Международные валютные и кредитные отношения

Но в США эта форма рассматривается как юридические отношения особого рода (sui generis). Несмотря на взаимные выгоды, это единое обязательство;

3) фидуциарные отношения между ведущим банком (банком-агентом) и другими банками;

4) отношения на расстоянии вытянутой руки.

Основные юридические признаки синдицированного кредита:

— соглашение является многосторонним договором;

— обязательства банков-участников раздельные, т. е. обычные участники не несут обязательств друг перед другом;

— обязательства банков-участников долевые, т. е. платежи при возврате кредита осуществляются пропорционально доле банка в общей предоставленной сумме;

— кредит предоставляется заемщику на необеспеченной основе, но под условием запрета залога (negative pledge), что обеспечивает равенство банков-участников в случае несостоятельности заемщика.

Прямое или «подлинное» синдицированное кредитование предполагает инициативу со стороны кредитополучателя и/или банков в заключении такого соглашения. Если инициатива исходит со стороны заемщика, то банк, выбранный им для организации синдиката, иногда именуется головным банком, или менеджером, или организующим (arranging) банком; банк, выбранный кредитодателями, именуется ведущим (англ. lead) или банком-агентом. Наименования и функции банков могут изменяться после подписания кредитного соглашения, т.к. на первом этапе его функции больше организационные, тогда как на втором — связаны с обслуживанием кредита.

Косвенные синдицированные кредиты («участия»). В таких случаях сумма кредита предоставляется одним из банков, который, в свою очередь, предоставляет каждому из участников долю в общей сумме займов с правом получения возвращаемых средств и процентов пропорционально этой доле.

С самого начала своего появления эта форма кредитования была связана с крупными международными проектами. Поэтому не случайно, что специальные нормы, посвященные синдицированному (консорциальному) кредитованию, во внутреннем российском законодательстве имеются лишь в надзорном и налоговом законодательстве.

По совместно инициированной синдицированной ссуде:

1) кредитная организация — агент: а) в отношении средств, предоставленных заемщику от своего имени, оценивает риск в отношении заемщика и формирует резерв; б) в отношении средств, предоставленных заемщику другими ссудодателями через кредитную организацию — агента, в тех случаях, когда кредитная организация — агент выполняет исключительно агентские функции и не принимает на себя какие-либо риски по ссудам, предоставленным заемщику другими ссудодателями, — риск не оценивает и резерв не формирует;

2) ссудодатели (участники синдицированного кредитования) оценивают кредитный риск в отношении заемщика, кредитной организации — агента и формируют резерв в максимальном размере, исходя из произведенных оценок.

По индивидуально инициированным синдицированным ссудам:

1) первоначальный ссудодатель: а) в отношении части индивидуально инициированной синдицированной ссуды, по которой права требования к заемщику сохраняются у первоначального ссудодателя, оценивает кредитный риск в отношении заемщика и формирует резерв; б) в отношении части ссуды, права требования к заемщику по которой уступлены участникам синдиката: (i) при отсутствии опционной оговорки кредитный риск не оценивает и резерв не формирует; (ii) при наличии опционной оговорки оценивает кредитный риск в отношении заемщика и формирует резерв;

2) участники синдиката в отношении приобретенных прав требования к заемщику оценивают кредитный риск.

По синдицированной ссуде без определения долевых условий:

1) кредитная организация — организатор синдиката оценивает кредитный риск в отношении заемщика и формирует резерв по совокупной величине ссуды в соответствии с требованиями настоящего Положения;

2) третье лицо (в случае, если оно является кредитной организацией), предоставившее средства кредитной организации — организатору синдиката, оценивает кредитный риск в отношении кредитной организации — организатора синдиката и формирует резерв.

На основании вышеизложенного необходимо отметить, что рассмотренный нами вид софинансирования банками деятельности является основной формой межличностных отношений.

3.2 Соотношение применения национального и международного права к договорам банковского вклада и банковского счета.

Согласно ст. 1211 ГК к договору банковского вклада (депозиту) и договору банковского счета при отсутствии соглашения сторон о выборе права подлежит применению право страны банка.

