Нормативно-правовая база деятельности банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней

Законодательная база операций банков с драгоценными металлами и камнями включает в себя:

• 1) Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;
• 2) п. 7 ч. 1 и п. 4 ч. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Нормативная база операций банков с драгоценными металлами и камнями достаточно обширна и включает в себя (указываются только основные акты):

• 1) Положение «О ввозе в Российскую Федерацию из стран, не входящих в Таможенный союз в рамках ЕврАзЭС, и вывозе из Российской Федерации в эти страны драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы» (утверждено Указом Президента РФ от 20.09.2010 № 1137);
• 2) Положение «О совершении сделок с драгоценными металлами на территории РФ» (утверждено постановлением Правительства РФ от 30.06.1994 № 756);
• 3) Постановление Правительства РФ от 25.11.1995 № 1157 «О дополнительных мерах по развитию рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации»;
• 4) Инструкция «О порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении» (утверждена приказом Министерства финансов РФ от 29.08.2001 № 68н);
• 5) «Порядок определения цен на драгоценные металлы и изделия из них, закупаемые в Госфонд России и продаваемые из него» (утвержден приказом Министерства финансов РФ от 29.10.2002 № 106н);
• 6) разъяснение Банка России от 04.10.1996 № 125−96 «О совершении банками сделок с драгоценными металлами на территории РФ»;
• 7) Положение ЦБ РФ от 01.11.1996 № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами», в том числе приложение 1 к нему «Международные стандарты качества драгоценных металлов»;
• 8) Указание ЦБ РФ от 07.10.1998 № 376-У «О порядке совершения Банком России сделок купли-продажи драгоценных металлов с кредитными организациями на территории РФ»;
• 9) Указание ЦБ РФ от 18.11.1999 № 682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России»;
• 10) Инструкция Банка России от 30.11.2000 № 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях»;
• 11) официальное разъяснение ЦБ РФ от 29.01.2002 № 23-ОР «Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории РФ»;
• 12) Указание Банка России от 28.05.2003 № 1283-У «О порядке установления Банком России учетных цен на аффинированные драгоценные металлы»;
• 13) Инструкция ЦБ РФ от 15.07.2005 № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями»;
• 14) Указание ЦБ РФ от 01.07.2009 № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории РФ»;
• 15) Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (нодп. 8.2.3, 14.1.2, 14.1.5, приложение 8).

Банк может проводить операции (сделки) с драгоценными металлами и камнями на основании одного из следующих документов.

• 1. Разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Оно считается дополнением к лицензии и дает право совершать операции (сделки) с драгоценными металлами, за исключением ведения обезличенных металлических счетов (см. п. 2 письма Банка России от 01.11.1996 № 02—400 «О введении в действие Положения „О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами“»).
• 2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и осуществление других операций с драгоценными металлами. Это лицензия третьего уровня, которую может получить вновь созданный, т. е. еще относительно недолго функционирующий, банк. Она может быть выдана ему (в том числе в качестве замены разрешения, если оно уже было у банка) после лицензии второго уровня, дающей право проводить операции в рублях и иностранных валютах (кроме привлечения во вклады денег физических лиц), или одновременно с ней.

С этим разрешением как особым документом нет полной ясности. Во-первых, в банковских законах отсутствует понятие «разрешение», если оно не является лицензией. Во-вторых, данный термин трактовался как дополнение то к лицензии неопределенного уровня (письмо Центрального банка РФ от 04.10.1996 № 125—96), то к валютной лицензии (ныне отмененное письмо ЦБ РФ от 03.12.1996 № 367 «О порядке выдачи лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами»).