенденция расширения выпуска сельскохозяйственной продукции. С другой стороны, последствия глубокого спада переходного периода, который пережил агросектор в 90-х годах, все еще не преодолены. Основным результатом реформ в сфере сельскохозяйственного производства можно считать создание принципиально новой структуры собственности на землю, в которой наибольшая роль принадлежит частным землевладельцам. Основными товаропроизводителями сельскохозяйственной продукции остаются крупные предприятия сферы АПК. Анализ деятельности указанных предприятий свидетельствует о том, что они строят свою деятельность на рыночных принципах хозяйствования. Параллельно происходит развитие сектора фермерских хозяйств, который хотя и остается небольшим по объемам производства, но дает возможность вести предпринимательскую деятельность наиболее активной части сельского населения. Развитие личных подсобных хозяйств увеличило возможности самообеспечения населения продуктами питания, что в период переустройства общества способствует сохранению социальной стабильности.

Таким образом, потенциальная клиентура Банка представлена хозяйственными единицами, способными динамично и адекватно приспосабливаться к условиям развития экономики.

Благоприятные тенденции в производственной сфере будут обеспечивать увеличение спроса потенциальной профильной клиентуры Банка на весь спектр предоставляемых им финансовых услуг. В свою очередь, положительная динамика финансового результата предприятий и рост реальной заработной платы могут рассматриваться как фактор, создающий условия для расширения ресурсной базы Банка. Аккумуляция сбережений вкупе с повышением доверия к банковской системе способствуют привлечению долгосрочных ресурсов в банковский сектор.

Положительные тенденции производства в аграрном секторе сохранятся в ближайшей перспективе, однако их масштабы не должны переоцениваться. Текущая динамика сельскохозяйственного производства определялась в большей степени благоприятными изменениями реального курса рубля после кризиса 1998 года. Обесценение национальной валюты обеспечило российских производителей ценовыми конкурентными преимуществами перед импортерами продовольствия. На данный момент эффект импортозамещения можно считать практически исчерпанным, поэтому российский аграрный сектор уже в ближайшей перспективе может столкнуться с замедлением темпов роста. Увеличение потребительских расходов на рынке продовольствия сейчас происходит в большей степени за счет товаров высокого качества, где отечественные производители пока не готовы в полной мере следовать запросам потребителей. В связи с этим Банк, оставаясь в рамках стратегического направления своей деятельности, должен самым тщательным образом подходить к решениям в области кредитной политики: приоритетной должна стать работа с наиболее рентабельными сельскохозяйственными производителями. По экспертным оценкам доля Банка на рынке кредитования АПК превышает 50%.

Основные конкуренты и перечень факторов конкурентоспособности Банка В настоящее время основным конкурентом ОАО «Россельхозбанк» в Российской Федерации в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является Сбербанк России.

Наряду с разветвленной региональной сетью филиалов и дополнительных офисов основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются: наличие профессионального менеджмента, проведение активной политики в области кредитования агропромышленного комплекса, удачное сочетание комплексных предложений клиентских услуг с учетом государственной программы, доступ к рынкам капитала, в т. ч. международным. Важным фактором конкурентоспособности является принадлежность Банка на 100% государству, что оказывает влияние на поддержку Банка клиентами — жителями сельской местности с консервативным отношением к банковской системе.

Основные направления развития ОАО «Россельхозбанк» в 2011 году определены Директивами, утверждеными решением Правления ОАО «Россельхозбанк» (протокол № 1-РП от 21−22 февраля 2011 года) Основные задачи ОАО «Россельхозбанк»:

Участие в Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2011;2012 годы.

• 1. Повышение качества и поддержание оптимальной структуры кредитного портфеля.
• 2. Обеспечение развития Банка необходимыми ресурсами и наращивание клиентской базы.
• 3. Обеспечение прибыльности и повышение эффективности деятельности Банка.
• 4. Систематизация процессов развития и текущего управления Банком.
• 5. Развитие технологической поддержки деятельности Банка.
• 6. Повышение качества управления рисками и контроля.
• 7. Комплексное развитие персонала.

В 2010 году Банком совместно с Консалтинговой компанией ООО «Информационные Бизнес Системы» завершен проект «Проведение обследования и разработка стратегии в области информационно-технического обеспечения ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Итогом проекта стала разработанная и утвержденная Правлением Банка «Стратегия развития информационных технологий ОАО «Россельхозбанк».