Необходимо отметить, что основным спорным вопросом при соотношении национального и иностранного права будет вопрос о процентах за данные виды договоров.

В различных странах данные положения определяются по разному. В ряде стран (ФРГ, Япония) установлен узаконенный процент. В других странах имеются различные варианты определения размера процентов. Согласно Принципам УНИДРУА размер процентов годовых при просрочке платежа должен составлять среднюю банковскую ставку по краткосрочному кредитованию первоклассных заемщиков, превалирующую в отношении валюты платежа в месте платежа, либо, если такая ставка отсутствует в этом месте, такую же ставку в государстве валюты платежа. При отсутствии такой ставки в любом из этих мест в качестве ставки процентов годовых должны применятся соответствующие ставки, установленные законом государства валюты платежа.

Когда применимым признавалось иностранное право, его предписаниями определялся как порядок начисления процентов годовых, так и их размер.

Когда применялось российское право, а местом нахождения кредитора было иностранное государство, МКАС, как отмечает М. Г. Розенберг, в ряде случаев определял размер подлежащих уплате процентов годовых по нормативным предписаниям, действующим в соответствующем государстве. Во многих же случаях кредиторы представляли соответствующие доказательства об учетной ставке банковского процента, применяемой в месте нахождения кредиторов.

Проценты определяются согласно праву страны, которое применяется к обязательству в соответствии со статьей 1218.

Гражданского кодекса РФ, Разработка комплекса мер по гармонизации национальных правопорядков в области публично-правового, частноправового и договорного регулирования условий обеспечения свободного движения капитала на рынках банковских услуг, в заключении международных соглашений между государствами и национальными банками государств — членов Евр

АзЭС об осуществлении мер по гармонизации национальных норм о рынках банковских услуг, разработке двусторонних и многосторонних международных договоренностей о единообразных условиях присоединения и признания общепризнанных в международном банковском праве нормативно-правовых документов, регулирующих мировой финансовый рынок (Генеральное соглашение ВТО о торговле финансовыми услугами, Общие принципы банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору, Международные стандарты финансовой отчетности и др.).

Наиболее гармонизированной нормой для государств Евр

АзЭС является положение о том, что деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг (согласно ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности») предусматривает, что банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

По банковскому и гражданскому законодательству государств Евр

АзЭС содержание прав и обязанностей сторон отдельных видов договоров страхования банковских рисков отражает особенности законодательного закрепления специальных видов договоров страхования банковских рисков в отношении целого комплекса финансовых рисков на рынке финансовых услуг, портфельных инвестиций (купли-продажи портфельных ценных бумаг, финансового риска неоплаты долговых ценных бумаг).

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1. В споре по применению иностранного или национального права, в соответствии с российским законодательством применяется право страны банка;

2. Основным спором при разрешении спора по применению иностранного или национального права является спор о процентах их договоров банковского вклада или банковского счета;

3. Международное сообщество стремится к унификации норм права, так и в данной отрасли прослеживается динамика.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

На сегодняшний день правовое регулирование банковского сектора экономики имеет комплексный характер. Банки и их деятельность являются предметом исследования конституционного, гражданского, финансового, административного и иных отраслей права, а отношения в соответствующей области. В этой связи представляется необходимым установить, в какой части отношения по поводу банковской деятельности относятся к предмету финансового права.

Отношения, возникающие в банковском секторе экономики, должны регулироваться частным правом в той мере, в которой такое регулирование не будет препятствовать надлежащей защите публичных интересов.

Указанные отношения в той части, в какой ими затрагиваются аспекты публичного интереса, регулируются публичным правом.

Публично-правовая деятельность государства в области банковского сектора экономики осуществляется по поводу надлежащего применения механизмов создания, распределения и использования банковских фондов денежных средств в банковских отношениях, и эта деятельность направлена на защиту конституционных прав граждан, стабильности банковской и финансовой системы в целом, в связи с чем она является предметом финансового права.

Деятельность государства в области правового регулирования банковской системы публична постольку.

