Правовая природа безналичных денег и электронных денежных средств

В настоящее время вопрос о правовой природе средств на банковских счетах как объекте гражданских правоотношений продолжает оставаться предметом дискуссии^[1].

В частности, один из подходов заключается в том, что эти средства предлагается, как и наличные деньги, рассматривать в качестве объекта вещных прав. В этом случае получается, что при осуществлении платежа клиент банка сохраняет право собственности (иное вещное право) на эти средства до момента исполнения основного обязательства (как правило, это момент зачисления на счет кредитора).

Другая точка зрения заключается в том, чтобы рассматривать средства на банковских счетах в качестве объекта обязательственных прав, т. е. как право требования перечисления либо выдачи этих средств. При этом при зачислении наличных денег на банковский счет, у клиента кредитной организации право собственности на них трансформируется в обязательственное право требования, а у кредитной организации возникает право собственности на наличные деньги, которые обезличиваются и поступают в ее кассу, и одновременно — обязательство перед клиентом обеспечить перечисление или выдачу средств в таком же размере по первому его требованию.

Прежде всего это обусловлено тем, что права клиента по поводу средств на банковских счетах могут быть реализованы только путем обращения к кредитной организации как лицу, обязанному на основании договора банковского счета. Указанное обстоятельство говорит о том, что данные права носят относительный характер. В свою очередь, относительность прав является основным критерием выделения обязательственных правоотношений.

Данное различие проявляется и при защите прав клиентов кредитных организаций. Требования о защите нарушенного права они могут предъявлять только к кредитной организации как к должнику. В отличие от этого защита вещных прав осуществляется путем предъявления исков к любым третьим лицам. В данном случае предъявление исков к третьим лицам (например, к налоговому органу, осуществившему списание денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации, в результате которого у кредитной организации не оказывается достаточного количества денежных средств, чтобы исполнить поручение клиента, или к заемщику, не возвращающему кредитной организации кредит и т. п.) не представляется возможным.

Да и сам порядок учета имущества кредитной организации исключает возможность подобной постановки вопроса. На корреспондентском счете кредитной организации отражается лишь остаток временно свободных денежных средств. Средства на счетах клиентов этой кредитной организации, которые отражаются в пассивной части баланса кредитной организации, в активной части баланса могут с равной долей вероятности отражаться и как числящиеся на корреспондентском счете кредитной организации, и как числящиеся в иной дебиторской задолженности (например, в кредитах выданных), и как вложения в ценные бумаги. Иными словами, как активы кредитной организации эти средства, во-первых, обезличиваются, во-вторых, приобретают вид либо прав требования кредитной организации к иным лицам, либо объектов прав собственности самой кредитной организации.

Решение вопроса о правовой природе безналичных денег прежде всего необходимо для выбора норм права. Например, нормы о принудительном прекращении права собственности, содержащиеся в гл. 15 «Прекращение права собственности» ГК РФ, к безналичным денежным средствам применению не подлежат, поскольку в этом случае должны применяться нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, в частности бесспорное списание средств с банковских счетов (гл. 45 и 46 ГК РФ).

Правда, в законодательстве существует исключение, касающееся конфискации денежных средств, полученных в результате совершения преступления и находящихся в кредитных организациях, в качестве меры уголовно-правового характера (ст. 104.1 УК РФ). Однако реализация этой меры все равно неизбежно проводится через предъявление соответствующего требования кредитной организации, которое она будет исполнять в порядке осуществления расчетов по инкассо на основании исполнительных документов (ч. 7 ст. 104 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Обязательственно-правовую природу имеют и электронные денежные средства как предоплаченная стоимость, фиксируемая в техническом устройстве, что подтверждается положением ч. 4 ст. 7 Федерального закона «О национальной платежной системе». Они создаются операторами электронных денежных средств, которыми являются кредитные организации (ч. 1 ст. 7, ч. 1 ст. 12).

Есть еще «информационная теория» денег, однако она носит схоластический характер. Во-первых, с помощью передачи информации невозможно погашать обязательства денежного характера, такой способностью обладает только имущество. Во-вторых, информацией являются сведения о любых явлениях, фактах, событиях, соответственно она не может являться квалифицирующим признаком каких-либо понятий, в том числе безналичных и электронных денежных средств.

• [1] В проекте изменений ГК РФ положения ст. 128 предлагается конкретизировать с учетом отсутствия вещно-правовой природы у безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг.