Отдельные виды государственного контроля в банковской сфере

Антимонопольный контроль в банковской сфере

В соответствии с ч. 8−10 ст. 11 Закона о банках и банковской деятельности и ст. 61 Закона о Центральном банке РФ, если иное не установлено федеральными законами, приобретение (за исключением случая, если акции (доли) кредитной организации приобретаются при ее учреждении) и (или) получение в доверительное управление в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом или группой лиц более 1% акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20% - предварительного согласия Банка России.

Предварительного согласия Банка России требует также установление юридическим или физическим лицом или группой лиц в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок прямого или косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, владеющих более чем 20% акций (долей) кредитной организации.

Данные обязанности лежат на приобретателях акций (долей) и лицах, установивших контроль в отношении акционера (участника) кредитной организации.

Понятие группы лиц законодательно закреплено в ст. 9 Закона о защите конкуренции.

Уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения (ч. 6 ст. 61 Закона о Центральном банке РФ)^[1].

Контроль за приобретением акций (долей) кредитных организаций

В соответствии со ст. 32 Закона о банках и банковской деятельности соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется антимонопольным органом (Федеральной антимонопольной службой) совместно с Банком России Что касается получения предварительного разрешения, то Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной (ч. 5 ст. 61 Закона о Центральном банке РФ)^[2].

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 10% акций (долей) кредитной организации или на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации при наличии оснований, указанных в ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности.

При нарушении указанных требований Банк России вправе составлять предписания об устранении допущенных в таких случаях нарушений при приобретении долей (акций) кредитной организации и при установлении контроля в отношении его акционеров (участников). В этом случае возможно либо получение последующего согласия либо отчуждение долей (акций). Если предписание не выполнено, Банк России вправе оспаривать соответствующие сделки. При этом акции (доли) кредитной организации, с которыми связано нарушение, голосующими не являются и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации. Если это требование не выполняется, Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (ст. 11.3 Закона о банках и банковской деятельности).

Приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации публично-правовыми образованиями также требует получения предварительного согласия Банка России^[3].

Данный порядок распространяется и на передачу акций и долей (как имущественных прав) в доверительное управление.

Контроль за злоупотреблением кредитной организацией доминирующим положением

В соответствии с Законом о защите конкуренции антимонопольный орган устанавливает доминирующее положение хозяйствующего субъекта при рассмотрении дел о нарушении антимонопольного законодательства и при осуществлении государственного контроля за экономической концентрацией (п. 10 ч. 1 ст. 23).

Доминирующим признается такое положение хозяйствующего субъекта (группы лиц) на товарном рынке, которое дает им возможность оказывать решающее влияние на общие условия обращения товара (в том числе работ, услуг) на этом рынке, устранять с него других хозяйствующих субъектов или затруднять им доступ на этот рынок (ч.1 ст. 5).

Условия признания доминирующим положения кредитной организации и порядок такого признания для случаев осуществления банковских операций устанавливаются Правительством РФ по согласованию с Банком России (ч. 7 ст. 5)^[4].

В случае оказания кредитной организацией иных финансовых услуг (т.е. осуществления тех видов деятельности, которые не относятся к банковским операциям) к ней применяются условия и порядок признания доминирующим положения финансовой организации, оказывающей соответствующие финансовые услуги^[5].

Для кредитных организаций, занимающих доминирующее положение, запрещаются действия (бездействие), результатом которых являются или могут являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции или ущемление интересов других лиц. Общий перечень таких действий (бездействия) дан в ч. 1 ст. 10 Закона о защите конкуренции.

Контроль за экономической концентрацией в банковской сфере

В соответствии с Законом о защите конкуренции в определенных случаях для создания и реорганизации кредитных организаций, а также совершения сделок с их акциями (долями), имуществом либо правами в отношении них необходимо предварительное согласие антимонопольного органа (ст. 27 и 29).

Кроме того, в некоторых случаях антимонопольный орган должен быть уведомлен о совершении сделок (ст. 30).

Размеры стоимости активов кредитных организаций по бухгалтерским балансам на последнюю отчетную дату, при наличии которых возникают указанные выше обязанности, а также обозначенный норматив доли на товарном рынке установлены Правительством РФ^[6].

Кроме того, кредитные организации обязаны соблюдать нормы ст. 11 Закона о защите конкуренции, который запрещает соглашения или согласованные действия хозяйствующих субъектов, направленные на ограничение конкуренции.

• [1] Порядок установлен инструкцией ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» .
• [2] На подзаконном уровне данный порядок установлен инструкцией ЦБ РФ от 21.02.2007 № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации» .
• [3] См.: п. 4 указания ЦБ РФ от 14.08.2002 № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» .
• [4] См.: постановление Правительства РФ от 26.06.2007 № 409 «Об утверждении Условий признания доминирующим положения кредитной организации и Правил установления доминирующего положения кредитной организации» .
• [5] См.: п. 2 Условий признания доминирующим положения кредитной организации, утв. постановлением Правительства РФ от 26.06.2007 № 409; постановление Правительства РФ от 09.06.2007 № 359 «Об утверждении Условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации) и Правил установления доминирующего положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)» .
• [6] См.: постановление Правительства РФ от 30.05.2007 № 335 «Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля» .