29 января 2011 года Наблюдательным советом была утверждена Концепция развития ОАО «Россельхозбанк» на период до 2015 года, определяющая миссию Банка, основные стратегические задачи, основные направления кредитной поддержки АПК и прогноз основных финансовых показателей Банка на период до 2015 г.

Структура ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов.

• 1. Руководство
• — Управляющий;
• — Заместители управляющего.
• 2. Отдел ресурсов
• 3. Отдел валютных и неторговых операций
• 4. Планово-экономический отдел
• 5. Отдел вкладов и расчетов населения
• 6. Отдел банковских карт
• 7. Отдел корпоративных клиентов и бюджетов
• 8. Отдел кредитования:
  • — сектор кредитования юридических лиц;
  • — сектор кредитования малого бизнеса;
  • — информационно-аналитический сектор.
• 9. Отдел кредитования частных клиентов
• 10. Операционный отдел:
  • — сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
  • — сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц;
  • — сектор комплексного обслуживания клиентов;
  • — сектор организации работы ВСП.
• 11. Отдел бухгалтерского учета и отчетности:
  • — сектор методологии и сводной отчетности;
  • — сектор внутрибанковского учета;
  • — сектор операционно-кассовых расчетов;
  • — сектор обработки первичной отчетности;
  • — сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт.
• 13. Отдел кассовых операций
• 14. Отдел инкассации
• 15. Территориальный расчетный центр
• — сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО;
• — сектор работы со счетами клиентов.
• 16. Юридический отдел
• 17. Отдел внутреннего контроля
• 18. Отдел информатики и автоматизации банковских работ

сектор внедрения автоматизированных банковских систем.

• — сектор технического обеспечения;
• — сектор телекоммуникации;
• — вычислительный центр.
• 19. Отдел по работе с персоналом
• 20. Отдел безопасности и защиты информации
• — сектор экономической и информационной безопасности;
• — сектор технических средств защиты;
• — сектор охраны.
• 21. Общий отдел
• 22. Административно-хозяйственный отдел

Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».

Каждый сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законодательством.

Миссия ОАО «Россельхозбанк»: обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Основными задачами ОАО «Россельхозбанк» являются: увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг, расширение клиентской базы и укрепление имиджа, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов.

Региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» дополнительный офис 3349/60/17 Горного улуса с. Бердигестях ул. Ленина 7А открыт 24.12.2010 г., в котором функционируют отделы:

• — отдел кредитования,
• — бухгалтерия,
• — операционный зал,
• — кассовый отдел.

В региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» дополнительный офис работают 7 человек:

• — отдел кредитования — 2 чел.,
• — бухгалтерия — 2 чел.,
• — операционный зал — 2 чел.,
• — кассовый отдел — 1 чел.

Отдел кредитования занимается переводами денежных средств, вкладными операциями и т. д.

Остатки по счетам физических лиц за 2011 год на 01.01.2011 г. составили 1281 тыс. руб., на 01.01.2011 г. составили 1295 тыс. руб., т. е. наблюдается увеличение на 14 тыс. руб. Остатки по вкладам физических лиц на 01.01.2011 г. составили 5766 тыс. руб., т. е. наблюдается увеличение на 5766 тыс. руб.

Балансовый результат за 2011 год составил 592 тыс. руб.

Динамика кредитных вложений показала следующее: на 01.01.2011 г. составил 17 561 тыс. руб., на 01.01.2011 г. составили 37 529 тыс. руб., т. е. наблюдается увеличение на 19 968 тыс. руб. В динамике по счетам предприятий на 01.01.2011 г. составила 957 тыс. руб., т. е. наблюдается увеличение на 957 тыс. руб.

За 2010 год валюта баланса Банка увеличилась более чем в 2,0 раза и по состоянию на 01 января 2011 г. составила 824,0 млрд. рублей, собственный капитал достиг 48,0 млрд руб., увеличившись за год почти в 1,5 раза.

Рисунок 3 — Динамика валюты баланса и собственных средств банка

В структуре собственных средств (капитала) Банка за отчетный период произошли следующие изменения:

на основании статей Федерального закона «О федеральном бюджете на 2010 год» и в соответствии с распоряжениями Правительства Российской Федерации:

• — от 28.11.2010 № 1690-р об увеличении уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» за счет средств федерального бюджета на сумму 5 700 млн руб.;
• — от 10.12.2010 № 1778-р об увеличении уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» за счет средств федерального бюджета, поступивших в 2010 году в счет погашения задолженности перед федеральным бюджетом, на сумму 690 млн руб. и за счет средств федерального бюджета, поступивших в результате проведения в 2010 году товарных интервенций, на сумму 53 млн руб.;
• — от 22.12.2010 № 1893-р об увеличении уставного капитала ОАО «Россельхозбанк» за счет средств федерального бюджета, поступивших в результате проведения в 2010 году товарных интервенций, на сумму 414 млн руб.