Основными субъектами по прежнему остаются физические и юридические лица, заключающие различные договоры в сфере финансовых и валютных отношений.

В споре по применению иностранного или национального права, в соответствии с российским законодательством применяется право страны банка;

Основным спором при разрешении спора по применению иностранного или национального права является спор о процентах их договоров банковского вклада или банковского счета;

Международное сообщество стремится к унификации норм права, так и в данной отрасли прослеживается динамика.

Относительно вступления России в ВТО можно отметить следующие: в банковском секторе существенных изменений не предусмотрено. Россия отстояла свое право на то, чтобы западные банки создавали здесь не филиалы, а только дочерние банки. Открытие в России дочерних подразделений иностранных банков не отразится на состоянии банковской системы. Зарубежные банки, которые были заинтересованы в присутствии на российском рынке, на сегодняшний день уже открыли здесь свои подразделения, и при нынешнем уровне конкуренции выход на рынок новых игроков затруднителен. В свою очередь проблемы в мировой финансовой системе (особенно в Европе) и новые нормативы, установленные для банков в странах Еврозоны, также препятствуют появлению новых игроков в среднесрочной перспективе.

В заключении необходимо отметить, что изучение вопросов международных банковских и валютных отношений требует дальнейшего исследования.

Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.

12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.

12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.

12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. Ст. 445.

Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.

11.2001 № 146-ФЗ в ред. от 07.

06.2012г. // Собрание законодательства РФ, 03.

12.2001, № 49, ст. 4552.

Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1998. № 31. Ст. 3824.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.

Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

Алексашенко С. Вступление России в ВТО. [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://carnegie.ru/publications/?fa=46 169.

Ашмарина Е. М. Система финансового права // Кутафинские чтения. Государство и право: вызовы XXI века: Материалы международной научно-практической конференции. М., 2010. С. 20.

Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика / Под ред. Микаэла Олсена. М., 2005. С. 21.

Вступление России в ВТО: возможные последствия / Инвестиционная компания БФА. [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://www.skrin.ru/analytics/reviews/documents/wto_231 211.pdf?d90a3673158c4b069a 525eef324b1206.

Гаджиев Г. А. Экономическая политика государства: оказывает ли Конституционный Суд воздействие на ее очертания // Конституционно-правовые основы собственности и предпринимательства: проблемы реализации: Сб. докладов. М., 2013. С. 18.

Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: Учеб. пособие. М., 2000. С. 3.

Карасева М. В. Финансовое право. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2012. С. 37, 38.

Кравченко Д. В. Отдельные аспекты финансового надзора в России: уроки кризиса // Банковское право. 2010. № 3. С. 13.

Кравченко Д.В. Конституционно-экономическое осмысление статуса государственных корпораций в разрезе становления института юридических лиц публичного права // Очерки конституционной экономики. Госкорпорации — юридические лица публичного права / Под ред. Г. А. Гаджиева. М., 2010. С. 346.

Лисицын А.Ю. Валютно-правовой режим в Российской Федерации // Реформы и право. 2010. № 1. С. 4.

Мозолин В. П. Роль гражданского законодательства в регулировании комплексных имущественных отношений // Журнал российского права. 2010. № 1. С. 26 — 31.

Муромцев С. А. Определение и основное разделение права. М., 1879. С. 184.

Нобель Петер. Швейцарское финансовое право и международные стандарты (Peter Nobel. Swiss finance law and international standards). М., 2007 (Берн, 2002).

Нуриахметов Н. М. Некоторые проблемные вопросы осуществления обязательных платежей в иностранной валюте // Финансовое право. 2013. № 2. С. 27 — 29.

Россия в ВТО: мифы и реальность / ЦЭФИР [Электронный ресурс] - Режим доступа: www.wto.ru/ru/content/documents/docs/wto_rusCEFIR.doc.

Тосунян Г. А. Место банковского права в системе российского права // Юридический мир. 1998. № 8. С. 8.

Финансовое право Российской Федерации / Под ред. М. В. Карасевой. М., 2004. С. 20.

Финансовое право: Учебник / Под ред. Е. М. Ашмариной, С. О. Шохина. М., 2009. С. 64.

Химичева Н. И. Финансовое право: Учебник. М., 2001. С. 7.

Шершеневич Г. Ф. Наука гражданского права в России. М., 2013. С. 128.

Эрделевский А. М. Комментарий к Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) // СПС «Консультант.

Плюс". 2012.

Fresle P. Cofinancing and mixed credits // Law of International Trade Finance. Deventer-Boston, 1989. P. 413 — 414.

Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: Учеб. пособие. М., 2000. С. 3.

Химичева Н. И. Финансовое право: Учебник. М., 2001. С. 7.

Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Указ. соч. С. 7; Химичева Н. И. Указ. соч. С. 8.

Финансовое право Российской Федерации / Под ред. М. В. Карасевой. М., 2004. С. 20.

Финансовое право: Учебник / Под ред. Е. М. Ашмариной, С. О. Шохина. М., 2009. С. 46.

Грачева Е.Ю., Соколова Э. Д. Указ. соч. С. 18; Финансовое право: Учебник / Под ред. Е. Ю. Грачевой, Г. П. Толстопятенко. М., 2010. С. 20.

Тосунян Г. А. Место банковского права в системе российского права // Юридический мир. 1998. № 8. С. 8.

Карасева М. В. Финансовое право. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2012. С. 37, 38.

Нобель Петер. Швейцарское финансовое право и международные стандарты (Peter Nobel. Swiss finance law and international standards). М., 2007 (Берн, 2002).

Ашмарина Е. М. Система финансового права // Кутафинские чтения. Государство и право: вызовы XXI века: Материалы международной научно-практической конференции. М., 2010. С. 20.

Павлов П. В. Финансовое право: Учеб. пособие. М., 2009. С. 22.

Финансовое право: Учебник / Под ред. Е. М. Ашмариной, С. О. Шохина. М., 2009. С. 64.

Шершеневич Г. Ф. Наука гражданского права в России. М., 2013. С. 128.

Муромцев С. А. Определение и основное разделение права. М., 1879. С. 184.

Мозолин В. П. Роль гражданского законодательства в регулировании комплексных имущественных отношений // Журнал российского права. 2010. № 1. С. 26 — 31.

Конституция Российской Федерации // СЗ. 2009. № 4. Ст. 445.

Кравченко Д. В. Отдельные аспекты финансового надзора в России: уроки кризиса // Банковское право. 2010. № 3. С. 13.

Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика / Под ред. Микаэла Олсена. М., 2005. С. 21.

Кравченко Д.В. Конституционно-экономическое осмысление статуса государственных корпораций в разрезе становления института юридических лиц публичного права // Очерки конституционной экономики. Госкорпорации — юридические лица публичного права / Под ред. Г. А. Гаджиева. М., 2010. С. 346.

Гаджиев Г. А. Экономическая политика государства: оказывает ли Конституционный Суд воздействие на ее очертания // Конституционно-правовые основы собственности и предпринимательства: проблемы реализации: Сб. докладов. М., 2013. С. 18.

Алексашенко С. Вступление России в ВТО. [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://carnegie.ru/publications/?fa=46 169.

Вступление России в ВТО: возможные последствия / Инвестиционная компания БФА. [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://www.skrin.ru/analytics/reviews/documents/wto_231 211.pdf?d90a3673158c4b069a 525eef324b1206.

Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

Эрделевский А. М. Комментарий к Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) // СПС «Консультант.

Плюс". 2012.

Лисицын А.Ю. Валютно-правовой режим в Российской Федерации // Реформы и право. 2010. № 1. С. 4.

Нуриахметов Н. М. Некоторые проблемные вопросы осуществления обязательных платежей в иностранной валюте // Финансовое право. 2013. № 2. С. 27 — 29.

Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1998. № 31. Ст. 3824.

Среди кредиторов могут фигурировать не только банки. Возможность фигурировать в их числе других финансовых институтов определяется особенностью национального законодательства, в частности тем, обязан ли заемщик удерживать при погашении кредита сумму налога на доходы кредитодателей либо нет (Wood P. Op. cit. P. 94).