уставный капитал Банка увеличился на 6 857 млн руб. и по состоянию на 01.01.2011 составил 27 728 млн руб.;

доля дополнительного капитала выросла с 34% до 35,8% за счет роста величины дополнительных источников собственных средств, прежде всего, за счет включения в расчет капитала субординированных займов в размере 200 и 500 млн. долларов США.

По состоянию на 01.01.11 кредитный портфель Банка (срочная, просроченная ссудная задолженность, вложения в приобретенные права требования, расчеты по факторинговым и форфейтинговым операциям) составил 292,56 млрд. рублей, рост показателя в отчетном периоде составил 187% (кредитный портфель Банка на 01.01.07 — 156,4 млрд. рублей).

При осуществлении программ кредитования и инвестирования приоритет отдается агропромышленному комплексу, а также смежным с АПК отраслям экономики, функционирование которых связано с обслуживанием потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей. Доля кредитной задолженности АПК в общем кредитном портфеле Банка по состоянию на 01.01.2011 составляет 84,2%.

Работающие активы Банка за рассматриваемый период выросли на 233,7 млрд руб. или более чем в 2,0 раза и достигли 451,1 млрд. рублей.

Балансовая прибыль банка по итогам работы за 2010 года составила 5 699,51 млн. рублей. По сравнению с 2006 годом прибыль Банка выросла на 3,0 млрд руб. или более чем в 2,1 раза. С учетом отражения событий после отчетной даты балансовая прибыль составила 2 595,89 млн. рублей. Уменьшение балансовой прибыли Банка на 3,1 млрд. рублей связано главным образом с обязательным переходом (с 01.01.2011) кредитных организаций на метод начисления и отражения в финансовом результате наращенных процентов по размещенным и привлеченным средствам (Положение ЦБР от 26 марта 2010 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»).

Рисунок 4 — Финансовый результат ОАО «Россельхозбанк»

На рост балансовой прибыли оказали влияние следующие факторы:

• — рост в 1,99 раза чистых процентных доходов;
• — рост в 2,06 раза чистых комиссионных доходов.

Существенным источником роста ресурсной базы Банка становятся сбережения физических лиц.

Фактический объем привлеченных во вклады средств физических лиц на 01.01.2011 составил 22,62 млрд руб. и вырос за год на 14,1 млрд руб. или в 2,7 раза.

Денежные переводы по системе СМТ (Coinstar Money Transfer) осуществляются в 127 пунктах обслуживания, располагающихся в головном офисе Банка, региональных филиалах и их внутренних структурных подразделениях. В IV квартале 2010 года к системе СМТ подключен 31 новый пункт обслуживания (на начало года — 87). За весь 2010 год по системе СМТ было осуществлено 6,7 тыс. операций на сумму 8,2 млн. долларов США.

Денежные переводы внутри региональной сети Банка осуществляются в головном офисе Банка, в 74 региональных филиалах и их внутренних структурных подразделениях. Переводы денежных сумм в системе Western Uniоn составили 465,54 млн руб. и 51,69 млн. долларов США, что превышает аналогичные показатели прошлого года на 55,5% и 54,84% соответственно.

Валютный отдел ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

Без взимания комиссии.

• 1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
• 2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
• 3. Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн евро, что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает банкам следующие услуги по проведению операций с наличной иностранной валютой:

• 1. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на валютный корреспондентский счет банка-клиента:
  • — банкноты в упаковке банка-эмитента
  • — банкноты бывшие в употреблении и сохранившие все признаки платежности
• 2. Выдача наличной иностранной валюты с валютного корреспондентского счета.
• 3. Покупка и продажа наличной иностранной валюты с зачислением средств на корреспондентский счет.

Операции, номинированные в валютах иных, чем российский рубль («иностранная валюта»), в ОАО «Россельхозбанк» отражаются в российских рублях по официальному обменному курсу на день операции. Курсовая разница, возникающая в результате проведения расчетов по операциям в иностранной валюте, включается в «Отчет о прибылях и убытках» по обменному курсу, действующему на дату операции.

Таблица 5.

Операции с наличной валютой.

Кредит.	Сумма.	Валюта.	Ставка.	Срок, мес.
Ипотечные кредиты.
Ипотечное жилищное кредитование.	до 10 000 000.	руб.	11,5% - 13,5%.	до 300.
Бизнес-кредиты.
Кредит на текущие цели.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 12.
Кредиты на инвестиционные цели.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 60.
Кредитование в рамках отраслевой целевой программы «Развитие пилотных семейных молочных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств на 2009;2011 годы».	индивидуально.	руб.	13%.	до 96.
Кредитование предприятий марикультуры.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 96.
Кредитование рыбоводных хозяйств.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 96.
Кредит под залог приобретаемого имущества для сельскохозяйственных кооперативных рынков.	до 85% от стоимости приобретаемого имущества.	руб.	индивидуально.	до 60.
Кредит на приобретение зерна под его залог.	до 80% стоимости зерна.	руб.	индивидуально.	до 12.
Кредит на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 12.
Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог.	до 70% от стоимости приобретаемого земельного участка.	руб.	индивидуально.	36 — 96.
Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог.	До 80% стоимости объекта.	руб.	индивидуально.	до 60.
Вексельное кредитование.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 12.
Овердрафт.	до 35% от среднемесячного чистого кредитового оборота.	руб.	индивидуально.	до 12.
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности.	до 85% сметной стоимости проекта.	руб.	индивидуально.	до 96.
Кредит на строительство, реконструкцию и модернизацию мощностей для первичной подработки и хранения зерна.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 120.
Кредит под залог перерабатывающего оборудования.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 60.
Кредит под залог приобретаемого зерносушильного и комбикормового оборудования.	индивидуально.	руб.	индивидуально.	до 120.
Автокредитование.
Автокредит.	до 2 000 000.	руб.	12,5% - 16%.	до 60.
Автокредит с государственной поддержкой.	до 510 000.	руб.	9,66%.	до 36.
Потребительское кредитование.
Рефинансирование потребительских кредитов.	до 1 000 000.	руб.	16%.	до 60.
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.	индивидуально.	руб.	14,5%.	до 60.
Потребительский.	до 1 000 000.	руб.	16% - 18%.	до 60.
Садовод.	до 500 000.	руб.	15%.	до 60.
Инженерные коммуникации.	до 300 000.	руб.	14,5%.	до 60.
Газификация жилья на селе.	до 300 000.	руб.	14,5%.	до 60.
№ п/п.	Наименование услуги.	Тариф.	Примечание.
1.	Выдача денежной наличности с корреспондентского счета банка-клиента в режиме операционного дня.	0,05% от суммы.	по письменной заявке за 3 дня до получения денежной наличности.
2.	Прием денежной наличности с зачислением на корреспондентский счет банка-клиента в режиме операционного дня.	0,3% от суммы.
3.	Прием денежной наличности в инкассаторских сумках в вечернюю кассу Банка, включая выходные и праздничные дни, с зачислением на корреспондентский счет банка-клиента до 10.00 часов утра следующего операционного дня.	0,2% от суммы.
4.	Прием наличной иностранной валюты для зачисления на валютный корреспондентский счет банка-клиента: (при наличии описи с указанием количества и качества сдаваемых банкнот): · банкноты в упаковке банка-эмитента.	0,5% от суммы.
· банкноты бывшие в употреблении и сохранившие все признаки платежности.	1% от суммы.	при заключении банком-корреспондентом типового Соглашения об общих условиях проведения банкнотных операций между ОАО «Россельхозбанк».
· банкноты поврежденные (неплатежные).	Не подлежат приему.
5.	Выдача наличной иностранной валюты с валютного корреспондентского счета в банка-клиента: менее 100.000,00 $ долларов США.	0,5% от суммы.
100.000, 00 $ долларов США и более.	0,4% от суммы.
другие иностранные валюты.	0,9% от суммы.
6.	Покупка и продажа наличной иностранной валюты с зачислением средств на коррсчет.	по курсу Банка.

Денежные активы и обязательства в иностранной валюте в ОАО «Россельхозбанк» переводятся в российские рубли по официальному обменному курсу ЦБ РФ на дату составления баланса.

Положительные и отрицательные курсовые разницы, возникающие при переоценке активов и обязательств, отражаются в Отчете о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанк» как доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты.